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貨幣基金的虧錢時刻_RIM:Serve

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貨幣基金什么情況下會虧錢?

昨天的視頻說到,貨幣基金在中國誕生以來每年都是賺錢的,有網友在后臺留言,說網上有虧錢的信息,還特別列舉了美國貨幣基金危機的例子,問是怎么回事?

今年我就介紹一下貨幣基金真實會虧錢的兩種情況:

第一種是短暫微虧,也就是說很罕見的在某一天兩天虧一點點錢。我印象很深刻的是10多年前有個真實案例,一個基金突然有一天公布萬份收益是-4,也就是一萬塊錢虧4塊錢,但是貨幣基金還是個新事物,引起了很大的轟動。

但這種零星小虧,并不影響以月和以年為單位計算收益是賺錢的。網上有位叫“懶貓的豐收日”的博主做過很全面的統計:中國700多只貨幣基金中,只有23只在歷史上出現過短暫虧損,虧損基金數量占比只有3%。而且虧損幅度最大只有0.06%,也就是一萬塊錢最大虧6快錢。虧損后絕大部分能在1-2天內就賺回來,有一個特殊案例最長是17天也賺回來了。

動態 | 國際貨幣基金組織預測各國央行或將發行數字貨幣:據Cointelegraph消息,國際貨幣基金組織(IMF) 6月27日發布的一份報告顯示,IMF認為各國央行未來可能會發行數字貨幣。IMF和世界銀行(World Bank)對金融技術進行了一項調查,征求所有成員國金融機構的答案,并在一定程度上根據收到的96份回答得出結論。根據該報告,不同國家的幾家央行正在考慮實施某種形式的央行數字貨幣(CBDC)。據悉,烏拉圭已經啟動了CBDC試點項目,而巴哈馬群島、東加勒比貨幣聯盟、瑞典和烏克蘭“即將”測試各自的系統。此外,一些央行一直在研究CBDC對金融穩定、銀行業結構、非銀行金融機構進入以及貨幣政策傳導的潛在影響。報告稱,提供CBDC的動機各不相同。新興經濟體和發達經濟體都在考慮CBDC方案,隨著現金使用頻率的下降,后者正尋求提供現金以外的另一種選擇。另一方面,對于發展中國家的新興經濟體來說,CBDC的主要結果將是降低銀行成本,并有可能對沒有賬戶的公民更開放。然而,一個相似之處是,多數央行對發行完全匿名的CBDC不感興趣,因為這些機構希望交易最終能在必要時被當局追蹤。[2019/6/29]

聲音 | 國際貨幣基金組織總裁:加密資產在很多國家都有各種各樣的定義:據bitpress推特,在日本福岡舉行的G20峰會“數字時代的未來”的研討會上,國際貨幣基金組織總裁拉加德演講包括:以極快的速度進行著革新;問題在于創新是否對部分人有益;加密資產的定義,在很多國家都有各種各樣的定義。[2019/6/8]

貨幣基金短暫微虧情況統計來源:懶貓的豐收日-《貨幣基金也虧了》

貨幣基金之所以只會出現短暫微損,是因為它投資的是國債、央行票據、銀行存款以及高信用企業債券,這些聽名字就知道基本屬于國家信用,或許會偶爾小波動,但絕對是不允許失控的。

國家杜馬金融市場委員會主席:已提交克里米亞加密貨幣基金相關法案:昨日據ethnews消息,克里米亞政府正在考慮允許設立一個加密貨幣基金,接受加密貨幣形式的投資,使外國人能夠不顧俄羅斯的制裁,向該地區進行投資。再將加密貨幣兌換成法幣,用于資助該地區的項目。4月20日,俄羅斯國家杜馬金融市場委員會主席Anatoly Aksakov表示,與此相關的一項加密貨幣法案已經提交給立法機構,將為昨日報道中描述的加密資產投資平臺提供法律依據。[2018/4/21]

貨幣基金真正大幅虧損,就必須發生第二種情況:整個金融體系崩盤,這只在2008年美國金融危機的時候發生過一次。

2008年9月15日,美國最大的金融機構之一雷曼兄弟公司申請破產保護。當時美國有一只資產規模高達620億美元的貨幣基金叫ReservePrimaryFund,它持有的7.85億美元雷曼兄弟的商業票據價值歸零,基金單位凈值也因此調整為0.97美元,跌破了一元的凈值,然后宣布清盤向投資者返還基金資產。

到這里為止,事情并不嚴重,畢竟7.85億美元雷曼票據只占基金資產規模的1.26%,投資者的虧損也很有限。但它跌破面值打破了人們對于貨幣基金的安全信仰,引發了整個貨幣基金行業瘋狂的資金贖回潮,貨幣基金為應對贖回被迫拋售資產,又連環反應的導致美國企業短期融資市場癱瘓。最后,美國財政部不得不出面,宣布對貨幣基金收益率進行保底承諾,虧損由政府補償,這才穩住投資者的信心,沖擊才逐步平息下來。

這就是傳說的有史以來最嚴重的貨幣基金危機,中國著名的國家主權財富基金中投公司,當時有53億美元投資也一度陷入到貨幣基金ReservePrimaryFund的擠兌危機,最終結果還算順利,后面發布公告稱已經收回全部投資資金。

最后我們終結一下,貨幣基金只有兩種極端情況會虧錢:

第一種是短暫微虧,一兩天就能賺回來,是不用擔心的。

第二種大廈傾倒的時候才可能發生真正的損失,但這基本類似于世界末日的情況了,恐怕也沒有其他方法能夠保全我們的財富,這個時候還去擔心貨幣基金安全也是多余了。

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