金色觀察丨淺談DeFi保險_DEF:IDEFI

金色財經區塊鏈8月6日訊??現階段，去中心化金融?(DeFi)行業發展速度很快，自今年年初以來，鎖定在DeFi中的加密資產規模已增長了大約四倍，目前撰寫時DeFi總鎖倉量已經達到938.6億美元。不過，這些加密資產中的有相當一部分卻在黑客攻擊中被竊取了，去中心化金融項目自身也遭受了代價高昂的損失，大多數資產得不到安全保障，這也讓越來越多加密社區用戶開始關注DeFi保險。

事實上，隨著去中心化金融行業的持續發展，這種黑客攻擊的頻率可能會進一步增加，這將導致流動性提供者和代幣質押人面臨嚴重的損失風險。由于去中心化金融市場仍處于起步階段，許多用戶幾乎無法有效防范平臺漏洞，也無法避開利用漏洞實施攻擊的惡意行為者。這不像在傳統金融市場中，散戶投資者和機構投資者可以通過使用期權和其他衍生品來對沖市場風險，此外還可以選擇購買信用違約掉期合約和保險來降低交易風險。目前看來，期權對沖策略是DeFi用戶唯一可用的損失保護機制，但這種保護策略不僅復雜易變，成本也相對較高，因此無法作為一個可行的長期解決方案。

金色晨訊丨11月11日隔夜重要動態一覽:21：00-7：00關鍵詞：最高人民檢察院，黎巴嫩，存款合約，Gemini

1.最高人民檢察院：虛擬貨幣支付資致使打擊難度增大；

2.黎巴嫩央行行長：計劃在2021年推出數字貨幣；

3.以太坊2.0存款合約質押量達到啟動所需的10%；

4.業內人士：數字人民幣有望漸進式地重構電子支付格局；

5.美國OCC代理署長：加密貨幣支付機制已扎根于金融主流；

6.CME比特幣期貨11月合約收報15355美元；

7.美股三大指數僅道瓊斯指數收盤上漲 區塊鏈概念股漲跌各異；

8.Cash App第三季度比特幣銷售量超全網開采量；

9.Gemini開發“wFIL”服務，使其本機代幣FIL在以太坊使用；

10.比特幣持續震蕩，日內最低報15112.15美元，最高報15397.38美元。[2020/11/11 12:15:23]

一直以來，敢于在去中心化金融行業里嘗試產品和服務的人基本都是有冒險精神的，但是該領域其實一直沒有積極探索過解決風險問題的方案，可以說DeFi在保險方面的進展是非常緩慢的。但隨著DeFi協議的日益普及，以及暴露出的問題越來越多，市場對于構建DeFi保險解決方案的呼聲也越來越高。

金色晚報 | 1月21日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：央行、BSV、肖颯、南方報業?

1. 央行金融穩定局局長：人民銀行將防范化解重大金融風險攻堅戰向縱深推進。

2. 英國央行：將評估央行數字貨幣的潛在情況。

3. BitMEX Research：BSV經歷了一次非共識鏈分裂。

4. 美國財政部長：加密跨境支付系統在降低成本方面有好處。

5. 肖颯：區塊鏈技術的違法應用可能涉刑包括四類行為。

6. 南方報業：將運用區塊鏈等技術 提升新聞傳播效能。

7. 重慶海關：加大區塊鏈等新技術的研究應用力度。

8. 若Libra在澳大利亞啟動，其Calibra數字錢包將受到審慎監管。[2020/1/22]

如今市場上有沒有能保護流動性提供者和質押人免受智能合約黑客攻擊的解決方案呢？

金色相對論 | 歐鏈創始人譚智勇：一個成功的穩定幣市場會推演出一大堆數字金融產品:本期金色相對論中，對于發行穩定幣的討論中，歐鏈創始人兼首席科學家譚智勇表示：我覺得首先當然是直接經濟利益，穩定幣的發行方會使用鑄幣權換來的穩定幣對價物（包括法幣和其他數字貨幣） 。其次是生態，一個成功的穩定幣市場會推演出一大堆數字金融產品和數字金融衍生產品的。[2018/9/20]

其實，在“DeFi保險”管理領域已經有項目給出了解決方案——去中心化金融參數風險管理解決方案。

坦率地說，去中心化金融參數風險管理解決方案可以充分利用自動化、透明和公正的索賠流程來保護加密資產，而無需受信媒介，這是一個讓所有人都可以訪問的、真正免許可和開放的金融系統。與其他去中心化保護政策不同，該方案遵循參數化保險算法，基于規則且透明和公正的原則，旨在消除對預言機和第三方機構的需求，并能提供準即時賠付服務。

金色財經現場報道 國內物聯網技術先行推動者潘洋：IOT+區塊鏈可以為原有產業帶來全新前景:金色財經現場報道，在“2018聯盟鏈的未來暨瑞鏈科技區塊鏈產品發布會”上，進行以《聯盟鏈的未來》為題的圓桌論壇，國內物聯網技術先行推動者潘洋指出：IOT是將所有的物品賦予身份，并且有傳感器，將這些設備采集數據之后上至云端，為產業提供服務。區塊鏈可以打造全新的商業模式，在社區中，Token也好，積分也好，屬于向善機制，提高了我們的作惡成本，可以讓更多人為其貢獻力量。IOT+區塊鏈可以為原有產業帶來全新前景。[2018/5/31]

這種參數化保險需要設置參數，根據特定的、預先確定的指標來確定保險賠付。與傳統保險賠償政策相比，參數化保險方案只要滿足預定參數就會承諾支付賠款，繼而保護投保人免受預定事件的發生。一旦參數觸發了賠付條件，那么參數化保險方案將自動理賠，而無需理賠員做出主觀判斷。

Defi保險如何進行參保呢？

個人用戶需購買他們需要的參數化保險保單，承銷人可以創建具有指定參數的風險管理池供買方選擇購買，用戶需要預付總保費，并按比例將資金添加到相應的承銷人風險管理池中。一旦交易所被黑客入侵且用戶的代幣被盜，那么保單持有人就能得到保險合約的保護，他只需提交索賠就可獲得賠付。保單持有人能在被黑客攻擊后的很短時間內自動獲得理賠，從承銷人到個體保單持有人都無需執行任何手動操作。

相比此前的一些基于治理的保險協議，這種參數化風險管理解決方案的保險理賠效率高了很多。由于基于治理的保險協議的承保人通過收取保費和拒絕理賠來實現其利潤最大化，因此在每次理賠過程中都是承保人和保單持有人之間漫長的對抗。同時，那些協議還需要與參與理賠投票的風險評估人一起運作，而風險評估人同時還扮演著承保人的角色，因此他們會把理賠支出控制得盡可能少。據悉，此前的基于治理的保險協議中的絕大多數理賠都被拒絕了。

再回到Defi保險，它的理賠過程是沒有任何人工介入或摻雜偏見的，基本上可以在一分鐘內完成賠付。通過這種解決方案，他們還可以處理大額賠付，且無需信任中介方參與，繼而消除了承銷人“削弱”系統的可能性，也使得風險保護方案有更多組合可能。

值得一提的是，在提供保險服務時，實繳保費池可以被看做是一種零息貸款，因為它是在未來發生索賠事件時進行支付。傳統的保險公司會將浮存金再投資以賺取額外利潤，而DeFi風險管理協議也能使承銷人執行相同的操作。通過允許承銷人使用幾乎任何資產作為承銷資本，此協議為承銷人帶來了更高的收益，激勵更多承銷人將資本投入到協議里，從而讓用戶支付更低的保費。與此同時，協議中的索賠代幣也可用于承銷合約中，但是作為另一份合約的承銷資金，這種可組合性產生了原本不可能實現的復雜風險保護產品。更重要的是，由于承銷人可以從其他來源獲得收益，也可以從承銷保險中獲得收益，因此這種Defi保險的保費將比其競爭對手更便宜。?

總結

去年一年發生了許多黑客攻擊事件，而隨著去中心化金融生態系統發展越來越復雜，惡意攻擊是不可避免的。這就產生了對風險管理產品的廣泛需求，我們需要防止黑客攻擊并減輕由此帶來的風險和損失。與此同時，對于主流DeFi協議而言，強大的風險管理解決方案是至關重要的，這將幫助散戶投資者和機構投資者更加安全地在去中心化金融協議中投入自己的資金。

許多加密項目采用了在傳統領域中有效的方法，并將其運用到區塊鏈上，但是這種方法并不是保證真正的免許可解決方案，也無法抓住區塊鏈技術的真正潛力。真正的加密原生風險管理解決方案是具備可擴展性、靈活性和去信任性的，這就秒殺了市場上的任何其他產品。

隨著DeFi攻擊數量越來越多、攻擊程度越來越嚴重，參數化保險管理模型潛力將會得到進一步挖掘，而基于這種新興模式的DeFi保險也會在整個生態系統中發揮起重要作用。

本文部分內容編譯自Forkast

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