2020年加密貨幣領域的困擾：采用、騙局和監管_DEF:加密貨幣市場規模排名

雖然2020年是加密領域具有里程碑意義的一年，但也有一些令人失望的方面值得注意。盡管虛擬貨幣越來越被主流所接受，但一些國家的政府仍在制定抑制創新的政策，這使他們自己在新興的數字經濟中處于不利地位。

去中心化金融是今年的主要話題，DeFi市場也沒有讓人失望，整個2020年DeFi的投資實現了大幅增長。然而，詐騙者們不斷部署精心設計的騙局，利用DeFi來敲詐受害者。

除此之外，一些項目還遭受了投機牟利的攻擊，比如黑客利用閃電貸和套利來竊取流動性池的資金。雖然有人認為不應該把這些事件稱為“黑客攻擊”，但隨著參與者努力實現金融民主化的最終目標，這些事件明顯緩解了DeFi領域日益增長的痛點。

然而，在2020年，加密貨幣交易所將大量資金放在脆弱的熱錢包里。盡管今年加密貨幣盜竊事件大幅減少，但有關平臺被黑客攻擊、用戶存款和數據被竊取的報道并不比前幾年少，盡管這些消息目前幾乎不會影響市場。

關于加密貨幣交易所，2020年即將結束，一些知名平臺尚未采用隔離見證等升級協議。用戶支付的交易費用仍然高于他們應該支付的費用，而一些人認為，交易所繼續像山寨幣賭場一樣運營。

DeFi領域的詐騙越來越多

今年2月，Cointelegraph報道稱，DeFi當時正在從利基市場轉向主流市場。DeFi市場上以太坊的總鎖定價值最近已突破10億美元大關。

數據：Curve日交易量創2022年5月以來新高:金色財經報道，據dune數據顯示，Curve Finance日交易量達16億美元，創2022年5月以來新高。[2023/3/11 12:57:13]

目前，DeFi上的總鎖定價值已經超過140億美元，提供借貸、衍生品和支付等多種服務的項目和協議也在不斷擴大。DappRadar的數據顯示，2020年DeFi市場的增長非常顯著，去中心化應用上的交易量增長了1200%。

用戶留存危機曾經是DApp的一大禍根，但隨著2020年下半年出現的DeFi“degen”文化，用戶留存危機逐漸被持續的資金流入緩解。即使是去中心化交易所也見證了創紀錄的交易量，尤其是在今年第三季度。

今年6月，?CompoundFinance引入了流動性挖礦，打開了流動性挖礦的閘門。當一些著名的DeFi玩家推出了試圖將幾個金融市場結合在一起的項目時，一些附加協議出現了，利用DeFi領域來欺騙投資者。

從meme幣到rugpull甚至惡意的合約代碼，詐騙者們不斷完善他們的策略，從收益追逐者那里騙取更多的資金。另一方面，自動做市商Uniswap實現了創紀錄的交易量，但這種交易活動的很大一部分來源于旨在從受害者那里竊取資金的“欺詐幣”。

QCP資本的管理合伙人：下一個敘事將是比特幣在2024年減半:金色財經聯合Coinlive現場報道，新加坡“Token2049”峰會活動今日舉辦，在題為 \"加密貨幣市場的機構化 \"的圓桌討論中，QCP資本的管理合伙人Darius Sit表示，與買入并持有的策略相比，亞洲投資者在涉及加密貨幣投資時更傾向于交易，而且容易受到敘述的影響。以太坊的合并推動了ETH的開放倉位，并在歷史上首次超過了BTC的開放倉位。下一個敘事將是比特幣在2024年減半。[2022/9/28 22:37:29]

事實上，在今年的幾起案例中，Cointelegraph強調，DeFi領域內不斷上升的欺詐水平似乎掩蓋了該領域的開創性成就。據區塊鏈情報公司CipherTrace稱，盡管2020年加密貨幣盜竊事件有所減少，但DeFi目前是加密貨幣相關犯罪的最大貢獻者。

根據CipherTrace的報告，截至11月，DeFi黑客攻擊造成的總損失超過1億美元。此外，根據CipherTrace的數據，第一和第二季度45%的加密貨幣黑客攻擊來自DeFi領域，今年下半年這一比例接近50%。DeFiAMM服務公司KingSwap的首席顧問MalcolmTan告訴Cointelegraph，他對該領域的詐騙活動感到失望，并補充道：

?“DeFi有潛力通過數字技術撼動金融行業，但是造成資產損失和社區信譽受損的詐騙者和rug-pull項目阻礙了它的發展。這些問題得到解決以及DeFi投資者和使用者能夠實現更安全的投資之后，這個新興行業才能實現大幅增長。”

交易員預計美聯儲2022年12月前將加息兩次:美國聯邦基金利率期貨顯示，美聯儲在2022年7月加息的可能性為90%。交易員預計美聯儲2022年12月前將加息兩次。（金十）[2021/11/4 6:30:35]

閃電貸攻擊和直接的加密貨幣盜竊

作為一個不斷增長的細分市場，在合法的DeFi項目走向成熟的過程中，出現一些失誤也許不足為奇。然而，閃電貸攻擊和其他形式的投機牟利攻擊的發生規律性也成為了整個領域在這一年中的一個擔憂。

MakerDAO、Compound、dYdX和bZx等DeFi借貸協議都遭受了黑客攻擊。這些攻擊者利用臨時價格預言機故障或網絡堵塞等問題，迫使低擔保債務頭寸進行清算，或直接從流動性池中竊取資金。

DeFi引擎Radix首席執行官PiersRidyard認為，比起詐騙者，合法項目中的漏洞是一個更大的問題，他告訴Cointelegraph：“顯然任何行業都存在一些詐騙者，我認為大部分損失是由創建DeFi應用程序過程中的基本復雜性導致的。”他接著又說：

?“代碼中的一個小的、無意的錯誤可能會導致數百萬美元的損失。這不是詐騙者造成的；這只是一個想要快速將產品推向市場以避免錯失機會的開發者造成的。這甚至不能反映任何開發者的技能，只能反映他們所處理的代碼的復雜程度。”

Yearn Finance 2021年Q1利潤為480萬美元，yVault產品線仍是核心業務:據官方消息，Yearn Finance發布2021年Q1報告，調整后的息稅折舊攤銷前利潤為480萬美元，僅3月21日就產生了310萬美元。3月21日調整后的息稅折舊攤銷前利潤幾乎相當于2020財年（包括5個月）。yVault產品線仍然是Yearn核心業務和創收的核心。v2 yVaults于1月21日推出，同時推出了額外的v1 yVaults，提高了Q1的收入增長。

Yearn表示，報告提供的數據、報表和信息僅供參考，不構成財務或投資建議。此外，所列財務報表沒有經過第三方專業會計師事務所的全面財務報表審計。因此，可能存在重大錯報財務報表的錯誤或不準確。Yearn對根據本文提供的數據做出投資決策可能導致的任何財務損失或不利結果不承擔任何責任。[2021/4/27 21:03:29]

今年4月，DeFi平臺dForce遭遇了一次2500萬美元的黑客攻擊，原因是該項目未能防范已知的ERC-777漏洞。最近，當Coinbase上穩定幣的價格達到30%的溢價時，CompoundFinance對中心化價格預言機的依賴使其用戶損失了約5200萬美元的DAI。

除了這些攻擊之外，DeFi領域還發生了其他黑客攻擊，其中一些是“黑天鵝”事件，另一些則可能重復發生，除非采取緩和措施。即使是DeFi保險協議也未能幸免，NexusMutual創始人HughKarp因一名疑似黑客而損失了800萬美元。

報告：2020年第三季度是DeFi表現最好的季度:Dapp Radar本周發布了DeFi進展的季度報告。該公司將2020年第三季度描述為“DeFi生態系統的最佳季度”。報告稱，盡管DeFi不是2020年發明的，但它在今年年中蓬勃發展，促成顯著增長的是Yield Farming大潮。[2020/10/11]

也許更令人失望的是，Maker和Compound等項目的社區投票反對了對受這些事件影響的用戶進行補償。在三月中旬的“黑色星期四”，隨著以太坊價格下跌一半，一些保險庫所有者損失了所有抵押品。

過于嚴格的加密貨幣法規

雖然今年加密領域的監管透明度繼續提高，但一些政府在加密貨幣監管領域是前進一步，又倒退幾步。由于歐盟嚴格的反洗錢標準，一些交易所被迫退出該區域，因為與這些法律相關的合規成本不斷上升。

此外，穩定幣法規似乎是加密貨幣支持者和監管機構之間的下一個爭論點。幾乎所有主要的政府間金融機構都將穩定幣列為需要傳統監管機構關注的加密貨幣市場領域。

作為抵制私人發行穩定幣的措施的一部分，許多國家正在努力創建自己的CBDC。然而，人們的共識是，大多數主權數字貨幣不過是法幣的虛擬附屬品。

美國國會的一些民主黨議員最近發起了一項法案，要求私人穩定幣發行商持有銀行牌照。作為回應，加密領域的許多人認為，如此繁重的監管將阻礙加密初創公司的發展，使穩定幣領域只對有錢的知名金融精英開放。

11月份的時候，Coinbase首席執行官BrianArmstrong聲稱，美國財政部正在努力將“了解你的客戶”驗證擴展到非托管錢包，這一消息震驚了美國加密行業。美國加密行業內包括加密支付公司Circle的首席執行官JeremyAllaire在內的幾個主要投資者，已經在試圖勸阻財政部長SteveMnuchin實施這樣的計劃。

在美國以外的地區，直到今年年底，印度政府在加密貨幣監管方面沒有表明任何具體立場。除了今年3月印度最高法院取消了2018年禁止銀行向加密交易所提供服務的禁令，該國加密行業的監管透明度并沒有出現太多變化。

印度專注于區塊鏈的律師事務所CryptoKanoon聯合創始人KashifRaza告訴Cointelegraph，該國政府未能為印度的加密貨幣行業制定一個明確的法律框架，這是利益相關者感到沮喪的根源：

“很多印度人都在觀望加密領域的發展。他們想進入這一領域，但對印度加密行業的未來感到擔憂。印度混亂的監管狀態扼殺了初創公司的創新，因為初創公司很難說服風險投資家投資加密貨幣。隨著時間一天天過去，印度正在失去發展加密領域的機會。”

交易所在采用比特幣升級協議方面進展緩慢

今年7月，比特幣咨詢機構Veriphi發布了一份報告，報告顯示，自2017年以來，隔離見證和交易批處理采用的不完全性已經讓交易員損失了超過5億美元的額外交易費用。除了隔離見證和交易批處理，許多交易量高的交易所還沒有提供對Liquid側鏈和閃電網絡等第二層協議的支持。

Coinbase今年3月才開始采用交易批處理，并表示交易費用將隨之下降50%。12月早些時候，另一家美國加密貨幣交易所Kraken宣布計劃在2021年支持閃電網絡擴展技術。

社交媒體對這一話題的評論讓人們達成了這樣一種共識：交易所寧愿成為“垃圾幣賭場”，也不愿支持重要的比特幣升級協議。“Grubles”是數字資產基礎設施公司Blockstream的一名開發人員，他在12月早些時候就此事發表推文，他將交易所拒絕采用比特幣升級協議的情況描述為“促進山寨幣采用的措施”。根據Grubles，這是為了推動人們使用山寨幣：“然后一旦我們有了第二層協議，交易所也會推遲協議升級，因為這也會促進山寨幣的采用。”Blockstream首席戰略官SamsonMow就此事告訴Cointelegraph：

?“大多數交易所更關心的是上架新的山寨幣來推動交易量，而不是為用戶改善比特幣基礎設施。閃電網絡和Liquid側鏈的整合并不難，Bitfinex首席技術官PaoloArdoino表示，由于Liquid側鏈與比特幣相似，他只花了幾個小時就添加了Liquid側鏈。和隔離見證一樣，如果某些東西能給用戶帶來好處，但不能立即帶來收入，它就會被擱置。”

韓國加密貨幣交易所bitHolla的首席執行官AliBeikverdi也譴責了交易所對比特幣升級協議采用不足的行為。Beikverdi告訴Cointelegraph：“比特幣仍停留在其當前的代碼基礎上，幾乎沒有增加新的代碼，”他補充說：

“taproot和schnorr簽名的很多新變化和許多其他很酷的功能還沒有添加到生產軟件。比特幣曾被認為是一種定義貨幣的開放金融協議，但保守的發展使它更像是一種只適合投資的老派資產。”

盡管如此，總體而言，2020年對加密領域來說是具有里程碑意義的一年，機構投資大量涌入加密貨幣，并且越來越多的人認為加密貨幣是一種更成熟的資產類別。對加密行業來說，新的一年將是關鍵的一年，DeFi和央行數字貨幣可能是主要關注焦點。然而，記住加密行業在2020年沒有取得突破的方面同樣很重要，或許我們可以從中吸取教訓。

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