主打“第四方支付平臺”的“穩定副業”？揭秘專門圍獵中老年群體的網絡傳銷！_商業鏈:數字貨幣

來源：錦州辟謠

主打“第四方支付平臺”這一概念，發展新會員就可獲得獎勵，朋友稱是“穩定的副業”…這樣的“網聯嘉”平臺代理，可信嗎？

上海市局楊浦分局經偵支隊民警經過層層深挖，撕下了“網聯嘉”的華麗外衣，搗毀一個家族式網絡傳銷組織，共抓獲犯罪嫌疑人16名，涉案金額達3500多萬元。

相比“拉人頭”的傳統線下傳銷，網絡傳銷活動依托無接觸、網絡化、分散化的線上平臺快速傳播，影響范圍更廣、隱蔽性更強，近年來更呈現蔓延勢頭。

“三顆糖”的誘惑

65歲的王芳回想自己加入“網聯嘉”的整個過程，就好像是有人拿著3顆誘人的糖果，一顆接著一顆地向她展示，最終把她引了進去。

第一顆糖叫“穩定的副業”。

貝萊德高管：了解交易對手是誰是讓機構參與DeFi的關鍵:金色財經報道，貝萊德戰略合作伙伴關系主管Joseph Chalom在Coinbase和《金融時報》舉辦的加密貨幣峰會上表示，開發數字身份基礎設施，讓交易對手知道自己在與誰進行交易，對于讓大型機構參與DeFi至關重要。對于像全球最大的資產管理公司貝萊德這樣的大型受監管機構參與者來說，識別交易對手可能很重要，但這可能與加密貨幣原生者的隱私精神相矛盾。[2023/6/23 21:55:41]

2021年，一個朋友找王芳聊天，說老年人臨近退休，要發揮自身價值。在她的闡述中，集第四方支付平臺、電商和新消費體驗于一體的“網聯嘉”，是一份面向未來、造福大眾的事業，更是一份穩定又安逸的副業。

第二顆糖是“小投入大回報”。

朋友反復強調成為“網聯嘉”會員最低不到200元，鉆石會員也不1000元，只要拉3個朋友就能回本，“如果成為高級代理，每個月賺上萬元也很輕松。”

BlockFi：公司將清算，將開始向用戶返還資產:金色財經報道，已破產的加密借貸平臺 BlockFi 已提交披露聲明，將為客戶提供需要的信息，以便就是否投票接受 BlockFi 的計劃做出明智的決定。其中包括：預計追償，披露聲明包含每類索賠的預計追償表；分配時間，在初始資產分配之后，BlockFi 將繼續對 Alameda 和 FTX 以及其他商業交易對手提出索賠和訴訟理由；錢包客戶，該計劃規定全額返還與錢包計劃相關的客戶錢包賬戶中持有的非遺產數字資產，但須遵守適用的抵銷；客戶將收到 BlockFi 發布的任何可能針對他們的追回索賠的發布，包括在 2022 年 11 月 10 日平臺暫停之前進行的轉賬。[2023/5/13 15:00:48]

王芳通過對方分享的二維碼下載了“網聯嘉”應用，支付988.8元的會費，成為鉆石會員，可以得到下級會員60%會員費的獎勵，還能獲得萬分之九的分潤比例。所謂獎勵，其實是下線繳納的會員費分成；而分潤，則是會員每筆交易的手續費分成。

MetaMask與Onramp.money達成合作:2月9日消息，MetaMask宣布與印度交易所Bitbns提供支持的Onramp.money集成，允許印度MetaMask用戶能夠直接使用API購買加密貨幣，API支持各種本地支付方式，例如UPI和IMPS。

據悉，Onramp是一個將法定貨幣轉換為加密貨幣的簡單解決方案。[2023/2/9 11:57:12]

機關認定，“網聯嘉”并沒有建立與其宣傳相匹配的電子商務系統，而是借用網絡商城的外殼，“網聯嘉”與第三方支付機構合作，變相為會員提供信用卡套現服務，從中賺取手續費。

王芳被蒙在鼓里，積極地發展會員。不久后，她又充了4.6萬元會員費，成為縣代理，這意味著王芳可以拿到下線及無限代下線會員65%的會員費，分潤比例也提高到每筆萬分之十一。

InsurAce創始人:正在聯合行業機構，構建類似聯邦保險(FDIC)的用戶保險體系:11月18日消息，web3保險協議InsurAce創始人Oliver今日發推表示，FTX的崩盤事件中，許多機構遭受重擊，但同時，許多的中小用戶也蒙受損失，許多用戶的積蓄(life saving)都有很大損失。在傳統金融行業，有美國聯邦保險FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)這樣的保險基礎設施，可以給每個儲戶提供25萬美金的保額，類似的還有新加坡儲蓄保險計劃SDIC，可以保障每個用戶7.5萬新幣的保額。當金融機構破產時，該保險計劃將介入提供這類針對中小用戶的理賠覆蓋。[2022/11/18 13:20:39]

那位朋友隨即又給了王芳第三顆糖，“再努努力，就能成為運營合伙人，進入核心層，未來公司上市可以拿股份”。

巴西證券監管機構CVM或將創建加密市場監管部門:11月4日消息，巴西證券監管機構CVM宣布，將創建一個特定于加密貨幣的監管機構，目的是對市場上的所有參與者進行必要的監督。CVM總裁Joao Pedro Nascimento)表示，做出這一決定的原因之一是該組織目前正在經歷人力不足，這影響了CVM對不斷增長的加密貨幣市場的關注。從這個意義上說，Nascimento解釋說，他們正在就執行所需程序進行談判，以在2023年雇用更多人員。[2022/11/4 12:18:03]

接下來的1個多月，王芳捧著手機給各種年齡相仿的朋友轉發公司講師的宣講話術和二維碼鏈接，鼓動對方加入“網聯嘉”。然而效果并不理想。隨著時間推移，回報遠不及投入，“穩定的副業”瀕臨倒塌。

科技公司的兩面

半年多過去，4.6萬元的投入要回本幾乎無望，王芳這才跟女兒袒露自己參與“網聯嘉”的真實情況。女兒趕忙帶著母親到機關報案。

第四方支付平臺、發展下線、會員費獎勵……聽到這些詞，上海市局楊浦分局經偵支隊民警金力很快做出判斷，“又是網絡傳銷”。

隨著調查深入，更多的不尋常，逐漸展露在偵查員面前：

“網聯嘉”商城里面的商品價格明顯高于市場價，銷量很少；

所謂的商業鏈路，其實是會員用信用卡在自己名下的商戶消費，隨意輸入的消費金額經過合作的第三方支付平臺流轉，最后進入會員綁定的銀行卡中。

“這個公司利用電商平臺的殼子來規避監管，本質就是一個信用卡套現平臺，手續費比其他平臺更低。”在金力看來，這是“網聯嘉”發展會員的主要吸引力。

另一方面，“免費旅游”“一元換購黃金飾品”等古老的傳銷拉新手段，對“網聯嘉”的主要目標群體來說也很具誘惑力。調查發現，“網聯嘉”曾多次召集鉆石及以上級別的會員到以團建名義組織開會、培訓，由講師教授拉人頭的專業話術。在網絡商城中，“網聯嘉”運營方也曾推出過“一元秒殺”等優惠活動，吸引新人繳費入會。

典型的傳銷架構

“網聯嘉”的模式究竟是否屬于網絡傳銷？“一要看收益方式，二要看會員層級。”

不同于傳統的線下傳銷模式，網絡傳銷的參與人員地域分布廣、人員結構松散、資金流向復雜。“我們會同專業機構，對‘網聯嘉’自有后臺及合作的第三方支付平臺的幾百萬條數據進行逐一梳理統計，發現‘網聯嘉’的資金流水高達8.5億元。”

其中，大部分收益是會員費，不到一年時間就高達3500萬元。

“網聯嘉”將會員分成6個等級：黃金、鉑金和鉆石3個級別的會員，通過充值會員費就能升級；運營代理、運營合伙人和“運營中心”這3個高等級別的會員，后期需要達成下線發展數量的指標才能升級。

經由互聯網裂變式推廣和營銷，“網聯嘉”迅速壯大，會員遍及全國各地。截至案發，共有注冊用戶近42萬人，其中實名注冊并繳納會員費的參與者多達35萬余人，50歲以上中老年人占絕對多數。

“表面上看，‘網聯嘉’對外并沒有展示層級，會員的獲利方式也沒有直接與拉新人數掛鉤。”金力介紹，但在“網聯嘉”的后臺系統中，上級會員可以通過下線發展的會員獲取收益，表明其存在實質上的層級關系。“網聯嘉”的發展層級最多達32層。這種無限代計酬的方式，就是典型傳銷架構。另一方面，“網聯嘉”所有人財物的安排及主動活動，都圍繞如何引誘會員繳納會員費、自己從中牟利展開。“這符合傳銷犯罪活動沒有創造價值，用加入者的財物支付給前加入者，通過發展下線牟利的騙取財物本質。”

網絡傳銷攻與防

金力坦言，網絡傳銷的隱蔽性和迷惑性，給遏制此類犯罪帶來不小挑戰。

“傳銷活動參與人往往心存僥幸，在實際辦案中對傳銷參與人員進行取證時，很多人不愿配合，對傳銷項目繼續發展挽回投資損失仍抱有幻想，甚至想著把‘雷’傳給下家以避免自身損失。”另一名參與傳銷案件偵破的民警說。

類似“網聯嘉”的運行模式，新型網絡傳銷不僅蔓延迅速、擴散廣泛、隱蔽性強，而且名目繁多，不法分子常歪曲利用數字貨幣、區塊鏈技術、元宇宙、互聯網金融創新、積分返利等熱門概念，混淆視聽，極具迷惑性。此外，傳銷網站搭建技術簡易、可復制性強、違法成本低，不法分子還可以同時運作多個傳銷平臺，“這些人熟諳犯罪手法和參與人的投機心理，花樣不停翻新。有的為逃避打擊選擇做‘短線’生意，出一個新的平臺騙了一波錢，立馬改頭換面，打擊速度跟不上換‘馬甲’的速度。”上述民警說。

部門正通過大數據分析等手段，對異常交易行為及時預警，提升堵截能力和精準打擊能力，力爭對網絡傳銷行為“露頭就打”。

“公眾要認識到，參與傳銷不僅會造成財產損失，還可能涉嫌違法犯罪，不能抱有僥幸心理和投機心態。”專業人士認為，在有關部門依法摧毀傳銷組織體系的同時，公眾也要提高防范意識和守法意識，提高對高收益、高回報等投資陷阱的警惕性，“一旦發現傳銷活動及時舉報，共同維護良好社會經濟秩序”。

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