新時代·新財富·新價值 招行舉辦財富合作伙伴論壇_IGC:APP

7月12日，招商銀行在京舉辦“新時代·新財富·新價值——2023財富合作伙伴論壇”，超70家基金、理財、保險機構參會。與會嘉賓共同探討如何把握新時代發展趨勢，推動財富市場繁榮，探索財富價值共創，攜手邁向高質量發展新征程。

這是招行在提出打造價值銀行戰略目標，并明確“合作伙伴價值是價值之要”后，首次舉辦與合作伙伴相關的大型活動，旨在貫徹價值銀行戰略，深化與合作伙伴關系，并在當前市場較為困難、客戶盈利體驗不佳的情形下，通過價值共創，輸出信心與力量。

“獨行快，眾行遠”，越開放合作，才能創造越大的價值。從20多年前基金、保險市場初興時的代銷合作，到三年前首開代銷友行理財產品先河，再到近兩年142家合作機構相繼進駐“招財號”財富開放平臺，招行與合作伙伴攜手同行，為超過4300萬客戶打造了一個繁榮的價值服務新生態。

現場 | 江西廖裕良：“區塊鏈+政務服務”開啟了江西政務新時代:金色財經現場報道，在9月25日的外灘大會支付寶峰會現場，江西省政務服務管理辦公室主任廖裕良以《新政務：開啟“區塊鏈+政務服務”新時代》為主題進行分享。廖裕良介紹，以大數據、云計算、區塊鏈技術為支撐的“贛服通”3.0版已經在江西上線，這也是全國首個全省統一的“區塊鏈+政務服務”基礎平臺。

據其介紹，“贛服通”3.0依托螞蟻集團的區塊鏈技術，做到了全國首批電子證照上鏈運行，實現授權記錄隨時可查、用證記錄全程可追溯。目前，“贛服通”已上線服務7664項、電子證照148種；建筑工程、交通運輸、戶政交管、農林牧漁、衛生醫療等領域116個省級事項可以通過“贛服通”實現不見面審批；戶政、交管、衛健、醫療、社保等行業56項全省性服務可實現無證辦理。[2020/9/25]

"中銀基金招財號"于2021年正式入駐"招商銀行手機銀行APP"。自上線以來中銀基金致力于為投資者提供全天候、高質量、低門檻的一站式基金投資與互動陪伴服務。充分發揮招商銀行線上平臺便捷、高效等優勢,結合市場情緒、產品狀態及投資者風險偏好,為基金持有人提供全生命周期投資陪伴。中銀基金力爭以專業的投教內容、及時的市場分析,與招商銀行一道,合力提升持基客戶的持有體驗。

火幣中國袁煜明：數字新時代 區塊鏈將發揮重要價值:4月23日20:00，由火幣研究院主辦的“對話數字新時代暨《區塊鏈技術進階指南》新書發布會”正在直播，火幣中國CEO兼火幣研究院院長袁煜明進行了“數字新時代，區塊鏈如何占位”的主題分享。

袁煜明表示，數字孿生后全球的數據體量將會更大，數據作為一種新的生產要素需要實現市場化和商業化。他認為，區塊鏈是新基建，是新技術基礎設施，在未來數字時代可以發揮三大價值，能夠解決海量數據的問題、提高社會治理能力、提高商業治理能力。

作為《區塊鏈技術進階指南》的主編，袁煜明對新書進行了發布，同時宣布和新書一起推出的還有配套視頻課程。詳情見原文鏈接。[2020/4/23]

招行行長王良在論壇上致辭時提到，雖然當前經濟形勢面臨各種挑戰，但對未來招行的發展充滿信心，中國經濟保持較快增長速度，財富管理方興未艾，市場空間巨大，再加上廣大合作伙伴與招行攜手同行，優勢互補，同心同行就一定能夠創造更加美好的未來。

聲音 | 山東工商學院副院長：區塊鏈技術正在改變著新時代的商業秩序、信用體系和業務流程:據大眾網報道，山東工商學院副院長劉向鋒表示，區塊鏈技術正在改變著新時代的商業秩序、信用體系和業務流程，與財富管理聯系緊密，其發展大勢已不可阻擋。廣大教師要認真學習區塊鏈技術相關知識，增強專業本領，拓展和深化區塊鏈技術應用研究，提高教育教學和科學研究水平，抓住機遇，乘勢而上，促進區塊鏈技術與產業創新發展，為加快建設以財富管理為特色的開放式高水平財經類大學做出積極貢獻。[2019/12/1]

會上，招行還正式官宣，其公募基金保有規模已于近日突破10000億大關。招行也成為業內首家公募基金保有規模突破萬億的銀行。這是招行在公募基金代銷領域長期深耕的結果，既體現了客戶對招行長期以來專業服務的信任和認可，也在一定程度上反映出招行在引導客戶逆勢布局方面所取得的成效。

財富共贏，價值共創

過去的20多年，招行與眾多合作機構共同見證和參與了中國財富管理市場從無到有、由小至大的發展歷程。截至2022年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資產超過250萬億，占全球20%以上，其中銀行理財規模達到27.65萬億，公募基金規模達到26.03萬億，較2018年翻了一番，呈現快速發展態勢。在王良看來，大財富管理時代已經撲面而來，聚焦提升四大能力方可把握時代機遇。

聲音 | 尹優平：新時代要更加注重數字普惠金融消費者權益保護:今日，中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平發表演講文章。文章指出，數字時代的金融消費者在享受快捷便利的金融服務的同時也面臨著一系列前所未有的挑戰。一是數字金融的消費權益保護法律制度不健全；二是數字金融造成經營者和消費者之間的信息不對稱程度較高；三是資金安全存在隱患，且個人隱私容易泄露；四是數字金融對消費者也帶來新的風險；五是數字金融產品和服務的跨國性日益顯現。

對此，新時代金融消費權益保護和普惠金融對我們提出了更高的要求，我們既要堅持金融為民，以客戶為中心，又要大力倡導負責任金融理念，從法律和實踐層面，從監管者、服務提供者到金融消費者都應盡到自身的責任和義務，通過夯實金融機構、監管部門以及金融消費者的責任，建立一個負責任的金融生態圈。[2019/3/22]

一是價值創造能力。王良提到，實現財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創造價值，是財富管理的生存之本。提升價值創造能力，招行需要在財富管理模式上不斷創新，加速向“以客戶為中心”的資產配置模式轉型。近年來，招行建立并推廣TREE資產配置服務體系，為客戶提供與風險收益偏好相匹配的資產配置規劃。招行希望能夠與合作伙伴一起，促進資產配置從理念轉變為服務客戶的實踐，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業研判和對多元產品的豐富供給，為客戶創造更大的價值。

聲音 | 網信辦：區塊鏈等新技術是新時代新動能的主要來源:據網信辦官網轉光明日報文章， 中國科學院科技戰略咨詢研究院研究員王勝光撰文表示，當前，新技術革命帶來的產業變革正全面展開，要把握好新動能、新興產業和新生產方式三個方面。新時代新動能的主要來源是新技術，最核心的就是那些已經顯現并正在帶來產業變革的數字化和智能化技術，比如新的IT技術，互聯網、物聯網和區塊鏈等技術，云計算、大數據和存儲等技術。[2018/10/11]

二是“人+數字化”服務能力。一方面，招行要發揮數字化優勢，通過線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化服務，擴大服務的半徑，深化服務的內涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務；另一方面，也要發揮人的優勢，通過線下客戶經理對客戶的深度洞察、專業賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務。當前，招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用，力促“人＋數字化”服務再上新臺階。

三是風險管理能力，這是為客戶創造價值的基礎，需要全市場共同努力。近年來，招行堅持“穩健、審慎、合規”的理念，將財富管理納入“全風險、全機構、全客戶、全資產、全流程、全要素”風險管理體系。招行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎，對客戶和底層資產主體更加了解，招行將堅持把好產品準入關、產品銷售關、底層資產關，希望與合作機構優勢互補，共同組織和配置優質資產，提升風險管理實效。

四是生態圈的共榮共生能力。共同培育市場、共同為客戶創造價值、共同做大做強財富生態圈，才能使財富管理市場得到健康發展。王良提到，未來，招行希望繼續以財富開放平臺為依托，擴大財富管理朋友圈、生態圈，探索合作模式從“渠道共享、產品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運營共享、共同服務”“投研共享、共同研發”升級、躍遷，更好地發揮價值創造的乘數效應。

新時代呼喚新財富，新財富激發新價值。今年初，招行提出價值銀行的戰略目標，追求為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創造更大的綜合價值。談及如何打造價值銀行，王良表示，招行要在經營理念上堅持“質量、效益、規模、結構”協調發展，以質量為本、效益優先、規模適度、結構合理；在業務板塊上實現“零售銀行、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理”四大業務板塊協同均衡發展，形成飛輪效應；在經營邏輯上不僅要重視規模的增長，還要從增量到增收、到增效、到增值，圍繞價值創造鏈條精細管理，最終實現價值創造。

王良提到，按照價值銀行的戰略目標，引導招商銀行未來的發展，招商銀行一定能夠為投資者創造長期的回報，能夠使招商銀行穿越周期，實現基業長青，價值銀行戰略將支撐招商銀行走得會更遠。

獨行者快，眾行者遠

財富管理和資產管理相伴相生，從資源稟賦看，二者各有所長。財富管理機構離客戶更近、更懂客戶需求，且作為集財富管理、支付結算、零售信貸、信用卡等多重零售業務于一身的商業銀行，其客戶黏性與活躍度更具優勢。而資管機構則勝在投研能力與投資能力，能夠為銀行客戶基于不同風險偏好與投資時長提供合適的投資產品。

這也是招行之所以認為財富管理不是零和博弈，越開放合作，才能創造越大價值的原因所在。站在行業升級與合作共贏的視角，招行相關負責人用三個關鍵詞概括堅持“財富開放”的個中要義——能力疊加、服務客戶、共創價值。

這其中包含兩個維度，一個是產品的開放，截至目前，招行共與90余家基金及資管公司、14家銀行理財子公司、40余家保險公司建立了合作，代銷產品萬余種；而更重要的是平臺的開放，這才是能力疊加產生乘數效應的關鍵。

據了解，近兩年，依托“招財號”，招行通過不斷強化平臺賦能、完善協作機制、拓展客戶經營深度、共享投資研究、煥新品牌化財富產品體系等方式，攜手激發財富新價值。對于招行而言，讓合作伙伴直接參與客戶服務的全旅程，意味著合作機構不再是單純的產品提供方，不僅對產品的業績表現負責，他們同時也是深度服務的提供者。

在理財全面凈值化、資本市場反復震蕩的當下，這種專業、及時、豐富的服務與陪伴，早已成為客戶的剛需。目前，招商銀行App平臺上由合作機構生產的投資策略解讀、產品業績解讀、市場趨勢研判等內容占比已達到93%。

在硬幣的另一面，140余家合作機構通過招行平臺服務客戶，使其有機會更加直接、深入、敏銳地體察客戶需求，而這有助于從反向激發他們的投資靈感。合作機構能夠在日均超百萬人次的交互中，具象、細致地洞察客戶需求，這就為逐步實現從被動選品向逆向牽引資管機構針對性優化產品體系奠定了扎實的基礎，也為進一步管理好客戶預期，改善客戶的盈利體驗提供了可能。

如果說開放平臺上線之初，招行與合作伙伴是在一起做加法，通過豐富的內容“以量取勝”，那么兩年后的今天，則更像是做乘法，從客戶視角聚合服務，以“你中有我、我中有你”的融合生態，驅動財富開放平臺自我進化。

從簡單代銷，到生態共建，招行與合作伙伴相向而行的最大動力，歸根到底是為客戶和社會創造價值。王良表示，新時代、新財富、新價值，招行愿竭盡所能，以開放之姿、創新之力、科技之勢，與志同道合者一道，秉承“財富向善”的初心，積蓄“財富向善”的力量，為投資者創造更大的價值，助力社會更加和諧，人民的生活更加美好。(CIS)

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