打臉了！關于存量房貸利率，銀行給出“正面回應”_GDP:GDPGDP幣

近兩年，各行各業都不容易，每個人或許都深有體會。

1、經濟增長放緩，自從2022年以后，GDP增速就一直跌在6%范圍內再沒有沖破瓶頸。

2、全國居民消費價格同比漲幅連續4個月低于1%。

3、城鎮調查失業率處于5%以上居高不下，青年失業率超過20%。

相比2022年之前，現在的經濟局勢不容樂觀，意味著我國出現放緩經濟發展趨勢。

央行對存量房貸減負表明態度

國家為了穩經濟，可謂是使出渾身解數，各種降息、降準支持實體經濟發展，然而效果并不顯著，為了給老百姓減負，近日央行在新聞發布會上還特別提出了為存量房貸減負指導。

央行貨幣政策司司長鄒瀾表示，我國理財收益率和房貸利率等價格關系已經發生明顯變化，導致居民提前還貸現象大幅增加，因此，央行將按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，支持通過新發放貸款置換原來的存量貸款。

BAYC推出鏈上許可申請平臺Made by Apes:7月25日消息，BAYC推出鏈上許可申請平臺Made by Apes，會員可申請唯一鏈上許可、注冊業務或產品（比如服裝、食品、游戲、音樂等），此外該平臺還可用于驗證和區分BAYC和MAYC持有者制造的正品產品，目前已與Ape Beverage、Applied Primate、Artin Motion、Bored Media Group等合作，未來將推出更多社區產品。[2023/7/25 15:56:25]

其實央行的意思十分明確，新房貸利率和存量房貸利率差距已經拉開，為了節省部分存量房貸利息，更多人傾向于提前還貸，如果大家都選擇提前還貸，那么繼續執行存量房貸利率也就沒有意義了。

本次央行明確表示支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商，其實是在給商業銀行臺階下，認清提前還貸的事實，既然房貸利率執行市場報價利率，就不應該固守己見，為了銀行自身利益堅持不走市場化路線。

原本央行對存量房貸利率的指導給了人們很大希望，然而，銀行的“正面回應”卻給人們澆上一盆冷水，簡直“打臉”央行的指導。

由Jump控制的Robinhood平臺地址目前剩余7.96億美元加密資產:6月10日消息，據0xScope監測數據顯示，由Jump控制的Robinhood平臺地址目前剩余價值7.96億美元加密資產，該地址目前持有的433,955枚ETH價值7.59億美元。此外，該地址目前剩余價值2300萬美元的SHIB、價值667萬美元的COMP、價值469萬美元的UNI，以及價值209萬美元的LINK等山寨幣。[2023/6/10 21:28:29]

關于存量房貸降息，銀行“正面回應”

在央行發布新聞發布會的第二天，第一財經的記者就聯系中國銀行、建設銀行、招商銀行等多家銀行相關負責人，得到的回復口徑基本一致：

關于存量房貸降息，“沒有接到相關政策，仍按照原有簽訂合同的利率來執行還貸政策”。

Atomic Wallet前五大受害者共損失970萬美元:金色財經報道， ZachXBT發推稱，最新數據顯示，加密錢包Atomic Wallet黑客攻擊事件中最大的受害者個人損失350萬美元（1897 ETH）。前五大受害者損失總計970萬美元。

金色財經此前報道，根據ZachXBT統計的數據，比特幣、ETH、Tron、BSC、ADA、Ripple、Polkadot、Cosmos、Algo、Avax、XLM、LTC和Doge鏈上被盜資金已經超過1400萬美元。估計至少有2000萬美元被盜。

截止目前，Atomic Wallet官方并為就被盜事件發布進一步的聲明，金色財經將持續跟進報道。[2023/6/4 11:56:58]

意思很明顯，銀行有合同在手，從合同法角度看待，雙方自愿簽訂，只要銀行不同意協商下調存量房貸利率，那么存量房貸降息這件事就基本不可能，央行可以鼓勵和支持，但是對銀行不能強行要求。

事實上，關于存量房貸利率下調，還真挺麻煩，否則央行也不會以“保守”的口吻表達，在央行的角度，針對存量房貸利率更多的是建議，而不是嚴格要求，畢竟銀行也是商業市場的一部分。

Web3支付服務平臺Alchemy Pay集成可擴展區塊鏈IoTeX:金色財經報道，Web3支付服務平臺Alchemy Pay宣布集成可擴展區塊鏈IoTeX，使開發人員和 dApp 能夠順利集成支付提供商的服務功能，有助于國際客戶通過他們喜歡的支付方式和國內貨幣購買和交換加密貨幣。在與包括支付巨頭萬事達卡MasterCard和Visa在內的支付平臺整合后，目前Alchemy Pay業務已經遍及近 173 個國家且兼容Apple Pay 和 Google Pay。（cointrust）[2023/5/23 15:21:17]

針對“央行表態”和“銀行回應”這件事，筆者認為還是要放寬一下心態，站在不同角度就會發現，任何行業都在匍匐前行。

站在央行角度

我國的整個金融系統都受央行監管，央行在促進經濟增長方面存有責任與義務，而央行所使用的工具主要還是金融機構，大部分還是銀行。

幣安新增GNS為全倉保證金與逐倉保證金的可借資產:據官方公告，幣安已將GNS添加為全倉保證金、逐倉保證金與新保證金對的可借資產，新的全倉保證金對為：GNS/BTC、GNS/USDT，新的逐倉保證金 GNS/BTC、KEY/USDT、USTC/USDT。[2023/3/20 13:14:22]

現如今經濟不景氣，收入明顯下滑，2023年一季度個稅收入下降4.4%，二季度數據雖然還未出爐，但預想結果不會太理想。

與此同時，失業率還居高不下，這就導致消費和投資出現明顯降級，央行能怎么辦呢？大方向還是需要圍繞“減負”和“增投資”展開。

而居民“減負”，主要通過下調支出成本，近年來教育、醫療、住房成為壓在人們身上的三座大山，從這三個方面減負的大方向不會錯，尤其是住房壓力，前幾年不僅房價較高，存量貸款利率也較高，導致人們不敢輕易的大膽消費。

但是買房和向銀行貸款都屬于商業市場行為，遵循自愿原則，所以央行能做的最大努力，也只能是建議、支持、鼓勵，而不能強制要求，針對存量房貸利率，央行做到這個份上已經不錯了，大家其實不必介懷。

站在銀行角度

目前銀行息差不斷收窄，息差收窄的直觀體現便是利潤下滑。

一方面銀行的競爭壓力不斷增大。截止到6月末，銀行理財存量規模環比下降7400億元。銀行理財規模大幅下滑，說明投資者集體贖回，對債市和理財產品存在一定負面影響。各大銀行時間的行業內競爭，以及銀行業外部的金融平臺競爭，導致銀行業務范圍不斷縮小。

另一方面銀行營業收入增長明顯下滑。根據2022年上市銀行披露年報數據顯示銀行營業收入同比增長約0.4%，國有銀行、股份銀行、江浙農商銀行營收增速分別同比下降8.1個百分點、6.2個百分點、1.8個百分點。可見銀行的日子也不好過。

通常情況下，銀行營收下滑，意味著風險增加，部分銀行甚至出現營收負增長現象，工商銀行、華夏銀行、上海銀行在2022年營收分別同比下降2.6%、2.15%、5.54%，越是營收下滑的銀行，越擔心被淘汰出局，所以也就出現了通過下調存款利率來減緩息差收窄的現象。

站在消費者角度

國家統計局在給消費分類時，將居民消費分為、食品煙酒、衣著、居住、生活用品及服務、交通通信、教育文化娛樂、醫療保健、其他用品及服務8類，這8類基本都是居民必要消費項目。

從2022年8個消費類別占比可以看出，食品煙酒、居住消費占比較高，分別占比30.5%、24%，而居住消費中城鎮居住消費和農村居住消費分別為7644元、3503元，分別同比增長3.2%、5.7%。

這兩年人們呼吁下調存量房貸利率，其實也是希望能在收入不穩定、失業率較高的大環境下能減輕一定負擔，雖然每個月減少得并不多，至少心理上能得到些許安慰。

從央行、銀行、消費者角度可以看出，其實身處每個角度都有難處，低迷的經濟大環境，誰也做不到獨善其身，事實上，問題的根源或許壓根不在于某一行業，外部原因或許才是真的誘因。

過去20年，我國經濟快速發展，投資不斷增長，以此滿足大量國內就業需求，不過對外投資也呈現不斷上升趨勢，國家統計局發布的《2020年度中國對外直接投資統計公報》數據顯示，截止到2020年末，我國有2.8萬家國內投資者在國外投資了4.5萬家企業，分布在全國189個國家，境外企業資產總額高達7.9萬億美元，這些境外投資，要么分布在消費市場良好的發達國家，要么分布在經營成本較低的欠發達國家。

現如今國內產業基本達到完善和飽和，基建帶動投資的時代一去不復返，不少企業開辟了海外市場，這便造成經濟低迷現狀，各行各業貌似都不容易，這種情況下，通過降息帶動經濟增長，支持力度雖大，而實際能落地的雨水并不多，該開發的也都開發得差不多了，現如今人口又出現負增長，擺在眼下的另一個難題也來了：中俄軍事演習，不是備戰勝似備戰！

綜上所述，當下的局勢，不給國家添亂才是最正確做法，經濟發展永遠都是建立在國運昌盛時期，作為普通人，目前唯一能做的就是相信國家，相信國家在解決“大問題”后會解決“小問題”，相比國與國的軍事爭鋒，銀行拒絕央行的“建議”只是芝麻大的小問題。

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