本文是DeFiprime對固定利率借貸協議88mph創始人Guillaume的訪談,Guillaume跟我們談了88mph的背景故事、社區建設、DeFi結構化產品等方面,并介紹如何規避借貸方面的風險。
固定利率借貸協議對應傳統金融中固定收益?或?結構性產品?的概念,是DeFi中的新領域,目前競爭者很少。
你好!請問你的背景是什么?最近在做什么?
大家好,我是GuillaumePalayer,從2017年底開始和ZeframLou一起參與各種DApp和DAO項目的工作,他是我們的Devshop的聯合創始人。
在過去的十年里,我是一個產品開發人員,呆過不同的行業:電子商務、銀行、保險和資產管理,還曾在設計學院和商學院任教,是Metacartel和Raidguild的早期成員,并且是Nutrita.app的聯合創始人。我喜歡打造產品和社區。
自2019年10月以來,我們將重點放在88mph.app上,這是一個基于Ethereum允許用戶以固定利率借出加密資產或購買浮動利率債券的協議。通過借出和購買的操作,用戶可以獲得前期的MPH代幣和系統獎勵。
SushiSwap將集成Core,為其跨鏈功能提供DeFi服務:8月1日消息,SushiSwap將與不斷發展的區塊鏈協議Core集成,利用該協議獨特的共識機制,為其跨鏈功能提供廣泛的DeFi服務,基于該協議構建的去中心化應用程序可以訪問SushiSwap的流動性池、跨鏈交換及其去中心化交易所(DEX)聚合器。SushiSwap與ArcherSwap、IceCreamSwap和OpenEx一起成為在Core網絡上運行的主要DeFi協議。SushiSwap用戶還將受益Core協議促進的進一步跨鏈功能。[2023/8/2 16:12:40]
分享一下88mph的背景故事
我們在2019年10月開始研究MVP,當時DeFi領域尚未爆發沒什么關注。我們想打造一個提供固定和被動收入的產品,我們希望它是真正有用的,如果可能的話,做成一個酷東西就更好了。回想起來,當時那就是寫在紙上的一個想法。于是,我們開始圍繞掉期利率的概念起草了一些合約。它的用戶體驗并不友好,也不容易擴展。所以,我們決定探索另一個方向。第一個主網版本于2020年4月推出,即https://88mph.app/v0,這個版本采用點對點的方式提供前期固定利率利息。當時我們還參考future-fwded-money并聯系電影回到未來對88mph的含義進行了解釋,這是時間旅行所需的速度。
DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.84%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.84%。47個幣種中28個上漲,19個下跌,其中領漲幣種為:AKRO(+10.20%)、AST(+5.52%)、SNX(+4.95%)。領跌幣種為:LBA(-8.35%)、WAVES(-6.83%)、CRV(-2.89%)。[2021/10/15 20:30:41]
正如你所想,預付貸款利息是一個糟糕的想法。所以我們在2020年11月底推出當前版本的時候,就不再繼續往前推進這個功能,只保留了https://88mph.app/這個品牌。我們的核心團隊有2名成員,Zefram和我。我們依靠自己的力量引導一切,并通過銷售白標版的betoken.fund來資助我們第一次的審計。Betoken是我們的第一個DeFi項目,始于2017年底。此后,我們在2020年初創建的baconlabs.dev中進行二人組工作。從2021年1月中旬開始,88mph有了自己的法律實體。
DeFi市場出現巨鯨五個月吞金2.8億美元:1月7日,推特上名為Nick Chong的交易員追蹤到一個DeFi巨鯨。根據其追蹤數據,該DeFi巨鯨五個月積聚凈資產2.8億美元。該巨鯨地址為:0xB1AdceddB2941033a090dD166a462fe1c2029484,創建于2020年8月中旬 。自創建以來,該地址高度活躍,按照其日內的活躍時段估算,該地址的管理者大概率生活在美國 。雖然目前該地址僅持有500余枚以太坊,不過其持有的其他DeFi代幣總額高達22萬余枚以太坊 。Debank數據顯示,該地址凈資產價值高達2.8億美元 ,其中包含3.81億資產和1.01億債務。按照總持倉量計算,該地址凈資產額已足以躋身以太坊富豪榜前40名。此外該地址還創建了Twitter賬號@0xb1且非常活躍。除了持有大量DeFi代幣,0xb1在DeFi挖礦上極為激進,該地址自創建以來幾乎每天都會進行數百筆合約交互,迄今為止該地址在交易費(gas fee)上已經花掉了價值111,000美元的以太坊。[2021/1/8 16:43:56]
構建88mph的過程是怎樣的?
Gemini聯合創始人:DeFi與2017年ICO熱潮不同:金色財經報道,Gemini聯合創始人Cameron Winklevoss發推文稱,DeFi與2017年的ICO熱潮不同。那時,資金是基于在咖啡店里寫的垃圾幣白皮書籌集的。DeFi已經投入使用并且可以正常工作。數十億美元在工作,正賺取收益。這不是假想的霧件,這是真實的。[2020/9/23]
2020年4月發布的V0所產生的反饋加快了整個事情的進度,但這個版本反應平平。所以我們在6月開始研發新版本,當時我們在Aave的資助下做了第一次安全審計。但在2020年夏天,我們被其他事情)分散了注意力,所以推遲了v1的推出。
另外,去年夏天著名的"DeFi寒武紀大爆炸"對我們來說是一件好事。這件事極大啟發了我們:如何做才能公平地推出和建立一個社區驅動的協議,我們在2020年9月開始著手開發v2,這是目前88mph版本的核心。
88mph的愿景和使命是:上線主網第一天就能提供可運行的產品,通過原生代幣實現將產生的收入和治理權社會化,盡力消除所有圍繞代幣經濟學的常見廢話。
DeFi代幣總市值為61.25億美元:據DeFimarketcap數據顯示,截止發稿時DeFi代幣總市值為61.25億美元。其中Compound市值高達21.5億美元,占比超1/3,Maker市值4.51億位列第二位,Synthetix市值約3.8億美元升至第三位,Balancer市值3.5億美元掉至第四位。[2020/7/1]
在接下來的幾年里,我們的核心業務將緊跟這一愿景和使命,重點關注智能合約和金融風險管理。眾所周知,安全審計并不是萬能的,但對于提高團隊對最佳實踐的認識,即編寫高質量智能合約和更好地處理人為因素風險,是非常重要的。我們與PeckShield、Quantstamp和Certik合作,這些審計方幫助我們保護代碼庫的安全,很快又會有新的合作伙伴來幫助我們進行安全和經濟審計。
談到代碼,88mph是一個說明“如果沒有DeFi生態系統的無需許可的可組合性,產品就無法存在”的好例子。我們的成功依賴于其他協議,比如你能想到的Aave、Compound、Harvest、Yearn、Curve、TheGraph。而最有趣的部分是,88mph目前被其他協議用作基礎層來構建很酷的東西。
成功在主網上啟動一個協議,還得在社區建設上下功夫。自2017年以來,經驗告訴我們,最好的方式是通過一個有機的策略——社區和伙伴關系。如果你正在閱讀這篇文章,同時試圖在Ethereum或其他地方推出一些產品,建議不要從付費渠道開始,而是采用有機的方法來驗證你的想法。采用有機的方式,可能開展規模有限,但它足以開始任何事情。有機的意思是,在DeFi生態系統中交朋友,并試圖建立對雙方都有利的協調增效作用,這就是竅門!到目前為止,這對我們來說很有效。當然,以上這些僅靠兩個人是完不成的,所以需要圍繞產品建立支持性的社區。我每天都會收到社區成員的DM,問我是否需要了解別的團隊,同時他們還會對我們的產品提出寶貴的反饋意見。社區的力量是非常強大的,所以,我們一定要像對待產品本身一樣好好地對待它。
你們的商業模式是什么?
從第1天開始,88mph就將100%的收入與社區進行分配,收入來自:
88mph協議費:當存款人取款時,從利息中扣除10%。
收益農耕獎勵:從88mph所連接的協議中挖礦所得的代幣
此外,還有兩點保證了88mph的可持續性。每當固定利率債券池的新存款被鑄造成MPH時,會額外生成10%的MPH存放到開發者基金中,這些MPH用于未來的發展與維護協議。
治理金庫也會收到一些儲戶提取存款時返還的MPH代幣。這些MPH將用于決定:協議參數、如何使用存儲在金庫中的資產,以創造新的激勵,實現資本化,并在最終帶動增長。
我們的主要增長將來自于與各種協議的交叉整合,這些協議尋求固定收益率來鞏固他們的產品,并對我們的債券和即將推出的結構性產品進行迭代。
談到商業模式,Coingecko很好地分析了在固定利率協議領域的我們與其他競爭對手的差別。
對如今的監管格局,你是什么立場?
DeFi會顛覆很多中介行業,我們必須與監管機構合作,以盡快實現這一目標。幻想著在一個烏托邦世界里,華爾街及其機構和監管實體會被DeFi匿名開發者消滅,這個想法可愛但天真,因為這違背了金融歷史發展和人類文明的基本運作規律。因此,我們目前正在與律師事務所合作,以獲得FINMA關于MPH代幣的法規指示。雖然可能只是件小事,但這已經是漫長的合規之旅的第一步了。
你們未來的目標是什么?
除了在現有基礎上增加新的池子和協議的常規工作外,我們正在積極研究各種方法,通過解鎖新的使用案例來化解MPH88的風險,加強流動性。
關于“化解風險”的部分,我們設想一下,目前的資金池效應、提現期疊加、浮動利率債券和MPH激勵措施都無法化解協議風險,在不久的將來可以探索其他幾種機制實現這個目的,目前評估的建議包括:
由財政或者類似安全模塊的機構資助的保險基金,根據協議活動的發展成為類似Cover和其他覆蓋特殊金融風險的保險產品的最終買家
與另一個協議合作建立信用違約掉期
我們將發布ERC20零息債券,這代表著88mph在結構化產品上邁出的第一步。
你對DeFi市場的未來有什么想法?
借貸和結構化產品將是創新的主要驅動力,像88mph這樣的產品將在?"無風險"的方向上繼續探尋。每個人都希望主流用戶加入DeFi,我們需要學習如何與CeDeFi合作,讓這些用戶入駐,并將整個生態系統擴展到能惠及普通用戶的領域,所有偉大的事情都是從一些合作開始的。所以,繼續加油吧!
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