7月20日消息,七國集團基本決定將就發行央行數字貨幣展開合作。G7擬于8月底或9月上旬在美國舉行首腦會議,將討論中國“數字人民幣”作為國際性結算手段推廣的情況、國家掌握用戶購買歷史等個人信息的風險等事項。
這一消息背后,是G7成員國在過去半年里積極布局推進央行數字貨幣,其中尤以日本的舉動最為頻繁。種種跡象顯示,全球央行數字貨幣領域正在進入愈加激烈的競爭狀態。
日本態度的大轉變
隨著全球范圍內數字貨幣快速發展,周邊國家相繼開展積極的央行數字貨幣嘗試,日本當局對數字貨幣的態度正在發生巨大轉變。
2019年7月之前,日本央行行長及副行長曾在公開場合多次表示,日本沒有發行數字貨幣的想法,短期內也沒有相關計劃。12月份,該行長再次明確表示,日本央行目前仍沒有推出數字貨幣的需要。
G7將制定央行數字貨幣指導原則,強調透明度和隱私保護:10月11日消息,周一公布的一份文件草案顯示,七國集團(G7)計劃呼吁將透明度和隱私保護作為針對央行數字貨幣(CBDC)制定的一套共同指導原則的一部分。
這13條規則預計將于周三在華盛頓舉行的一次財長會議上獲得批準。日本共同社(Kyodo News)獲得的文件指出,發行此類貨幣是“主權問題”,但同時表示“通過制定一套共同的原則,強調透明度、法治和健全的經濟治理等共同價值觀的根本重要性,這些原則可以指導七國集團及以后對零售CBDC的探索。”(The Japan Times)[2021/10/11 20:21:16]
到了2020年1月,日本央行與國際清算銀行以及英國、加拿大、瑞典等國央行組成工作小組,合力探索數字貨幣。彼時日本財務大臣表態,“需要對央行數字貨幣的想法進行研究”。而此前一直表示無發行計劃的日本央行副行長也指出“需要做好準備應對快速數字化推動公眾對數字貨幣的需求”。
G7財長及央行行長聲明:G7集團將采取政策工具維持經濟增長:金色財經報道,剛剛,美國財政部網站發布G7財長及央行行長聲明:美國財長努欽、美聯儲主席鮑威爾和其他G7國家財長與央行行長打電話討論當前市經濟狀況,G7集團再次確認將采取一切合適的政策工具(all appropriate policy tools)維持經濟增長,抵抗經濟下行風險。G7財長已經準備好采取行動(are ready to take actions),包括財政工具;G7央行行長將履行職責,支撐經濟增長。[2020/3/3]
2月份,有關CBDC的論壇、會議、提案開始緊鑼密鼓的提上了日本當局的日程。7月2日,日本央行數字貨幣研究小組發布首輪技術課題研究報告。該報告指出,央行數字貨幣要投入使用,必須具有與現金同等的功能。具體來說,它需要成為“每個人隨時隨地都能安全放心使用的支付方式”。
聲音 | 法國經濟部長:G7財長峰會將優先討論限制新興貨幣的風險:據金十消息,法國經濟部長表示,G7財長峰會上的優先討論事項包括限制新型貨幣的風險,例如Facebook(FB.O)旗下加密貨幣Libra。[2019/7/17]
值得一提的是,在日本,日本銀行負責根據日本財務省指定的《日本銀行法》發行鈔票,并且日本財務省決定由內閣確定的日本央行紙幣的類型因此,是否發行CBDC由日本政府當局而非日本央行決定。
7月14日,日本政府正式提出對CBDC展開討論,將CBDC列入近期在內閣會議上通過的經濟財政運營和改革基本方針中。骨太方針中介紹稱,日本央行將對CBDC啟動旨在進行技術性調查的實證實驗,并明確寫入“將與各國合作,進行相關討論”。
為了加快討論的進程,日本央行7月20日在結算機構局設立“數字貨幣小組”,將重點研究中央銀行發行的數字貨幣,探尋如何構建數字社會的最佳結算系統。該小組是對日本央行2月設立的CBDC研究小組進行改組,升格為正式部門。該部門還將負責與歐洲央行等海外央行開展數字貨幣聯合研究。
聲音 | 美聯儲主席鮑威爾:加密貨幣Libra將是下周G7財長會議的一個議題:據金十消息,美聯儲主席鮑威爾在出席美國國會參議院聽證會時稱,美聯儲正就Facebook旗下加密貨幣Libra與其他監管機構、全球央行進行溝通。他表示,評估加密貨幣Libra的過程需要耐心。沒有任何一個機構監管Libra,包括Facebook。他認為,美聯儲并沒有權力管理Facebook。他還表示,對于加密貨幣Libra的監管涉及許多不同的國家及國際機構。Libra最重要的問題是包括金融數據在內的隱私,Libra的潛在規模意味著它可能具有“立即的系統重要性”。鮑威爾還說,加密貨幣Libra將是下周G7財長會議的一個議題。[2019/7/12]
可以看到,此前日本央行對數字貨幣的態度是“沒有發行計劃”。正如日本戰略和IT咨詢公司野村綜合研究所高級研究員KodaiSato最近在一次網絡研討會上所指出的,日本的銀行帳戶普及率已達100%或99%,金融普惠并不是日本的頭等大事。所以對于日本央行而言,推出數字貨幣的動力并不大。不過,隨著對不使用現金的數字支付的需求不斷高漲,以及全球數字貨幣的快速發展,日本央行數字貨幣也已經被提上日程,相關準備工作正在加快。
G7其他各國CBDC進展提速
除日本外,其他G7國家近期CBDC進程也正在提速。
2020年5月,美國相關機構發布了第一份數字美元白皮書,并成立了一個咨詢小組,成員來自多個領域,包括經濟學家、商業領袖、技術人員、律師、學者和消費者權益倡導者等。美眾議院和參議院也先后多次舉辦聽證會,討論數字美元和數字貨幣相關話題。
法國央行在今年3月就宣布征集數字貨幣實驗項目,并在5月完成數字歐元的首次測試。意大利也在積極推動數字歐元發展,意大利銀行業協會在今年6月批準了發布數字歐元的官方指南。
加拿大正在著手設計本國的CBDC系統,并在招聘相關研究人員。
中國DCEP穩步探索場景落地
與G7國家進展相比,中國央行數字貨幣相對起步最早、進展最快,目前已基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。
進入2020年后,央行數字貨幣相關動作頻繁,此前已經先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。除工、農、中、建四大國有商業銀行外,還有中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商也都共同參與試點。但試點測試只是研發過程中的常規性工作,并不意味中國央行數字貨幣的正式落地發行。
數字貨幣研究所近期也在積極“擴軍”,開放實習就業崗位,不僅招技術人才,還面向經濟金融、數學、統計學等方面的專業人士。
在試點測試和擴軍的同時,中國央行也正在積極探索央行數字貨幣未來可能的落地場景,并和各大互聯網企業聯手合作。
7月8日,中國人民銀行數字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰略合作協議,共同研究探索央行數字貨幣在智慧出行領域的場景創新和應用。
滴滴的出行場景之所以契合央行數字貨幣,是因為出行場景目前在國內已經足夠成熟,并且支付需求以小額高頻為主,符合央行數字貨幣的定位和預期,能對早期央行數字貨幣性能和實際運營情況進行全方位監測,而滴滴在出行具有豐富的場景經驗和數據積累。同時,滴滴可能也希望利用央行數字貨幣的雙離線支付等特性,改善用戶的支付體驗,解決此前出行場景中出現的惡意拖欠車費等問題,為未來出行場景提供更多想像空間。
而在此之前,央行數字貨幣還與美團、B站等頭部互聯網公司展開合作,為央行數字貨幣尋找更多的商業落地場景。
2020年,是數字貨幣機遇與挑戰并存的一年。突如其來的疫情讓無接觸金融服務快速興起,各國對央行數字貨幣的需求也愈加強烈。今年3月,國家發改委課題研究會就有專家學者預計,疫后時期,央行數字貨幣可能會加快推出。
隨著越來越多的國家加入CBDC的研究發行行列中,這場事關未來的競爭已在不知不覺中拉開大幕。
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