金色相對論 | 宋愛陸：區塊鏈愈加成熟 反洗錢標準制定迫在眉睫_區塊鏈:區塊鏈上班都是干什么的

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 鐘宏：數據要素的建設必須依賴區塊鏈技術來進行確權:在今日舉行的金色相對論中，針對“為什么在這個時間段區塊鏈技術會得到國家層面的高度重視”的問題，清華x-lab數權經濟實驗室主任鐘宏表示，在去年的10月24號關于區塊鏈技術和產業創新發展的講話，整個區塊鏈產業迎來了一個高速發展的一個熱浪，我們可以看到區塊鏈技術產業的發展已經形成了國家戰略，那為什么會在這個時間我們要提出把區塊鏈技術作為核心技術、自主創新的一個重要窗口和重要的方向來發展呢？原因就是現在的中國跟美國去對比，我們會發現中國是一個數字經濟的消費大國，而美國是一個數字經濟的技術強國，如何把從消費大國變成技術強國，是中國不得不面對的一個重要的技術的一個方向。所以新舊動能的轉化要靠科技，數字經濟的發展的核心要靠數據，剛才胡繼曄教授也專門提到了國家在今年的3月30號發布了相關要素市場的機制體制建設建議，其中把數據要素作為第五要素專門提出來，就是數據要素作為數字經濟發展的核心的生產要素，它決定著未來數字經濟的發展的規模和強度，而數據要素市場的建設就必須依賴于區塊鏈技技術來進行數據的確權，來保證數據可信的交換，來實現數據交易和數據資產化的新的這個模式。[2020/6/2]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸的分享。

金色相對論 | HIGH LIGHT第一期：百度XUPER CHAIN開源:金色相對論之High-Light重磅出擊～金色財經技術男神潘瑞攜手佟掌柜，專研最前沿的區塊鏈技術與應用，為金色財經讀者帶來最精彩的技術AMA社群討論~第一期迎來流量霸主百度，一起聊聊開源的那些事兒！點擊原文查看直播吧[2019/5/31]

宋愛陸：大家好，我是宋愛陸，擔任《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組的副組長，同時擔任中軟協區塊鏈分會副秘書長，希望能夠與行業內的優秀專家一起為行業的健康發展貢獻一份力量。

王瑜琨：作為區塊鏈行業應用反洗錢標準起草小組副組長，請您分享一下本次會議的主要宗旨和成效，加強區塊鏈標準化研究，為何需要從反洗錢開始？

金色相對論 | 江恩：好的貨幣就是穩定，給市場信心:在本次金色相對論調查署上，針對狗狗幣橫盤的問題，中國狗狗幣協會會長江恩表示：狗狗幣最核心的問題是除了第一年的1000億，每年還有50億的通脹，是目前數字貨幣里少有的沒有總量上限，還可以穩定發展的幣種，可以稱得上是奇跡，這個設定有他的優點和缺點，優點就是保證了狗狗幣的供應，只要有網絡，狗狗幣就永遠死不了，起到市值穩定的作用。

我們知道，做為一個貨幣，是越穩定越好的，就像黃金和白銀能夠在人類的貨幣史上生存幾千年一樣，所以在狗狗幣的歷史上，橫盤是很正常的，這就是穩定的表現，好的貨幣就是穩定，給市場信心，同樣缺點就是狗狗幣的穩定造成很多投機資金不敢進入，他的投資屬性并不比其他幣高，這也是最近狗狗幣的兒子太空狗出生后，我看好并推廣太空狗的原因。[2019/4/8]

宋愛陸：好的，那我分步給大家介紹。

金色相對論 | 江恩：狗狗幣創始人曾宣布退出幣圈的原因是受不了粉絲的謾罵:在本次金色相對論上，針對狗狗幣創始人Jackson Palmer曾宣布暫退幣圈的問題，中國狗狗幣協會會長江恩表示：對于狗狗幣創始人稱的幣圈有，當時是因為狗狗幣價格長期走低，從13年的最高1分五，跌到最低5毫多，很多人一直在罵創始人，所以創始人受不了大量粉絲的漫罵。對于\"溫床騙局\"我是覺得，數字貨幣確實有非常多的騙子幣，空氣幣，傳銷幣，也吸引了很多的投機分子，數字貨幣目前還處在發展初期，這些都是非常正常的，反而可以看到數字貨幣的吸引力與魅力，在我看來，數字貨幣號稱是人類的第四次革命一點也不為過，數字貨幣非常的偉大，確實可以影響到整個人類未來的發展方向。我們一定要開放性思維，自覺維護數字貨幣里正量能的，去除一些發展過程中帶來的瘤。[2019/4/8]

首先，本次會議是由中國軟件行業協會區塊鏈分會和北京律師協會互聯網金融法律專委會共同發起，召集了行業內代表性的企業與專家。宗旨為：推進區塊鏈行業建立反洗錢相關技術安全規范，促進區塊鏈行業的健康發展。同時發揮行業組織自律以及與監管層溝通的溝通橋梁的價值，讓行業的從業者享受到行業發展的紅利，同時也起到上傳下達，我們將標準的重要進展隨時也給同步給相關監管機構、組織。

金色相對論 | 陳云峰：沒有明確的邊界，幣改和鏈改概念屬于新瓶裝舊酒:本期金色相對論中，在關于“ 鏈改，為什么？改什么？”這一問題上，中倫文德律師事務所高級合伙人、互聯網金融專業委員會主任陳云峰表示：在沒有明確邊界和基礎的條件下，單純從概念上討論幣改或者鏈改這個話題，基本上屬于新瓶裝舊酒的做法。那么基于什么情況下幣改、鏈改有意義呢，首先，要為幣改和鏈改正名，就是要改成什么樣的幣，以及如何將傳統行業和區塊鏈進行有價值結合；然后，確定幣改的合法有效，以及應用場景的必要性，基于以上原因，所以才要進行幣改、鏈改。

法律監管上很多國家“幣”尚且沒有合法地位，更談不上幣改了，這就是前面說的法律基礎保障。目前都是支付工具，流通憑證。不具有任何股權、債權、收益權屬性，否則很容易引起證券調查。[2018/8/10]

其次是關于成效：因為是區塊鏈行業的反洗錢標準，所以本次標準的起草工作，召集了區塊鏈行業的的代表性企業參與起草，做這個標準就是希望建立一個有行業共識度的、符合區塊鏈行業特點的反洗錢標準，大家也愿意共同遵守的一個標準。

會議各代表企業充分分享、交流了關于區塊鏈行業反洗錢的思路與觀點，初步針對核心規范達成了共識，同時約定下一步籌備建立區塊鏈行業反洗錢聯盟，來共同約束和規范行業的健康發展，我想這是會議的最大成效。

關于為何從反洗錢開始，主要有以下幾點考量：

其實在之前，也出臺了其他一系列標準，而本次從反洗錢標準著手。首先，隨著區塊鏈技術生態、數字經濟等不斷成熟，更高的透明度、安全性以及合規性已經成為了全球投資者和監管機構的共同訴求。在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。洗錢成為區塊鏈行業健康發展的達摩克利斯之劍，始終是行業上方的陰云，所以要想辦法解決。

同時，由于區塊鏈的特點，無國界化和匿名性等特點，洗錢活動幫助犯罪逃避法律制裁，助長違法犯罪活動，破壞經濟金融秩序，損害經濟組織和國家信譽，破壞社會公正；并由發達國家不斷向發展中國家蔓延。國際社會普遍認識到，單獨依靠一個國家或一個組織的力量難以預防、控制、打擊跨國洗錢犯罪，國際社會、行業自律組織等必須團結協作，規范和協調國內、國際立法、自律，才能有效地維護國際金融秩序和國家經濟安全，促進全球經濟社會健康發展。

區塊鏈作為新興起的朝陽行業，反洗錢相關規則的建立也迫在眉睫。基于以上幾點，我們認為對于新興的區塊鏈行業，有必要從反洗錢角度建立行業規范。

王瑜琨：最近舉辦的外灘大會還發布了反洗錢白皮書，引入區塊鏈技術保障生態聯防。在您看來，區塊鏈技術的應用能為反洗錢領域帶來哪些改善？

宋愛陸：其實外灘大會發布的反洗錢白皮書側重點是不同的，他們更傾向于傳統金融平臺的角度出發來做，我們主要是從區塊鏈行業的角度出發來做。

關于區塊鏈技術的應用能夠帶來的改善，我想主要有以下幾點：

首先，引入區塊鏈技術可實現跨部門數據“按需”和“即時”共享。金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作上取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。同時，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫，打破了組織間的壁壘。

其次，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享。并且，區塊鏈可以實現包含監管的業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化。

此外，引入區塊鏈實現部門內“業務+監管”的創新，將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置流程，提升金融機構和監管部門的反洗錢水平。

由于區塊鏈技術本身的安全性和不可篡改特質，不僅能確保鏈上的每一次數據記錄都真實可靠，而且可以隨時被審計、查閱，有效降低機構間的信任成本，提升防范洗錢風險和打擊金融犯罪效率。

王瑜琨：從中國和國際意義上來看，區塊鏈行業應用反洗錢標準建立對相關行業發展等意味著什么？

宋愛陸：我想我們做的事情影響意義深遠。目前區塊鏈技術仍處于初級階段，相關標準的制訂有利于將產業引導至正確的方向，促進區塊鏈產業健康向好發展。另一方面，在相關標準制訂的同時，也為產業留出創新的空間，為產業的發展提供更多的可能性。

標準的建立不僅樹立了區塊鏈行業從業者的共同行動目標，并且還將建立區塊鏈行業反洗錢大數據庫，首先將會輔助金融行業的健康發展，打破不同機構間的數據壁壘，建立聯防機制，配合關聯識別出相關的洗錢團伙。同時有利于及時發現和監控區塊鏈行業內的洗錢活動，協助相關監管部門追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪對其他領域的滲透，維護經濟安全和社會穩定；更有利于增加國際間交流與合作，消除洗錢行為給金融機構乃至區塊鏈金融行業帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。

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