DeFi 會是比特幣承諾的金融革命嗎？_DEF:Plenty DeFi

DeFi金融革命，不管以后發展如何，但它會是全球無銀行賬戶的有效解決方案。

根據2018年的世界銀行數據公布，全球17億的成年人沒有銀行賬戶。

這意味著在現有的金融系統，他們幾乎沒有機會接觸金融服務。

然而，與此同時，約57%的世界人口可以上網，67%的人擁有移動通信設備。新興的金融科技解決方案，特別是去中心化金融或DeFi運動，能將金融服務帶給這一龐大的無銀行賬戶人群。

隨著人們不斷意識到DeFi帶來的可能性，個人和機構對Defi的興趣不斷高漲。據VictoriaOslina稱，2018年至2019年間，在谷歌搜索“去中心化金融”一詞激增了273%。

而且，該行業一直在不斷創新和投資。為了更好地理解DeFi金融革命，我們來討論DeFi的一些基本面。

DeFi保險協議InsurAce關于UST De-Peg集體理賠的投票現已開放:6月7日消息，DeFi 保險協議 InsurAce 關于UST De-Peg集體理賠的投票現已開放，投票將于 6 月 8 日 22:00 結束，截至發文時已有 182 萬票贊成，7.5 萬票反對。

此前報道，InsurAce 發布 UST 脫鉤報告并啟動用戶理賠程序，符合相應標準的保險持有者有資格提出索賠。[2022/6/7 4:08:22]

正如許多人相信的那樣，去中心化金融是金融系統的未來。

DeFi金融革命和開放金融的興起

數據：當前DeFi協議總鎖倉量為2465.9億美元:12月17日消息，據Defi Llama數據顯示，目前DeFi協議總鎖倉量2465.9億美元，24小時減少0.79%。鎖倉資產排名前五分別為Curve（214.1億美元）、Maker DAO（181.4億美元）、Convex Finance（160.4億美元）、AAVE（138.4億美元）、WBTC（122億美元）。[2021/12/17 7:46:02]

DeFi的目標是建立一個開放的金融體系，而不是現有的中心化金融體系。廣義上講，這是一種點對點的金融活動，不需要銀行或其他中介機構。

為了理解它的相關性和它是如何出現的，我們只需要考慮中心化金融的主要問題。銀行、支付網關、貸款公司等中介機構推動傳統金融發展，并且能控制金融系統。

DeFi保險項目Nexus Mutual推出新shield挖礦:DeFi保險項目Nexus Mutual推出新shield挖礦，用戶在Reflexer Finance質押，可獲得常規NXM獎勵以及每枚質押的NXM可獲得0.00046 FLX。此次挖礦持續至150 FLX分配完畢。[2021/4/27 21:04:11]

同時，金融數據的中心化存儲增加了盜竊的風險，也助長了腐敗。

此外，法定貨幣容易受到通貨膨脹的影響，通貨膨脹會導致個人儲蓄的貶值。為了證明這一點，你不妨回想一下金融歷史上無數的騙局和欺詐，包括2008年那場毀滅性的市場崩盤。

在這些因素的驅動下，DeFi金融革命的核心是基于區塊鏈的去中心化解決方案，具有創新價值，能落地應用，能取代中心化金融系統。

Compound Labs總法律顧問：DeFi利率協議并不等于借貸協議:近日，Compound Labs的總法律顧問Jake Chervinsky在推特上發文《DeFi利率協議并不等于借貸協議》。他在文章中指出，目前市場上有幾種DeFi協議被稱為“借貸”協議（Jake Chervinsky稱其為利率協議），都依賴于相同的基本機制來發揮作用，即超額抵押和清算。超額抵押和清算旨在消除違約風險。放款人不必擔心借款人無法償還貸款，因為借款人是否首先還款并不重要。這并不是說利率協議完全沒有任何風險，而是簡單地說，它們不構成違約風險，而違約風險是借貸具有的特點。所以，由于不依賴于信任，也不使用戶面臨違約風險，因此利率協議促成的交易，實際并不是貸款。與此同時，DeFi也不做擔保借貸，DeFi交易與抵押貸款是完全不同的。最后，Jake Chervinsky總結稱，需要認識到，超額抵押貸款市場與規模更大的基于信用的貸款的市場不同。如果任何創新技術能夠顛覆幾萬億的全球信貸市場，那將是非常了不起的，但在知道DeFi能夠勝任這項任務之前，應該小心避免這樣一個宏大的承諾。通過承認利率協議不與信貸市場競爭，可以慶祝其在不使用戶遭受信貸風險的情況下產生收益的能力。DeFi協議不提供借貸服務，實際上是件好事。[2020/9/7]

實際上，從表面上看，這似乎和比特幣在2008年做出的承諾一樣。為了解決這個問題，人們經常沉迷于DeFi與比特幣之間的激烈爭論，但實際上，這種觀點是錯誤的。

DeFi項目總市值為130.16億美元，概念幣種3漲10跌:金色財經DeFi專區行情顯示，DeFi概念幣種24h行情3漲10跌，24h漲幅前三為：LEND(+18.58%)、DMG（+3.43%）、LRC（+1.93%）；跌幅前三為：BNT(-11.21%）、ZRX（-5.37%）、LINK（-3.89%）。

DeFi項目總市值為130.16億美元，市值排名前五的代幣為：LINK（55.33億美元）、LEND（10.74億美元）、SNX（7.35億美元）、UMA（6.67億美元）、MKR（5.80億美元）。[2020/8/26]

比特幣是一種去中心化的價值存儲和傳遞，而DeFi則包含了一個完整的去中心化的金融系統:儲蓄、交易、貸款、保險等等。

事實上，作為DeFi發展的先驅，以太坊、比特幣和其他一些區塊鏈平臺，都做過重要的貢獻。

在很多方面，比特幣是先驅，然后帶動去中心化金融的鏈式反應和興起。比特幣，其它加密貨幣緊隨其后，使得只有擁有互聯網設備的任何人，都可以進行支付。

現在，DeFi把整個金融系統帶給了這些人，這就是我們稱它為DeFi金融革命的原因。

去中心化金融的操作

有一些明顯的問題:DeFi到底是如何運行的?更重要的是，它與傳統的金融制度有什么不同?讓我們來看看。

目前，以太坊支持大多數的DeFi應用，因為它有可編程的智能合約。

簡而言之，智能合約是一個代碼塊，它有特定的預定義條件，達到條件能就能自動啟動運行，用于開發分散的應用程序或DApps。

DeFi生態系統的核心是由開源的金融DApps組成，這些DApps允許用戶創建穩定幣，通過加密貨幣借貸來賺取利息、資產置換和創建新的資產等等。

然而，盡管業務范圍相似，DeFi應用程序與傳統銀行或其他金融機構有明顯的不同。

自動執行:數學算法確保遵守規則，無需人工監管。盡管開發人員仍然需要維護和更新這些應用程序，但金融流程可以在沒有任何中心化治理的情況下運行。

透明度:?由于代碼在公鏈上，每個網絡成員都可以隨意審計，DeFi應用程序是高度透明的。這與傳統的金融操作完全相反。

全球訪問:DeFi可以不用考慮地理位置，全球訪問，而且無需許可。因此，任何人都可以創建和/或加入一個開源的DeFi應用程序，從而避免了中心化金融的準入和繁瑣的手續。

但是這僅僅是三個最顯著的差異。伴隨著不斷創新，未來還會有更多差異。

Defi應用的風險

與任何其他應用程序一樣，DeFi應用程序中總有可能存在編碼錯誤。反過來，這些可能會成為黑客攻擊用戶財務的漏洞。

例如，在2016年，360萬個ETH，當時價值近6000萬美元，就在臭名昭著的DAO黑客攻擊中被盜。

此外，2020年的黑色星期四——3月的股市崩盤——挑戰了穩定幣的穩定性，本來穩定幣是以穩定而著稱的。

MakerDAO(目前最著名的DeFi平臺)?的投資者損失了8325萬美元，因此對該公司提起了訴訟。

根據訴訟，該公司是故意不如實敘述與CDP所有權相關的風險。

然而，事實上，即使這些事件引發嚴重后果，它們也無法阻擋原始規則的潛力。

首先，對于這樣的不幸事件，人們總是立即采取行動來排除未來的任何可能性。而且，特別需要記住的是，這些系統仍處于萌芽階段，正在不斷升級，變得強大。

去中心化金融是未來

回到我們最初的問題:DeFi金融革命是否實現了比特幣的承諾?

不僅如此，而且超出了比特幣創始人的想象。如果說比特幣是萌芽，那么DeFi就是這顆樹。

經過10年的創新，我們已經可以利用現有的DeFi資源革新當前的金融科技。當然，也有不足之處，但是所向霹靂。

以太坊和比特幣也在不斷進化。在高漲的興趣下，DeFi應用的研究和開發也是熱點。

最后，被DeFi金融革命的主要參與者，如Maker,Compound,andSynthetix等項目鎖定的資金正在持續上漲。總之，我們堅定宣稱去中心化金融是未來大勢，引領金融革命。

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