FATF年度「虛擬資產監管」報告：隱私幣困境、反恐融資法規和數據轉移規則_虛擬資產:FATCAT幣

轉自：碳鏈價值

原文作者：Noni

2020年6月24日，反洗錢金融行動特別工作組輪值主席、前央行條法司司長劉向民主持召開第三次也是最后一次全體會議，明確將對虛擬資產和虛擬資產服務提供商實施新的反洗錢指南。如今，針對虛擬資產和虛擬資產服務提供商所修訂的FATF標準已經執行了一年多時間，司法管轄區競相實施反洗錢金融行動特別工作組針對虛擬資產服務提供商的監管制度，同時加密行業也在積極開發數據轉移規則解決方案——這些舉措也讓許多人看到新監管標準能夠為虛擬資產服務提供商和更廣泛的加密貨幣社區帶來前景和希望。

在此，就讓我們一起來評估、分析下新標準實施十二個月后的效果吧。

本次評估分析將重點關注三個主要領域：

1、新興市場趨勢和洗錢風險；

2、公共部門對修訂后的FATF標準的實施和執行；

3、私營部門的發展、以及采用數據轉移規則合規機制的狀況。

實際上，公共部門和私營部門對反洗錢金融行動特別工作組的新監管標準回應積極，反洗錢金融行動特別工作組也意識到在全球范圍內實施與虛擬資產和虛擬資產服務提供商有關的監管指南已經取得進步。尤其是在過去一年中，虛擬資產服務提供商為支持數據轉移規則積極開發解決方案并付出了巨大努力——毫無疑問，虛擬資產行業發展速度很快，因此也需要迅速構建配套的監管制度和合規機制，這點非常重要。

Terra研究員FatMan：Hodlnaut承認在Terra崩盤中的損失高達1.9億美元:金色財經消息，Terra研究員FatMan發推表示，在Hodlnaut提交的一份新文件中顯示，他們承認他們在Terra崩盤中的損失高達1.9億美元。[2022/8/19 12:36:14]

現階段，反洗錢金融行動特別工作組決定暫不修改先前有關虛擬資產或虛擬資產服務提供商的監管建議，但未來會持續在這一領域提供指導建議。反洗錢金融行動特別工作組下一任總裁將會是德國人馬庫斯·普萊爾，預計他會牽頭在2021年6月重新評估數據轉移規則解決方案、并進一步推動針對虛擬資產/虛擬資產服務提供商的監管指導。

一、新興市場發展趨勢和洗錢類型：隱私幣困境

與以前的評估一致，目前涉及虛擬資產的犯罪活動總量已經有所減少，但大多數現有犯罪活動仍涉及一種類型虛擬資產：隱私幣。在犯罪活動方面，最常見的是與*****有關的犯罪、還有一些其他欺詐犯罪活動，比如投資詐騙、敲詐和勒索。

目前虛擬資產市場風險主要來自于兩個漏洞：

1、在不受監管的司法管轄區內運營虛擬資產服務提供商；

2、使用匿名交易工具。

反洗錢金融行動特別工作組注意到，DNS寄存器的使用會封鎖或刪除域名、混合器、以及隱私幣的真實所有者信息，這個問題讓監管機構產生了對洗錢和恐怖主義融資的擔憂。我們知道，虛擬資產交易具有實時和跨界兩大特性，但如果結合匿名性，無疑會引起專業洗錢網絡的興趣，他們將使用虛擬資產對非法資金進行分層“過濾”并掩蓋其來源。反洗錢金融行動特別工作組特別提到，他們對某些無法實施適當的控制措施來降低匿名虛擬資產相關風險的虛擬資產服務提供商表示關注。

荷蘭ING銀行制定協議以使加密公司滿足FATF新規:荷蘭銀行ING Bank已經制定了一項協議，以協助金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，FATF）對加密交易所和數字資產交易公司的旅行規則要求。該協議目前被稱為旅行規則協議（Travel Rule Protocol，簡稱TRP），這一解決方案也得到了渣打銀行（Standard Chartered Bank）、富達數字資產（Fidelity Digital Assets）和BitGo和其他一些來自加密領域的公司的支持。（Coindesk）[2020/6/23]

有些司法管轄區已經建立了針對虛擬資產和虛擬資產服務提供商的監管制度，在這些司法管轄區內，一些違法行為數量在過去十二個月內有所上升，比如：

1、無牌金融服務；

2、違反交易記錄保存要求；

3、報告機制不合規或違規。

需要說明的是，反洗錢金融行動特別工作組不會對司法管轄區強制要求實施和執行其監管標準，同時十二個月時間也相對比較有限，因此現階段尚無法準確評估去年推出的新監管框架效果和任何新趨勢。

二、公共部門：政府對加密貨幣實施反洗錢和反恐怖主義融資法規

動態 | FATF發布了關于數字身份的指導草案 內容提及DLT技術和交易所:金融行動特別工作組（FATF）周四發布了其關于數字身份的指導草案，以供政府、受監管實體和其他利益相關者執行反洗錢(AML)和反融資恐怖主義(CFT)法規。該指導文件指出，隨著金融交易過程越來越數字化，這個政府間組織的目標是解決新興的安全和透明度問題。FATF在其網站上列出了一系列作為“關注領域”的問題，要求私營利益相關者在2019年11月29日前通過電子郵件提供反饋。值得注意的是，該指南特別列出了分布式賬本技術(DLT)，作為一種可以幫助數字身份網絡增長的工具。許多區塊鏈公司已經將目光投向這一特定領域，例如思域。FATF在其指導意見中呼吁當局“制定明確的指導方針或法規，允許受AML/CFT監管的實體適當、基于風險的使用可靠、獨立的數字身份識別系統。”FATF建議受到監管的機構，如加密貨幣交易所，“采取一種明智方式，依靠數字身份系統對客戶進行盡職調查。”（coindesk）[2019/11/4]

通過自我評估，政府公共部門對于采用和實施反洗錢金融行動特別工作組修訂后的虛擬資產監管標準給予了明確的方向。在反洗錢金融行動特別工作組成員國和區域組織中，有54個司法管轄區對虛擬資產監管標準給予了回應，其中：

1、32個司法管轄區報告已經針對虛擬資產服務提供商實施了現有反洗錢/反恐怖主義融資法規；

動態 | 日本區塊鏈協會提議：在虛擬貨幣服務提供商之間共享個人信息，以應對FATF新規:日本區塊鏈協會（JBA）于7月9日召開定期會議，該協會信任代表理事、bitFlyer總裁加納裕三總結了6月末與G20峰會同期召開的V20會議的相關情況。在V20會議中，各國參會者均就如何應對FATF新規提出了建議，并進行了深入討論。加納裕三作為JBA代表，亦提出了應對“旅行條款（Travel Rule）”的措施，并獲得了其他與會者的認可。加納裕三提出，可將個人信息置換成哈希數據，然后由接收方的VASP（虛擬貨幣服務提供商）對照發送方的個人信息，這一方法同時適用于歐盟通用數據保護條例（GDPR）和FATF規定，因而得到了大家的認可。[2019/7/10]

2、13個司法管轄區報告正在制定針對虛擬資產服務提供商的反洗錢/反恐怖主義融資法規；

3、5個司法管轄區報告未來將會禁止、或是可能禁止虛擬資產服務提供商開展業務。

經評估發現，在已針對虛擬資產服務提供商建立反洗錢/反恐怖主義融資法規的32個司法管轄區內，30個建立了許可或注冊制度，18個建議其法規監管范圍可以擴展到在海外注冊并向其轄區內客戶提供產品或服務的虛擬資產服務提供商。

在30個已建立虛擬資產服務提供商許可或注冊制度的司法管轄區內，注冊量情況大致如下：

動態 | CipherTrace與Shyft合作幫助加密交易所應對FATF新規:據decrypt報道，加密智能解決方案提供商CipherTrace和身份解決方案提供商Shyft宣布建立合作伙伴關系，以幫助加密貨幣交易所根據FATF嚴苛的新規定保護用戶的身份。根據CipherTrace和Shyft的說法，他們將為交易所提供使用智能合約和“加密訪問控制”的選項，以管理對私人詳細信息的訪問，例如姓名，地址和銀行賬戶詳細信息。[2019/7/3]

1、大多數司法管轄區注冊的虛擬資產服務提供商數量少于10個；

2、少數司法管轄區注冊的虛擬資產服務提供商數量超過100個；

3、只有20個司法管轄區報告當地注冊的虛擬資產服務提供商數量超過1000個。

反洗錢金融行動特別工作組認為，需要進一步監管、指導去中心化加密交易，并強調監管責任，同時還要進一步明確各司法管轄區內的反洗錢和反恐怖主義融資法規的監管范圍。

在已經針對虛擬資產服務提供商實施反洗錢/反恐怖主義融資法規的32個司法管轄區中：

1、31個司法管轄區設立了專門機構來負責執法監督工作，這些機構包括中央銀行、稅務機關、或是其他專門組織；

2、15個司法管轄區已經開始按照監管制度對虛擬資產服務提供商進行現場和異地檢查；

3、8個司法管轄區已經對違反反洗錢和反恐怖主義融資監管要求的虛擬資產服務提供商實施了懲罰措施。

三、數據轉移規則執行評估

反洗錢金融行動特別工作組司法管轄區對數據轉移規則的采用和執行并不盡如人意，主要原因是大多數司法管轄區認為，目前市場上缺乏符合數據轉移規則要求的擴展技術解決方案，而且不少虛擬資產服務提供商也無法滿足所有合規性要求。盡管反洗錢金融行動特別工作組建議采取技術中立的解決方案，但部分司法管轄區內的決策機構還是會探索一些新興解決方案。

雖然對數據轉移規則實施前景感到樂觀，但反洗錢金融行動特別工作組也承認目前在執行過程中存在障礙，比如：

1、一些虛擬資產服務提供商難以確定交易對手；

2、與虛擬資產服務提供商進行交易的私有錢包和非托管錢包存在合規性問題；

3、數據批處理和互操作存在問題；

4、反洗錢金融行動特別工作組虛擬資產聯絡小組提供的即時解決方案也很少。

針對當前和未來存在的監管障礙，反洗錢金融行動特別工作組特別強調、重申與加密貨幣行業合作的決心，希望進一步識別和推廣更有效的解決方案，促進虛擬資產服務提供商執行數據轉移規則。在接下來的12個月中，反洗錢金融行動特別工作組將探索可部署的數據轉移規則解決方案，并希望在此方面取得重大進展。

反洗錢金融行動特別工作組承認——目前在探索數據轉移規則合規性機制過程中，行業協作至關重要，其中“開源計劃”似乎備受反洗錢金融行動特別工作組青睞。反洗錢金融行動特別工作組的目標，是在實現跨虛擬資產服務提供商協議集成和可用的同時保護安全性和隱私價值。這里有一個解決方案示例，即：數據轉移規則信息共享聯盟，該聯盟已經實現了interVASPIVMS101消息標準，而且正在與PayID、OpenVASP、Shyft和BIP75合作。

不僅如此，反洗錢金融行動特別工作組還指出虛擬資產服務提供商與監管部門之間的持續開放對話與合作至關重要，因為不管是公共部門和私營部門探索的都是一個未知領域，也都在構建一個覆蓋全球范圍的安全、可訪問的數字支付系統。

虛擬資產和虛擬資產服務提供商的未來風險緩解策略

反洗錢金融行動特別工作組發現穩定幣正在涌入私營部門和公共部門，但這一領域缺乏反洗錢/反恐怖主義融資基礎設施。此外，反洗錢金融行動特別工作組意識到當前加密行業里還存在一個嚴重問題：虛擬資產服務提供商間轉移資金之外缺乏反洗錢監管控制，因此他們提出了幾個風險緩解策略建議：

1、限制peer-to-peer交易量和交易額；

2、虛擬資產交易必須通過虛擬資產服務提供商或金融機構；

3、執行最嚴厲的措施——禁止或拒絕使用非托管錢包進行虛擬資產轉賬。

在接下來的十二個月時間里，反洗錢金融行動特別工作組將繼續探索、評估不斷變化的虛擬資產市場風險格局，并提供進一步的指導，以限制非托管錢包為洗錢分子和恐怖主義分子提供融資的機會。反洗錢金融行動特別工作組還鼓勵加密行業積極主動地采用新產品、服務和技術，以更好地打擊恐怖主義融資和洗錢活動。

新主席上任后，反洗錢金融行動特別工作組后續實施加密反洗錢/反恐怖主義融資的步驟

在反洗錢金融行動特別工作組輪值主席、前央行條法司司長劉向民主持召開第三次也是他最后一次全體會議之后，該組織的新任輪值主席將由德國人馬庫斯·普萊爾擔任，他承認將推動更加嚴格的反洗錢執法活動，并重點關注五大領域：

1、反洗錢/反恐怖主義融資的數字化轉型；

2、打擊資助出于種族或種族動機的恐怖主義活動；

3、打擊洗錢和非法移民活動；

4、打擊環境犯罪活動；

5、打擊非法武器販運活動。

馬庫斯·普萊爾表示，在他擔任輪值主席期間，反洗錢金融行動特別工作組將繼續優化、改進虛擬資產/虛擬資產服務提供商監管標準，同時還會發起一項舉措來監控虛擬資產風險。與上一任輪值主席不同，馬庫斯·普萊爾這次任期將持續兩年，他透露反洗錢金融行動特別工作組的反洗錢/反恐怖主義融資數字化轉型計劃包括：

1、啟動兩項針對虛擬資產/虛擬資產服務提供商實施反洗錢/反恐怖主義融資舉措機遇和挑戰的研究；

2、啟動對現有虛擬資產/虛擬資產服務提供商數據池實施反洗錢/反恐怖主義融資舉措的分析評估。

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