淺談數字人民幣的價值轉移形式和技術路線選擇_數字人:BAY

來源：移動支付網

作者：余云峰

7月16日，中國人民銀行發布了《中國數字人民幣的研發進展白皮書》，以闡明人民銀行在數字人民幣研發上的基本立場，闡釋數字人民幣體系的研發背景、目標愿景、設計框架及相關政策考慮。

“白皮書”首次從央行層面明確定義了數字人民幣，即數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

在數字人民幣的設計特征上，其兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優勢，具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。且主要考慮了7大特征：

1.兼具賬戶和價值特征。?

2.不計付利息。?

3.低成本。?

4.支付即結算。?

5.匿名性。?

一巨鯨地址從幣安轉出756萬枚LRC與184萬枚FTM:金色財經報道，據 Lookonchain監測，0xfc97開頭巨鯨地址于4月11日向幣安轉入500萬枚USDT，并于今日轉出756萬枚LRC（價值約310萬美元）與184萬枚FTM（價值約98.1萬美元）。該地址目前持有930萬枚LRC（價值約380萬美元）與975萬枚FTM（價值約520萬美元）。[2023/4/17 14:09:02]

6.安全性。?

7.可編程性。?

其中大部分都比較容易理解，我們重點來看看1和7。

數字人民幣的價值轉移形式

數字人民幣兼具賬戶和價值特征。數字人民幣兼容基于賬戶、基于準賬戶和基于價值等三種方式，采用可變面額設計，以加密幣串形式實現價值轉移。

實際上關于數字人民幣采用的賬戶形式還是代幣形式我們很早就進行過討論。

央行數字貨幣根據不同的表現形式可以分為不同的類型，比如，從適用對象來看，CBDC可以分為零售型以及批發型；從運營架構來看，則可以分為間接型、直接型、混合型；從價值范式又可以分為賬戶形式和代幣形式等。

Messari創始人：加密交易所和托管商將面臨更嚴格的監管，不要把人當作神來崇拜:11月9日消息，Messari創始人Ryan Selkis發推表示：“過去48小時沒有改變加密貨幣的長期軌跡，交易所運營商和托管人將受到更嚴格的監督（總是需要的），個人錢包和DeFi將比以往任何時候都更加重要。不要把人當作神來崇拜。”[2022/11/9 12:36:27]

此前，移動支付網認為，數字人民幣其作為法定貨幣是M0的補充，首先面向的是C端用戶，屬于零售型CBDC。而由于數字人民幣屬于央行的負債，采用雙層運營體系，從架構上來看是屬于混合型CBDC。從價值范式來看，數字人民幣采用的是廣義賬戶體系，雖然沒有明確的觀點來證明數字人民幣到底是采用賬戶形式還是代幣形式，但從實際體驗上來看其更傾向于底層是賬戶形式。

而在更早的時候，我們還專門討論過雙離線形態下的數字人民幣形式。

中國證監會科技監管局局長姚前在今年5月底舉辦的國際金融論壇上表示，“從公開報道看，數字人民幣采用了賬戶路線，而有一些國家則選擇了以區塊鏈技術為代表的加密貨幣技術路線。我個人理解，基于賬戶和基于代幣兩條技術路線不是非此即彼的關系，實質上代幣也是一種賬戶，只不過是新型賬戶——加密賬戶。相比傳統賬戶，用戶對加密賬戶的自主掌控能力更強。”

“西南偏南”以太坊域名“sxsw.eth”以9.5 ETH價格售出:金色財經報道，據NFTGo數據顯示，“西南偏南”以太坊域名“sxsw.eth”已經以9.5 ETH（約合15,503.27美元）價格被買家y2k.eth購得，賣家是tba.eth。“西南偏南”SXSW是全球最知名和規模最大的音樂節之一，每年都在美國德克薩斯州州府奧斯汀舉辦，并且已逐漸發展稱一個多元的創新大會。[2022/10/31 11:59:00]

目前，可以肯定的是數字人民幣的確是采用了基于賬戶的方式。但是這里基于賬戶、基于準賬戶和基于價值等三種方式分別指的是什么？

在移動支付網看來，基于賬戶其實指的就是用戶注冊的數字人民幣錢包，并且實名之后形成的數字人民幣“賬戶”；而基于準賬戶即是數字人民幣錢包未實名前的形態，盡管未實名但仍然能夠滿足基礎的支付；而基于價值則可能是指“硬件錢包”里本地儲存的加密幣串，其通過充值的操作被放在智能卡、手機等載體內，具備實際的價值屬性，可以實現設備與設備之間的價值轉移。

報告：三季度加密貨幣總市值增長8.4%，NFT交易額同比下降73%:10月21日消息，據幣安發布的2022年第三季度行業報告顯示，第三季度，加密貨幣總市值增長了8.4%，但總體情緒仍然低迷。第三季度，市值超過10億美元的貨幣數量從62個下降到51個。Layer 1區塊鏈活動在第三季度總體呈下降趨勢。在經歷了5月份的大幅下跌后，DeFi TVL尚未恢復，在第三季度徘徊在500至600億美元之間。NFT第三季度交易額較二季度暴跌73%，但唯一買家的數量在本季度出現了小幅上升。GameFi領域由BNB Chain、以太坊和Polygon主導，占據了近70%的市場份額（按游戲數量計算）。[2022/10/21 16:33:46]

而采用“可變面額設計”也是數字人民幣以賬戶形式為核心的關鍵，更加方便數字人民幣賬戶內價值的轉移。

數字人民幣的可編程性

“白皮書”介紹，數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。

BAYC創始人社交媒體否認納粹主義和種族歧視指控:6月25日消息，BAYC創始人Gordon Goner推特發文，否認了早前社區對于BAYC采用納粹圖案和白人至上主義元素的指控，并稱這些指控極其牽強。據早前消息，YouTuber博主Philip Rusnack發布視頻控訴BAYC采用納粹圖案，同時在NFT形象設計上奉行白人至上主義。他聲稱BAYC圖像以抹黑黑人和亞洲人民的種族主義漫畫為藍本，并將Yuga Labs和BAYC使用的符號和語言與納粹Totenkopf標志進行了比較。Rusnack呼吁他的觀眾將持有的BAYC發送到黑洞地址進行銷毀。[2022/6/25 1:30:28]

今年3月，央行數字貨幣研究所對外發布了“法定數字貨幣創新研究開放課題”，其中提到智能合約具有透明可信、自動執行、強制履約的優點，與法定數字貨幣相結合后可應用于條件支付、約時支付等業務場景，有利于發揮貨幣職能。圍繞法定數字貨幣研發需求，聚焦合約語言、虛擬機、編譯器等智能合約系統相關的關鍵技術，具有創新的學術思想，有明確、先進的研究目標，有科學、可行的研究方案。

今年6月的第十三屆陸家嘴論壇上，央行數字貨幣研究所所長穆長春對數字人民幣的錢包體系作了詳細分享，其中根據錢包的持有主體可以將主要的錢包設為母錢包，并可在母錢包下開設若干子錢包，個人可以通過子錢包實現支付場景的限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能，比如說你想藏個私房錢什么的，也可以進行親屬贈予功能的管理；企業和機構可以通過子錢包來實現資金歸集和分發、會計處理、財務管理等功能。

他表示，央行與指定運營機構共同開發基本支付功能組件，利用智能合約實現時間條件、場景條件、角色條件觸發的條件支付功能，比如說，對于單用途預付卡的資金管理功能，避免出現卷款跑路等風險。

實際上，據移動支付網了解，在數字人民幣試點活動中的“紅包”，實際上即是“智能合約”的體現，通過參與方達成的協議來約束“紅包”的使用時間、使用范圍以及使用規則，比如不可轉賬、不可兌回、超時收回等等。

可以說，未來數字人民幣加載智能合約，其靈活性可以適用于多種環境和關系，比如定向用途、定向人群、定向場景等。舉個例子，比如鄭州這次暴雨洪澇災害的賑災款，如果通過加載智能合約的數字人民幣來撥發，就能實現款項的定向用途，防止貪污濫用。

數字人民幣的技術路線選擇

對于數字人民幣的技術路線選擇，一直是行業內關注的另一個焦點。

“白皮書”中介紹，數字人民幣的技術路線選擇是一個長期演進、持續迭代、動態升級的過程，以市場需求為導向定期開展評估，持續進行優化改進。指定運營機構可根據自身實際需求及技術優勢自行選取技術路線，充分保持對未來技術的洞察力和前瞻性。

數字人民幣系統采用分布式、平臺化設計，增強系統韌性和可擴展性，支持數字人民幣支付交易量的快速增長；綜合應用可信計算、軟硬件一體化專用加密等技術，以確保系統可靠性和穩健性；開展多層次安全體系建設，設計多點多活數據中心解決方案，保障城市級容災能力和業務連續性，提供7x24小時連續服務。

數字人民幣體系綜合集中式與分布式架構特點，形成穩態與敏態雙模共存、集中式與分布式融合發展的混合技術架構。

實際上針對針對技術路線問題，穆長春很早之前就表示，數字人民幣在研究以及發行期間，都將采用賽馬的方式。所謂的“賽馬模式”即，在自愿的前提下,參與試點方自行選擇場景和技術路線，如果試行效果好，不排除直接采用。?

因此，在技術選擇上，監管層面一直以來的態度就是“技術中立”，誰行誰上。

在吹風會上，針對區塊鏈技術在數字人民幣體系中的應用，穆長春也表示，區塊鏈具有數據不可篡改和可追溯等優勢，但存在性能和可擴展性上的缺點，更適用于低并發、低敏感的資產確權、交易轉讓、賬本核對等場景。根據區塊鏈的技術特點和適用范圍，人民銀行探索了區塊鏈在貿易金融、確權交易、交易對賬等領域的創新應用，比如貿易金融區塊鏈平臺和數字票據交易平臺。

因此，在數字人民幣支付體系的交易層，為支持高并發、低延遲，實現公眾直接持有央行債權，采用了中心化架構，所有跨機構交易均通過央行端進行價值轉移；同時，設計了基于加密字符串的數字人民幣表達式，保留了安全性、防雙花、不可偽造等特點，還可以加載與貨幣相關功能的智能合約，促進業務模式創新，成為數字經濟活動催化劑。

也就說在交易層，數字人民幣并沒有采用區塊鏈技術，因為區塊鏈的特點并不適用于高并發、高拓展性的場景；但是在發行層，區塊鏈的不可篡改、可追溯的特點即可以利用。

他表示，在數字人民幣支付體系的發行層，基于聯盟鏈技術構建了統一分布式賬本，央行作為可信機構通過應用程序編程接口將交易數據上鏈，保證數據真實準確，運營機構可進行跨機構對賬、賬本集體維護、多點備份。為充分體現數字人民幣“支付即結算”的優勢，數字人民幣體系結合區塊鏈共識機制和可編程智能合約特性實現自動對賬和自動差錯處理。同時，利用哈希算法不可逆的特性，區塊鏈賬本使用哈希摘要替代交易敏感信息，實現不同運營機構間數據隔離，不僅保護了個人數據隱私的安全，亦可避免分布式賬本引發的金融數據安全風險。

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