巴西監管機構重啟銀行反競爭行為審查：銀行與加密公司間的困境能否破解？_加密貨幣:加密貨幣市場分析報告

作者：羅滔

審查重啟

5月20日，巴西反壟斷監督機構--經濟防御行政委員會(CADE)投票決定繼續對涉嫌違反巴西競爭法而拒絕向加密貨幣經紀人提供金融服務的銀行進行審查。

CADE曾對伊塔烏聯合銀行，巴西銀行，桑坦德銀行，國際銀行，布拉德斯科銀行和合作銀行進行了近兩年的調查，根據CADE首席法庭的最新決定，案件將返回到總監管局作進一步審查。據悉，這六家銀行在巴西銀行業中占據了絕大部分份額。

事實上，CADE的調查部門總監督在上周已試圖基于技術理由結束這項審查，但在5月13日，律師LenisaRodriguesPrado呼吁CADE重新展開制裁審查，原因在于她發現了“重要證據能夠表明這些銀行違反了巴西保護市場競爭的法律”。她認為：

QR Capital比特幣ETF將上線巴西證券交易所:金色財經報道，拉丁美洲最大的資產管理公司QR Capital將推出該大陸的第一個比特幣ETF，100%比特幣敞口。據悉，該比特幣ETF將于6月23日在巴西證券交易所上線。新的比特幣ETF將使用CME CF比特幣參考利率，與CME用于其比特幣期貨合約的指數相同。QR Capital聲稱，新的比特幣ETF將幫助那些沒有資格根據巴西證券交易委員會（CVM）的新指導意見投資于100%配置比特幣的基金的投資者。[2021/6/11 23:31:47]

這些銀行沒有給出合理的理由便將加密貨幣經紀商拒之門外。

審查的重新開啟意味著六大銀行很可能會被迫向加密貨幣經紀商提供金融服務。

Dapper Labs獲巴西收藏型代幣專利 正與NBA合作推出數字收藏品:加密貓（CryptoKitties）開發團隊Dapper Labs已在巴西獲得了一項收藏型代幣專利。專利信息顯示，Dapper Labs正在與NBA合作，將區塊鏈技術用于數字收藏品領域。通過該專利，Dapper Labs現已擁有在巴西利用NBA的品牌推出數字收藏品的權利，收藏主題可涉及NBA的球員、比賽照片、集錦以及其他內容。（BeInCrypto）[2020/4/3]

領導巴西加密貨幣和區塊鏈協會對銀行提出指控的前CADE官員Furlan表示：該裁決“是巴西加密貨幣行業的一個勝利”。

動態 | 巴西城市接受比特幣支付公共交通費用:據Cryptoglobe消息，巴西塞阿拉州首府福塔萊薩市的公共交通系統用戶將很快可以使用比特幣購買車票。在2019年底之前，BTC支付端口將被納入該市的自主票務應用程序，允許旅行者通過掃描二維碼使用比特幣支付，然后由位于車輛上的設備掃描二維碼。除了BTC之外，用戶還可以使用借記卡、信用卡或飛行常客計劃購買交通車票。[2019/7/29]

巴西銀行拒絕為加密貨幣經紀人提供服務

在2018年9月CADE發起調查之前，加密貨幣經紀商和銀行一直處于對峙狀態。

銀行擔心加密貨幣的成功會吞噬自己的貨幣，同時對于加密貨幣交易在巴西所處的法律灰色地帶感到不安，逐漸關閉加密貨幣經紀賬戶，拒絕提供銀行服務，這種趨勢逐漸蔓延。

聲音 | 巴西總統候選人：比特幣有望成為合法貨幣:據Blockmanity消息，巴西總統候選人若昂?阿米多(Joao Amoedo)表示，比特幣有望在巴西成為一種合法貨幣。他認為，比特幣等數字貨幣只要受到適當監管，就有可能在巴西成為一種用于支付的貨幣。但是比特幣和其他數字貨幣應該被視為美元等外國法定貨幣。[2018/8/11]

對于加密貨幣經紀商來說，銀行賬戶的關閉意味著他們無法通過正常的渠道向客戶提供現金交易，嚴重阻礙了業務的正常運轉。

Furlan作為巴西加密貨幣和區塊鏈協會的CEO，他在2018年4月首次呼吁對CADE進行審查，他認為：

銀行會在"毫無理由的情況下闖入并關閉帳戶"。他們的集體冷漠是對巴西不斷發展的加密貨幣行業的一種巨大的打擊，因為沒有公司、企業可以在沒有進入金融體系的情況下在資本主義中生存。

審查中的阻礙與對抗

銀行是否存在反競爭行為？

伊塔烏聯合銀行否認了對其反競爭行為的指控，其發言人表示：

銀行一直以來指導其商業行為的基礎是捍衛自由主動性和競爭，并理解競爭不僅對金融系統，而且對整個國家都是積極的。

銀行間進行意志協調并發揮個人市場支配力通常是反競爭案例法的兩個標志，但本案的難度在于沒有任何證據能夠證明銀行間進行了意志協調。事實上，另一位CADE官員在2019年12月就試圖放棄該案的部分原因便是無法證明銀行間的意志協調，銀行個人又無力控制整個市場。

對此，Furlan仍然認為這不足以否定案件的判定，因為參與調查的銀行中，有四家銀行位列全巴西五大銀行之列。此前CADE也表示，在2017年，即調查開始前一年，這六家銀行合計持有巴西80%以上的存款。意思是這六家銀行有足夠的實力影響市場的判斷。

加密貨幣經紀商是否存在洗錢風險？

CADE的第一項裁定引申的另一個論點是，銀行表示擔心加密貨幣經紀商會讓他們暴露在洗錢的陰影下。

這一說法遭到了加密貨幣業務領域成員的強烈反對。

加密貨幣支付公司Bitwage的LATAM運營副總裁FabianoDias說：

"與銀行和政府機構相比，我們在資金的合法性方面做得要更好，我們對自己的KYC程序很有信心。"

在5月13日，Prado律師在呼吁重新審查時表示：

“洗錢這一理由并不足以將加密貨幣經紀商拒之門外，因為加密貨幣的興起實際上是允許此類業務進入的理由“。

"為了避免將獨立的加密貨幣資產經紀商推入金融體系'邊緣地帶'的風險，CADE必須履行其保護這個不斷發展的市場競爭的責任"。

伊塔烏聯合銀行作為巴西第二大銀行，從其表態可以看出，他對自身能夠通過審查非常有信心，他表示：

"仍有信心其行為將從被認為是合法有效的。如果重啟調查，銀行將繼續與CADE合作進行必要的澄清。"

銀行與加密貨幣行業的糾葛

銀行與加密貨幣行業之間的尷尬狀態已成為一個普遍問題。除巴西外，德國、愛爾蘭都面臨著銀行拒絕為加密貨幣公司提供銀行服務的現狀，在一定程度上阻礙了加密貨幣的發展布局。銀行業的保守態度似乎難以與加密貨幣行業的創新性、突破性實現有效契合，盡管加密貨幣行業不斷完善的監管法規正致力于彌補此種錯位，但對銀行來說，似乎遠遠不夠，加密貨幣公司的處境顯然非常艱難。

在拉丁美洲內部，巴西在加密貨幣發展方面處于領導地位，在國際市場上也具有不小的影響力，一直在推動監管法規的制定，提升法律的確定性。針對銀行與加密貨幣行業之間的糾葛，此次重新審查決定可以說是一次直接碰撞，意義重大。至于能否為加密貨幣未來的發展開啟綠燈，我們拭目以待。

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