金色觀察｜為什么加密保險將在2022年及以后爆發？_區塊鏈:Malgo Finance

保險，雖然不是“最性感”的行業，但不可否認它是一個巨大的市場。與傳統金融相似，傳統保險礙于效率低下、激勵錯位等問題，或將被基于加密的保險市場所破壞。

基于加密的保險還處于起步階段，總市值約為12億美元。然而，這個市場將在未來幾年快速增長，可能會從僅提供加密相關風險保險擴展到更傳統的保險類型。

什么是加密保險？

加密保險的功能類似于傳統保險，涉及保單持有人支付保費以在發生特定事件時獲得損失賠償。然而不同之處在于，加密保險允許個人同時作為保單持有人和保險提供者參與，從而為去中心化的保險市場鋪平道路。

YearnFinance智能合約失敗政策的加密保險示例

金色算力云副總裁Maggie Lin：Filecoin的挖礦未來:1月19日，由ISC總冠名，熱鏈文化傳媒、金色財經、幣世界主辦的2020-2021年度區塊鏈產業顛覆盛典在深圳羅湖瑞吉酒店舉辦。金色云算力副總裁Maggie Lin現場發表了“Filecoin的挖礦未來”的主題演講，以Filecoin挖礦對比BTC、ETH挖礦，分析得出Filecoin挖礦的未來非常可期。同時金色算力云也將為行業提供滿意的解決方案。

金色算力云是由金色財經推出的礦機銷售平臺，公司致力于為用戶提供便捷安全的挖礦服務。基于團隊的專業性，公司先后獲得節點資本、ChainUP Capital百萬美元的投資。[2021/1/19 16:31:17]

假設保單持有人A目前持有價值1ETH的資產被質押在YearnFinance上。

金色晨訊 | BCH硬分叉成功 法國制定加密貨幣稅收框架:1、BCH硬分叉成功，新主網上線；

2、華爾街日報：ShapeShift CEO正接受SEC調查；

3、幣安建議伊朗剩余用戶撤回資金；

4、法國議會通過了加密貨幣資產稅收框架；

5、澳本聰：算力比賽是馬拉松比賽 不要太早認為看到勝利了；

6、菲律賓聯合銀行推動島對島區塊鏈計劃；

7、莫斯科國家特列季亞科夫畫廊接受加密貨幣捐贈；

8、畢馬威：數字貨幣要“機構化”才能成為真正的貨幣；

9、Reddit用戶：挖BTC比挖BCH的利潤高37.9%。[2018/11/16]

保單持有人擔心YearnFinance的智能合約中可能存在可被利用的漏洞，導致其部分或全部資產損失。

為了應對這種風險，A進入了一個加密保險平臺并購買了YearnFinance智能合約漏洞保單。為了獲得此保險，A支付0.02ETH作為保費。如果YearnFinance的智能合約失敗，該保單將補償A的損失。

金色財經現場報道 國務院參事王輝耀：區塊鏈對中國社會產生四方面的影響:金色財經現場報道，中國與全球化研究中心主任、國務院參事在區塊鏈教育創新論壇“鏈接大腦——區塊鏈教育機遇與展望”圓桌論壇上指出，區塊鏈對中國的影響主要有四個方面：一是區塊鏈思維鼓勵創新；二是充分促進發揮個人的能動性；三是有利中國信用體系建設；四是區塊鏈人才的培養對社會整體的推動作用。[2018/4/21]

從保險提供商的角度來看保險

個人也可以通過成為保險提供者來參與加密保險。通常，保險平臺允許個人以兩種方式出資：

直接針對特定的保險單

到一般保險池

在上圖中，保險提供商直接將0.6ETH鎖定在YearnFinance智能合約故障保單中，并將0.4ETH鎖定在一般保險池中。

金色財經現場報道 中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長：高喊著去中心的大多是自己想成為新的中心:金色財經現場報道，在2018區塊鏈技術及應用峰會上，中國信息通信研究院云計算與大數據研究所所長何寶宏表示，他并不相信關于區塊鏈的去中心化、防篡改、匿名性的特點，首先分布式不等于去中心，高喊著去中心的大多是自己想成為新的中心，如目前40%的比特幣集中在1000個人的手里。防篡改不等于不可以修改，保護隱私不等于匿名。就區塊鏈是否成熟的問題，何寶宏發表自己的看法：目前在代幣領域，已經成熟了；在泛金融領域，正在做嘗試；在娛樂領域，可能是風口，現在很多項目宣傳的場景，都不大可能是區塊鏈的Killer App。[2018/3/30]

保險提供商將收到保單持有人支付的保費，并獲得鎖定ETH的部分投資回報。

如果YearnFinance的智能合約失敗，并且保單持有人失去所有ETH，將首先使用直接保單資金。如果有任何剩余資金未從保單中支付，則使用一般保險池。在這個例子中，假設直接YearnFinance保單中只有0.6ETH，普通保險池中剩余的0.4ETH將用于彌補投保人的損失。

索賠評估

上述問題引發的一個關鍵問題是，誰實際負責評估損失的1ETH的保險索賠并確定是否應支付保單？

在傳統保險中，這一環節由一個中心化的供應商來完成，他們常常被激勵拒絕賠償。在加密保險中，索賠通常由平臺代幣的持有者評估，他們投票接受或拒絕賠償。一般而言，有內置的激勵結構來獎勵持有人僅根據其主張的是非曲直進行投票。

加密保險的主要類型

通常主要有三種類型的加密貨幣保險單：

1，智能合約漏洞

涵蓋協議智能合約失敗造成的損失，通常包括：黑客利用智能合約代碼漏洞、智能合約執行中的錯誤、預言機功能失敗、經濟模型設計問題等。

2，穩定幣價格脫鉤

涵蓋穩定幣與特定資產/貨幣脫鉤的損失。

3，托管人/交易所損失

涵蓋托管人/交易所持有的資產損失。通常包括：黑客/盜竊托管/交易所持有的資產、由于特定事件，在一段時間內暫停從交易所提款等。

此外，還有其他類型的保單可用，隨著行業的發展，可能會出現更多的保險單。

加密保險項目

NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合計占加密保險總市值的80%。兩者都有相似的基礎保險模型，主要區別在于：

1，NexusMutual在加密市場具有獨特的結構，通過持有$NXM代幣可以成為項目的合法成員，需要通過KYC驗證。

2，InsureDeFi要求用戶通過購買$SURE代幣并啟用保險來獲得保險，損失以$SURE支付。

根據Coingecko數據，市場上還有一些加密保險項目，如UnslashedFinance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保險項目

UnslashedFinance對索賠評估的方式不同，它將這一環節外包給去中心化的第三方，規避了來自代幣持有者投票的激勵問題。

加密保險將在之后快速增長的原因

與傳統保險相比，基于加密的保險市場提供了一種新的保險方式。在未來加密保險將可能由于以下原因迅速擴張：

1，保護持有加密資產的固有風險的需求增加

2，加密保險被視為一種投資類別

由于保險公司具有特殊的法律和監管地位，保險作為投資類別一直是不受限制的，這使其成為一個有吸引力的投資類別。

隨著加密貨幣保險的持續增長，更多的人可能會將他們的資金作為保險提供商進行投資以獲得回報。例如，人們可能會認為USDT脫鉤的風險極低，并可能決定為脫鉤保險單提供資金——讓他們從該保單中獲得一致的回報。

3，擴展至傳統保險市場

目前，加密保險市場僅提供加密特定風險的保險。不過相較于傳統保險行業來說，加密保險成本較低、有更有效的保單定價、能夠消除不正當的激勵措施等優勢，隨著市場的增長，加密保險模式可能會擴展到傳統保險市場。

文章翻譯自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》

Tags：區塊鏈NCEANCNAN區塊鏈的未來發展前景Malgo FinanceMagic BalancerSwiss.Finance

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