銀行如何識別涉及加密貨幣的洗錢活動？_加密貨幣:區塊鏈

1.為什么加密貨幣反洗錢合規對金融機構如此重要？

簡而言之：這是法律。

法律要求銀行和金融機構遵守法律和監管指導，以打擊洗錢、恐怖主義和逃稅，并應對這些非法金融活動的風險進行管理。

每一家合法銀行和金融機構都必須將合規和風險管理納入其短期和長期業務計劃和戰略，所以在處理加密貨幣時，他們也需要納入加密合規。

2.金融機構如何才能了解其客戶的加密活動的性質？

信息就是力量，可以幫助機構間接降低接觸加密貨幣的風險。

動態 | 幣安一季度利潤超過德意志銀行:據ambcrypto消息，近日，一位Reddit用戶表示，Binance 2018年第一季度利潤超過了德意志銀行，接近納斯達克，并附上了一張對比圖片，數據顯示，在2018年第一季度，Binance和納斯達克的凈收入分別為2億美元和2.09億美元。[2018/8/31]

當涉及到防止傳統法律中的洗錢時，銀行需要一定數量的信息，以確保他們能夠管理在促進這些交易中涉及的任何潛在風險。加密貨幣也是如此。

人物丨農業銀行網絡金融部總經理：區塊鏈或成銀行未來融入商業活動的最佳基礎技術:據新浪財經報道，農業銀行（601288）網絡金融部總經理張秀萍表示，在全球范圍內，區塊鏈受到了多行業的重視，它很可能成為銀行未來融入商業活動的最佳基礎技術。區塊鏈不再局限于數字貨幣，而是在跨境清算、積分管理、供應鏈管理、資產托管、數字票據等多個金融領域發揮作用。[2018/6/25]

如果銀行直接接觸到加密貨幣，可能會面臨挑戰，但如果客戶使用數字資產進行交易，銀行也可能會間接接觸到。

瑞典銀行巨頭Nordea：禁止員工擁有或交易數字貨幣:瑞典銀行巨頭Nordea銀行宣布禁止其所有員工（至少在瑞典）擁有或者交易比特幣于其他數字貨幣，禁令適用于包括秘書、IT人員、清潔工在內的所有銀行職員。最近，Nordea的總裁兼首席執行官Casper von Koskull完全否定了比特幣，稱其為“一個笑話”。

Nordea擁有超過1000家的實體分支機構，服務于十多個國家。它擁有近2000萬的客戶、零售和企業，還有超過500萬的在線用戶。其在三家交易所上市，市值接近5000億美元。[2018/1/13]

有一系列的檢查可以幫助管理“反洗錢”風險：了解你的客戶、了解你的付款、了解客戶行為以及了解你的合作伙伴。

考慮到銀行每天可以處理的交易量，確保監控過程完全自動化對于降低可疑活動被遺漏的可能性至關重要。

3.金融機構需要哪些流程來限制涉及加密貨幣的風險?

需要靈活而高效的案例管理和審計解決方案。

銀行和金融機構需要實時追蹤交易和聯系的能力，以及迅速評估其風險水平的能力。

考慮到所涉及交易的數量和速度，他們還需要有一個警報系統，這個系統可以自動更新潛在的非法活動，為進一步調查提供數據。

當涉及到學習如何實現合規時，組織不需要處于黑暗中。金融行動特別工作組發布了一系列危險信號指標，有助于提高人們對錯誤的認識。由于存在技術障礙，全球許多司法管轄區和交易所在采納FATF指導方針方面進展緩慢，但確實存在旨在實現這一目標的工具。

4.有哪些實用的解決方案可以限制加密風險敞口?

遵循FATF制定的洗錢危險信號指標指導方針是一個不錯的開始。

與交易相關的危險信號指標可能涉及小額支付，或在報告閾值以下的重復數量。如果資金被發送到一個新創建的或以前不活躍的賬戶，也會發出警報。

交易方式也可能引起懷疑，特別是當存款與客戶的資料不符時。

其他指標可能涉及到發送者和接收者、資金或財富來源的不正常情況，以及與地理有關的可疑情況--例如，如果客戶的資金來自或發送到?"未在客戶或交易所所在的司法管轄區注冊?"的交易所。

這些指導方針詳細而全面，并配有完整的案例研究，有力地說明了金融機構應該尋找的情景類型.

5.區塊鏈分析軟件如何用于接觸加密貨幣的金融機構？

它們可以在所有主要區塊鏈上全天候實時監控交易。

可以確定與轉入和轉出交易相關的風險--包括高價值支付、涉及多種數字資產和/或賬戶的轉賬，以及看似沒有邏輯的業務解釋的交易。通過將實體在特定時間內頻繁轉移的情報拼湊在一起，也可以收集到更清晰的畫面。

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