美國FinCEN針對加密錢包提出新規 要求其適用《銀行保密法》_NCE:Wrapped Centrifuge

要點：

美國財政部下屬金融犯罪執法網絡（FinCEN）已發布了針對未托管加密貨幣錢包的擬議規則；

這些規則將要求貨幣服務企業向FinCEN報告此類錢包的某些加密交易；

FinCEN稱這些規則旨在打擊非法活動。

美國財政部所屬機構金融犯罪執法網絡（FinCEN）最近提議，要求銀行和貨幣服務企業記錄私人加密貨幣錢包的交易。數周來一直盛傳的流言塵埃落定。

此前曾有消息稱，美國財政部正在制定影響加密錢包的法規。經過數周的猜測后，美國金融犯罪執法網絡近日發布了一項擬議的法規，要求銀行和貨幣服務企業（MSB）記錄并驗證“向未托管的（私人）的加密錢包進行轉賬的客戶”信息，同時向執法部門提交相關報告。

美國FDIC要求OKCoin USA刪除有關客戶資金保險的違規聲明:6月16日消息，美國聯邦存款保險公司（FDIC）在周四發布警告信，要求OKCoin USA必須刪除那些暗示其客戶賬戶受到FDIC保護的誤導性陳述，并指責其發布虛假聲明。

FDIC列舉了虛假和誤導性陳述的例子，包括在其網站上提到Provenance Blockchain在OKCoin上的HASH Token獲得了SEC、OCC、FED和FDIC的廣泛監管認可，以及2020年在網站上宣傳自己為在OKCoin賬戶上獲得FDIC保險的全美許可。[2023/6/16 21:41:54]

新規將于2021年1月4日前公開征求公眾意見。新規提議，“可兌換虛擬貨幣”和“法定貨幣數字資產”被歸類為“貨幣工具”， 因此應遵守《銀行保密法》（BSA）的相關規定。。

加密做市商Wintermute在危機爆發前就已將資金從美國FTX轉移:金色財經報道，加密做市商Wintermute在危機爆發前就將資金從美國FTX轉移走了。[2022/11/12 12:53:13]

根據這些規定，任何交易總額超過10000美元的交易都必須在24小時內向美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡報告，同時交易服務商必須核實客戶的身份；另外，許多交易都適用較低的3000美元的門檻。

其次，了解你的客戶（KYC）規則甚至適用于私人加密錢包。

FinCEN表示，這種“有針對性地擴大BSA報告和記錄保存的義務”旨在阻止涉及加密貨幣的非法金融。公告寫道：

動態 | 美國FBI概述了詐騙性ICO的主要特點 并提醒投資者保持警惕:據cointelegraph消息，美國聯邦調查局(FBI)概述了它認為欺詐性ICO具有特點。FBI表示，詐騙性產品的主要內容包括:對相關項目發起人的專業經驗進行虛假陳述；虛假描述ICO在業內獲得的巨大吸引力以及對代幣預期回報的不切實際承諾。 FBI警告投資者，要對任何計劃及其背后的個人進行盡職調查，并留意那些似乎完全只是基于互聯網、很難或不可能獲得實際地址或聯系方式的公司。該局還建議，投資者應了解此次發行是在哪個司法管轄區注冊的(如果有的話)，以及它因此要遵守哪些法律法規。公眾可以利用金融行業監管機構的經紀審查系統來核實公司實體的身份和注冊狀態。[2019/2/19]

“美國當局發現，惡意行為者越來越多地利用CVC為國際恐怖主義融資、武器擴散、逃避制裁和跨國洗錢提供便利，同時使用其買賣受管制物質、被盜和欺詐性身份證件和接入設備、假冒商品、惡意軟件和‘其他電腦黑客工具、槍支和有化學物質’”。

該公告特別強調，有充分證據顯示，“匿名性加密貨幣”或門羅幣（Monero）等隱私貨幣“與非法活動有著千絲萬縷的聯系”。

此外，提議的規則已被公開征求意見，FinCEN明確表示這只是走個過場：“FinCEN認為此提案不適用通知和評論規則制定（notice-and-comment rulemaking）要求，因為其涉及美國的外交職能，而且“通知和評論規則制定的公開程序不可行、不必要或違反公共利益。”

這些提議的改變并非完全出乎意料。上個月，加密貨幣交易所Coinbase的首席執行官布萊恩?阿姆斯特朗（Brian Armstrong）表示，其聽到了有關加密錢包法規即將出臺的傳言，并公開敦促財政部重新考慮：

“鑒于這些障礙，從加密金融機構到自我托管錢包的交易可能會減少。這將有效地為美國的加密金融服務創建一個“圍墻花園”，將我們與世界其他地方發生的創新隔絕開來。”

懷俄明州當選參議員辛西婭?拉米斯（Cynthia Lummis）毫不隱瞞自己持有比特幣。在規則發布幾小時前，她在Twitter上發帖稱，在部長史蒂夫?努欽（Steve Mnuchin）的領導下，美國財政部正在以錯誤的方式進行改革。

“國會最適合權衡重要的競爭政策問題。現在通過的一項規則也有可能將BSA擴展到超出國會意圖的新類型交易。財政部的規定也可能在沒有公開評論的情況下被通過，正如《行政程序法》（Administrative Procedure Act）中經常被濫用的部分。透明度造就好的政策。就是這么簡單。讓陽光照進來吧，部長先生。”

編譯：Libert

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