不是Defi科學家也能參與清算？MOV上線全球首個界面拍賣工具_比特幣:Masterpiece Maker

什么是清算？

說到清算，首先需要說一下當前Defi借貸采用的抵押機制，和傳統金融的信用借貸不同，Defi借貸一般采用的抵押借貸，也就是說你如果借某一種數字資產，需要使用另外一種數字資產作為抵押才能借出，考慮到數字資產的波動較大，一般采用超額抵押的方式，即抵押資產的價值要高于借出的資產，這樣當行情發生波動時，則可以預留緩沖期進行償還或者增加抵押品。

當抵押品的價值低于借出資產的價值時，就會發生清算，對于高風險資產，則傾向于增大抵押率，同時設置合理的清算線，既可以保證借貸資產的用戶能夠及時取回或者增加抵押品，從而減少資產損失，又可以在極端行情下保證存款用戶的權益。

為什么需要清算？

清算機制是為了降低存款用戶的損失和抵御黑天鵝事件所設計，當部分用戶的抵押資產到達清算線時，清算這部分抵押資產并進入借貸池中，保證借貸池有足夠的備付資產，同時也保證借貸業務的可持續性。

AFD調查：77%的俄羅斯投資者更喜歡比特幣而不是黃金和外匯:俄羅斯外匯交易商協會 (AFD) 對502名俄羅斯投資者進行了調查，以了解當地投資者對加密貨幣的看法。近77%的受訪者表示BTC、ETH和LTC等加密貨幣是“最具前瞻性”的投資。只有8.8%的受訪者表示他們認為黃金是最好的投資，只有23%的受訪者從未使用過數字貨幣。（Cointelegraph）[2021/9/1 22:52:34]

而當黑天鵝事件來臨時，則關閉系統，開啟全局清算，盡可能的減少損失，保證存款人的利益。

參與清算的門檻

當前各類Defi產品都有清算機制，但其門檻都較高，大都提供API的模式，只有具有較強專業的人員能夠參與，盡管不同的協議在機制和術語上有所不同，但它們基本上需要相同的組件：

觀點：黃金供應問題將很快得到解決，比特幣不是避險資產:據此前報道，Coinbase發布報告表示，BTC相比黃金具有明顯的優勢，因為它不依賴實體供應鏈。同樣作為稀缺、全球可獲取的價值單位，比特幣和黃金在本質上是類似的，但由于新冠病大流行的影響，黃金最近供應緊張，突顯了比特幣優越的全球可獲取性。對此，英國杜倫大學金融與經濟教授KevinDowd表示，“我想這些實物交付問題很快就會得到解決。我們最近買了一些黃金，交貨延遲了，但只有三個星期。我不認為這種延遲與比特幣有多大關系。”Dowd還表示，“我非常確信，隨著比特幣開采量接近極限，它將在未來遇到挖礦問題。當礦業耗盡時會發生什么？我們真的認為補償礦工的價格會變得越來越高得離譜嗎？還是你認為他們最終會被迫出局？”杜克大學國際商務教授CampbellHarvey表示不擔心所謂的短期擠壓。此外，黃金的年化波動率約為15%，這與股市差不多，但是“加密貨幣的波動性是巨大的，是黃金波動性的四五倍。這不是我所說的避險資產。”不過他也承認，純粹的數字資產不需要實物裝運，套利要簡單得多，這是一個明顯的優勢。（Cointelegraph）[2020/5/10]

機器人，去監控以太坊上面待處理的待清算貸款；

金色財經現場報道 盈信泰資本創始合伙人陳平：未來的通證可能不是幣，但仍舊可以更好的為企業創造價值 :金色財經現場報道，粵港澳大灣區新金融論壇上，盈信泰資本創始合伙人、香港諾貝爾英雄日大會發起人之一、全球區塊鏈未來領袖公益基金主要發起人、硅谷全球極客中心創始人陳平在演講中指出，即使未來的通證可能不是幣，其仍舊可以更好地為企業創造價值。區塊鏈可以在未來的物聯網、人工智能上得到廣泛的應用，區塊鏈技術的投資應該冷靜，真正投資于有價值的項目。[2018/4/7]

一套智能合約，能夠在一筆貸款中自動清算和出售抵押品；

去中心化交易所，可以用來即時出售清算抵押品，并保證清算人的利潤。

目前很多平臺使用提供清算機器人程序和監控的Dashborad幫助清算，不過主要還是靠清算人自己開發自動化清算工具。一些DeFi借貸協議也會通過自己現成的工具來幫助借款人清算，像MakerDAO有自己的開源機器人。

前雷曼兄弟分析師：比特幣不是泡沫 全球金融系統才是:伴隨比特幣等虛擬資產價格大漲，指責其為泡沫的聲音也日益響亮。邁克爾·克里格（Michael Krieger）曾經擔任雷曼兄弟公司（Lehman Brothers）的分析師，被金融危機搞得理想破滅，離開了華爾街，從事加密數字貨幣行業。他的結論與多數人相反：比特幣就其自身發展軌跡而言，完全不同于歷史上發生過的真實泡沫。如果非要說泡沫，泡沫其實是存在于全球債市之中，存在于以這債市泡沫為根基的，“僵尸”化了的全球金融系統當中，而比特幣的興起其實正體現了人們對這一僵尸系統的反抗：比特幣2009年誕生以來所走過的路，根本就不是一條泡沫之路。在華爾街的十年生涯當中，我也見過若干泡沫，知道泡沫的特質之一就是發瘋一般興起，一夜之間便大為流行。泡沫不會在一兩年后回挫，之后再沖上上一次破滅頂點十倍的新價位，但是比特幣卻正是這樣前進的，一路走過了三四次“泡沫”和“破滅”。[2018/1/10]

以AAVE為例：

監控AAVE協議發出的時間，并在本地保持用戶數據的最新狀態。每當用戶和AAVE協議進行交互時，都會發出時間，這可以在鏈上監控到；

監控到用戶地址后，就可以使用該用戶的地址，在鏈上調用直接調用查詢接口即可查詢到getUserReserveData

編寫一個智能合約，在智能合約中直接調用AAVE中的liquidationCall()執行清算

MakerDao0元清算事件

312事件價格劇烈波動，MakerDao大量資產被清算，由于以太坊網絡gas費用劇增，導致MakerDAO的清算過程完全缺乏競爭，原本應該參與到清算過程中的清算機器人因為設置了較低的gas值，導致出價受阻，一位清算人在沒有競爭者的情況下，以0DAI的出價贏得了拍賣，最終造成了400萬美元的損失。

這次事件的原因是MakerDao本身清算機制設計存在問題，MakerDAO的清算拍賣設計的目的，是盡可能的以最少的抵押物回收最大的DAI，這一機制在正常情況下是可以成功運作的。但發現一些情況時，比如以太坊gas過高等，則會導致競拍者不足，也是因為門檻太高，一般人無法參與，而只能通過機器人或者程序來參與，而機器人或者程序并不懂變通，最后造成0元競拍成功。

參與清算門檻過高，導致競拍者不足，競拍者以極低價格獲利，導致最終系統和用戶受損。

MOV全球首個界面拍賣工具

為了應對清算門檻過高問題，讓普通用戶也能參與競拍，從而增加競拍效率，防止黑天鵝事件的發生，MOV開發了首個界面拍賣工具，方便易用，對用戶友好。

在清算界面中，我們可以看到當前參與競拍的清算資產

選擇你想競拍的資產，點擊進去競拍頁面

參與競拍后，地址會進入拍賣列表，等待隨機選取競得者。

最后拍賣的情況會進入我參與和我清算的界面，用戶可以查詢過往的參與清算情況。

MOV界面拍賣工具簡潔易操作，整個過程只需三個步驟，即可參與清算資產的價競拍，大大降低了用戶的使用門檻。

公平的競拍規則

為了防止有人惡意競拍，保證普通用戶和API用戶競拍的公平性，MOV設置以下規則確保參與的用戶的可競得機會均等：

1、保證金制度

參與競拍需提交和競拍資產相同價值的保證金，保證金不足則無法參與競拍，也就是說參與競拍并不是無成本的，可以有效防止惡意用戶開啟多個地址，多個賬號來進行惡意競拍。

2、隨機選取

對于所有的參拍地址，系統將使用隨機算法來選擇最后的幸運兒，讓人人都有均等的機會，大額資產的用戶可以通過多個地址來提升競得的概率，但是無法保證一定能夠獲得清算資產，從而保證公平性。

小結

清算作為Defi超額抵押借貸產品的重要一環，對于在極端市場波動情況下，保證系統安全和穩定具有非常重要的意義，而能否有效率的清算，清算是否公平，以及清算工具的可用性和易用性事關清算功能能否承擔起應有的功能。

為了防止MakerDao0元拍賣事件的產生，MOV對清算工具進行創新，讓大眾都可以參與，從而極大的提升了拍賣的效率。同時設置公平的競拍規則，讓API用戶，大戶和普通用戶都能參與競拍。

風險提示：本產品采用超額抵押，波動的市場行情下，請謹慎參與借貸、清算，控制好風險，避免資產受損。因操作不當或行情波動導致的資產受損，均由用戶自行承擔。

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