觀點 | Facebook能否憑借LIBRA再次騰飛？_LIBRA:比特幣

Facebook在加密貨幣項目“LIBRA”的白皮書草案中寫道，“本項目旨在向全世界17億金融弱勢群體提供簡單快捷的金融服務”。2019年6月首次公開的LIBRA白皮書曾一度引起加密貨幣行業熱議，就連很少報道加密貨幣消息的體制內媒體也紛紛開始關注LIBRA發布的消息。

#開局很壯觀，此后走向式微

一年之后，現在的LIBRA似乎已經偏離原來的方向。曾有VISA、萬事達卡、eBay、PayPal、Uber等28個擁有響亮名號的企業加入LIBRA協會，但由于監管制度的不確定性，PayPal、萬事達卡、VISA、eBay、沃達豐現在均已宣布退出。在取代它們的企業中，除Shopify之外，其余大部分都是加密貨幣企業。以往主要由體制內企業組成的協會成員結構發生了巨大變化。

觀點：Ripple對美國證券交易委員會的官司肯定會敗訴:金色財經報道，Max Keizer認為Ripple將輸掉對SEC的訴訟。Max Keizer再次對美國證券交易委員會與XRP背后的公司Ripple之間正在進行的案件發表評論。比特幣永久看漲者認為瑞波幣將會失敗，但原因并不像許多人想象的那樣。Max Keizer是一位著名的比特幣支持者，他對這一主要加密貨幣的優點直言不諱。Keizer表示，Ripple對美國證券交易委員會的官司肯定會敗訴。[2023/7/2 22:12:47]

更加重要的是，LIBRA在2020年4月大幅修改了白皮書內容。其中令業內最為擔心的是，曾夢想取代銀行的LIBRA把目標改為提供區域單一貨幣，淪為單純的支付結算平臺。首版白皮書中，LBR的目標是錨定一攬子法定貨幣，但修改后的白皮書寫道，除錨定多幣種的LIBRA外，還將推出錨定單一法幣的LIBRA。對此，LIBRA表示，“按照原來的方案，如果LBR流通量達到相當大的規模，多幣種Libra可能會干擾貨幣主權和貨幣政策，因此決定同時發行錨定單一法幣的LIBRA”，強調這處修改并不意味著LIBRA放棄了發行多幣種LIBRA的計劃。

觀點：比特幣期貨的基金成本高于ETF，管理方式也更加復雜:針對美國證券交易委員會（SEC）主席Gary Gensler在Aspen安全論壇上談到比特幣ETF時，建議此類基金只追蹤比特幣期貨，這要求投資者投入大量保證金進行交易，與多數加密愛好者期望的基于比特幣的ETF不同。資產管理公司VanEck數字資產研究主管Matthew Sigel表示：我們認為基于比特幣期貨的基金是劣質產品，它們的表現一直遜于比特幣價格，在管理方式上也更加復雜，成本高于ETF。它們是不合格的投資工具。

彭博ETF分析師James Seyffart表示：這只是一種不同的墊腳石。期貨受到監管，它能為比特幣市場提供額外的投資者保護，但本質沒有太大區別，因為如果比特幣能被操縱，比特幣期貨也會受到相應的影響。但期貨產品的需求水平較低，它們不會像真正的比特幣ETF規模那么大或增速那么快。（彭博社）[2021/8/4 1:32:43]

但不少業界相關人士解讀稱，LIBRA此舉相當于承認只有發行錨定單一法幣的LIBRA，才能消除不確定的監管風險。但這樣一來，LIBRA所強調的“無國境交易”愿景就會大打折扣。因此，有人評價當前LIBRA當前的做法意味著“Facebook的LIBRA已淪為簡單的支付清算系統”。此外，為消除監管當局的焦慮，

觀點：YFII等去中心化產品的優勢在于沒有準入許可和隱私危機:Primitive Ventures創始合伙人萬卉（Dovey Wan）在微博表示，二姨夫是一個狹義定義上的基于智能合約的去中心化被動投資平臺，二姨夫這類產品的優勢在于：

1. 透明和無第三方資金托管，可以在鏈上清晰看到每一步的錢都是怎么用的，隨時贖回。08年的金融危機和前兩年各種P2P暴雷，就是因為中心化金融產品是一個黑盒。

2. 沒有準入許可，沒有隱私危機。中心化金融的準入許可和手續繁多，并且有極高的隱私維護成本。并且中心化金融就是利用手里的用戶隱私數據做了很多定價上的操作，我們常說的價格歧視，這個價格歧視可能是因為信用差距，也可能是因為其他的差異。去中心化相當于讓每筆錢都在同一個平臺上，每個地址都是平等的 ，每筆錢和每筆錢享受一樣的服務。

3. 現在無法自動化的瓶頸是無法做鏈上的合約審計，保證合約安全是可以去做合約交互的第一步。Formal Verification等常用的合約審計手段暫時還無法上鏈，而且邏輯漏洞很多時候也只能靠人腦，等AI編程成熟，外加基礎鏈的性能大幅度提高，預言機升級多N個版本。可能鏈上合約審計才有可能實現..[2020/8/26]

#LIBRA中期評估①：LIBRA原地踏步，跨境支付行業巨頭紛紛做出大動作

觀點：航延險賠付亂象頻發 區塊鏈技術可作風控抓手:針對航延險賠付亂象頻發，專家稱區塊鏈技術可作風控抓手。安達保險數字能力架構師王堯提出，區塊鏈技術是航延險等小額保險防范薅羊毛的不二選擇。區塊鏈的優勢在于數據傳輸時效性更好，數據保密性更強，同時可以做到數據實時共享，可在第一時間發現可能的旅行險欺詐風險，并在同業中實時進行共享，將事前風控關口有效前移，極大地促進行業風控能力建設的同步提升，推動保險行業的健康發展。（國際金融報）[2020/6/14]

那么，LIBRA還能保住現在的地位嗎？看起來，LIBRA的氣勢已經遠遠不如2019年剛剛發布白皮書的時候。不過，如果不是各種相關項目接連搞出大動作，LIBRA的地位可能也不會動搖。

遺憾的是，就在LIBRA原地踏步的時候，跨境支付清算行業的巨頭已經紛紛行動起來。首先，萬事達卡正不斷與相關項目方合作，推動發型加密貨幣卡。從去年開始，萬事達卡已經推出多種加密貨幣借記卡。VISA也單獨成立加密貨幣部門，并在不久前發布了招聘區塊鏈工程師的公告。PayPal更是直接宣布進入加密貨幣買賣行業，計劃最早從本季度開始提供服務。僅西方國家的各種跨境支付清算項目就足以對LIBRA構成威脅。

聲音 | 美聯儲哈克：美國需要開始對中央銀行的數字貨幣進行辯論和調研，但認為自己的觀點是“少數的”:10月2日消息，美聯儲哈克：美國需要開始對中央銀行的數字貨幣進行辯論和調研，但認為自己的觀點是“少數的”。（金十）[2019/10/3]

Facebook的CEO馬克·扎克伯格出席聽證會時親口強調，必須警惕中國的動作。LIBRA協會副主席丹蒂·黛米特也曾表示，“其他支付清算公司和Celo已經與LIBRA形成競爭關系，但我們真正的競爭對手還是中國”。在中國政府主導下，由中國人民銀行、支付寶和微信支付共同打造的中國央行數字貨幣“DCEP”正在準備發行，中國已經大規模展開相關的試點試驗工作。截止2019年第四季度，微信支付的用戶已超8億人，如果中國政府強行要求14億人口在日常生活中使用數字貨幣進行交易，馬克·扎克伯格的擔心就會變為現實。

#LIBRA中期評估②：面對監管風險，LIBRA進行了哪些準備？

LIBRA并未像業界擔心的一樣“正式”放棄為金融弱勢群體提供普惠金融服務的夢想。但是，為了實現這一服務，需要首先設計一套跨境通用支付和KYC等制度。其中關鍵的跨境支付制度設計起來尤其困難。對此，黛米特副主席表示，“跨境支付屬于加密貨幣項目許可審批和VASP的范疇。為應對監管風險，我們決定繼續現在的管理主義模式”，認為只有明確管理模式，減少變數，才能抵御國際監管的風險。

當然，LIBRA的主要目標之一是把金融服務圈外的用戶納入金融服務范圍。因此，只憑借通用的跨境支付系統，并不能完全解決問題。除了可能頒布監管措施的國家之外，還要把其他外圍國家納入認證體系，才能實現LIBRA的終極目標。為此，黛米特副主席表示“最重要的是，我們要在LIBRA內部建立一套KYC系統”。美國國家稅務局也表示，“應當建立KYC系統，杜絕加密貨幣黑市交易等脫離體制監管的情況”。對此，LIBRA方面正考慮在Navi錢包中搭載自主開發的KYC系統。LIBRA設想，該系統完善后，不僅可以實現通用跨境支付服務，還可以在金融基礎設施落后的國家提供比銀行更便宜的“身份驗證服務”。

#雖然如此，我們仍不能斷言LIBRA已經式微

正如人們當初預測的一樣，不確定的監管風險令LIBRA收斂了很多。從合作伙伴，到白皮書內容都進行了縮減。即便如此，我們仍不能斷言LIBRA已經式微。按照LIBRA的主張，當初項目發布宏偉愿景，引起了監管當局的警惕，現在項目縮小內容，反而降低了監管風險。

同樣地，韓國國內區塊鏈支付清算項目“PAYPROTOCAL”的Danal金融科技公司事業戰略組長金英日也表示，“我個人認為，LIBRA修改白皮書計劃，是一個理性的決定。金融服務與人們的習慣有著密切關系。為沒有銀行的地方提供金融服務，這種概念在熟悉金融服務的人們看來，可能是個很好的想法，關鍵在于，對于LIBRA的目標服務人群——金融弱勢群體而言，這個概念可能并無太大意義。倒不如現在專注于支付服務，更能獲得金融弱勢群體的支持”。他補充稱，“先行搶占監管風險不大的領域，然后逐漸擴展服務，達成原本的目標，是個正確的方向”。

最重要的是，Facebook擁有其他所有項目都無法匹敵的龐大社交用戶資源。Facebook及其子公司Instagram的月活躍用戶數量超過35億，幾乎占全球78億人的一半。這意味著，Facebook無論推出什么項目，都會吸引大規模用戶使用。因此，只要與監管當局在一定程度上達成協議，LIBRA項目就可能以驚人的速度迅速壯大起來。而且，對于在過去幾年接連發生信息泄露、廣告風波，并因為競爭對手TIKTOK的出現飽嘗敗果的Facebook來說，也急需一場大的變革。站在沒落和二次飛躍的分岔路口，Facebook能否憑借LIBRA再次騰飛？我們拭目以待。

JOIND樸相革記者park.sanghyuk@joongang.co.kr

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