文:比薩、林格
來源:一本區塊鏈
疫情,或許意外地成為了國家數字貨幣最大的推手。目前,世界各國都在緊鑼密鼓地推進其國家數字貨幣項目。
中國也不例外。4月初,監管層指出,要堅定不移地推進法定數字貨幣的研發工作。受此影響,數字貨幣相關概念股集體大漲。
與此同時,最近在網上流傳的中國農業銀行DC/EP錢包APP內測圖,也引發熱議。
它和去年的工商銀行DE/CP錢包一樣,都使用的是白名單制。一位銀行內部人士表示,“各大行都在大規模地增加白名單數量。”
萬眾矚目的央行數字貨幣DC/EP,可能很快就要呱呱墜地了。
01?呼之欲出
DC/EP,或許很快就要問世了。
4月3日,人民銀行在京召開了一次電視電話會議,它與2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作有關。
這是一次重量級的會議,參會方包括人民銀行相關司局、單位,各級分支機構,中央紀委國家監委駐人民銀行紀檢監察組,以及國有大型商業銀行有關負責人。
報告:全球81個國家正在探索央行數字貨幣:金色財經報道,美國地緣經濟中心在8月22日發布的一份有關全球中央銀行數字貨幣(CBDC)的跟蹤報告顯示,目前有81個國家(占全球GDP的90%以上)正在探索央行數字貨幣 。這個數字比去年5月的數字多了46個國家,此外,已有五個國家全面推出自己的數字貨幣,該中心稱,去年4月發布的該項報告已經被美聯儲和國際清算銀行(BIS)使用。國際貨幣基金組織 (IMF) 前高級顧問喬什·利普斯基指出,在擁有4個最大中央銀行(美國聯邦儲備委員會、歐洲中央銀行、日本銀行和英格蘭銀行)的國家中,美國在發展由國家支持的數字貨幣方面最落后。與此同時,5個國家現已經正式全面推出數字貨幣,它們是巴哈馬、圣基茨和尼維斯、安提瓜和巴布達、圣盧西亞和格林納達。[2021/8/30 22:45:33]
會議總結了2019年以來的成績,其中包括“穩妥開展法定數字貨幣的研發工作”。
“加強頂層設計,堅定不移地推進法定數字貨幣研發工作。”對于未來規劃,會議如是指出。
外界對此評價稱:“DC/EP呼之欲出。”
而中國農業銀行DC/EP錢包測試圖的流出,更加印證了這一點。
清華大學朱民:央行數字貨幣的發行將改變金融生態:清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織前副總裁朱民在采訪時表示,央行數字貨幣的發行將改變金融生態,未來是以區塊鏈為基礎的金融生態,這對金融業來說又將是新的挑戰。相信中國的金融可以更好地應對這些挑戰,為服務實體經濟發揮更大的作用。(光明日報)[2020/9/22]
錢包的入口是一個二維碼。掃描這個二維碼,就可以下載DC/EP錢包APP,用戶完成注冊,即可開通一個四類錢包。
下載頁面顯示,IOS版為企業版APP,將其安裝到手機后,須在系統設置中選擇信任農行企業證書。
農行DC/EP錢包測試版APP主界面
打開DC/EP錢包,在使用界面可以看到四個與支付相關的基本功能,分別是“掃一掃”“匯款”“收付款”“碰一碰”。
新加坡金管局局長:每個國家研發央行數字貨幣可能會有不同的動機:在第十二屆陸家嘴論壇上,新加坡金管局局長孟文能表示,大家現在對央行數字貨幣本身非常激動,但更應該關注的是其使用場景,每個國家研發央行數字貨幣可能會有不同的動機,例如瑞典計劃開始測試的電子克朗主要用于零售支付,而柬埔寨計劃發行的央行數字貨幣則是為了促進金融包容,現在中國和新加坡探討中國游客境外使用央行數字貨幣的可能。新加坡自2016年開始打造的央行數字貨幣項目Ubin,則聚焦于跨境支付結算和證券結算,以降低跨境交易成本,使得跨境的資金流通安全、便宜甚至免費。(財新)[2020/6/18]
前三個功能,在支付寶和微信支付中很常見。
第四個功能也不罕見。它指的是將手機靠近NFC收款設備完成支付。2018年,銀聯就推出了云閃付APP“碰一碰”付款,HuaweiPay也有這個功能。
除了基礎的支付功能外,DC/EP錢包還有“數字貨幣”一欄,下設四個功能選項。
它們分別是“DC兌換”“錢包管理”“錢包查詢”和“錢包掛靠”。
其中的DC兌換功能,意味著可以將銀行卡里的錢,換成數字貨幣,存儲在錢包中。
肖颯:央行數字貨幣將深刻改變儲戶與銀行之間的法律關系:中國銀行法學研究會理事肖颯發文《央行數字貨幣將重構傳統金融業?》,文中提到,我國金融體系中以銀行為主的間接融資體系,各大銀行在社會生活中扮演著重要角色。央行數字貨幣的出現與普及使用,將深刻改變儲戶與銀行之間的法律關系,從而重構金融實務。未來銀行業與儲戶之間的法律關系,民間借貸的證據問題,洗錢罪等罪名甚至會被束之高閣。(新浪財經)[2020/4/20]
農行DCEP錢包兌換數字貨幣界面
目前,農行DC/EP錢包還處于內部測試階段,開放了深圳、雄安、成都、蘇州四個網點參與測試,只有白名單內的用戶才能注冊使用。
一本區塊鏈就農行DC/EP錢包信息向農行客服求證,后者表示不清楚是否發布了這款APP,關于DC/EP的問題以央行發布信息為準。
事實上,這不是DC/EP錢包的信息第一次流出。2019年10月,有關工商銀行數字貨幣錢包的截圖就曾流出。
研報:中國央行即將發行的央行數字貨幣和Libra存在本質差別:零壹智庫發布研報《人民幣3.0——中國央行數字貨幣:運行框架與技術解析》,其中提到,中國央行即將發行的央行數字貨幣和Libra存在本質差別。中國央行數字貨幣是由中國央行發行的法定貨幣,是中央銀行的負債,由中央銀行進行信用擔保,具有無限法償性(即不能拒絕接受央行數字貨幣)。而Libra是一種尚未得到監管許可的數字貨幣。雖然Libra的價值與一籃子貨幣掛鉤,但它仍在很大程度上會對現有貨幣體系造成沖擊,擠占現有各國法定貨幣的使用空間。[2020/3/2]
當時有媒體就此向工行求證,得到的回復是:該錢包暫未開放,只在北京、廣州等地內部測試。
“各行近期都在大規模地增加白名單數量,農行發生了泄密事件,我們也被要求做好相關保密工作,防止泄密事件發生。”一位銀行內部人員對一本區塊鏈表示。
種種跡象表明,DC/EP真的離我們不遠了。
02?股市大漲
嗅覺敏銳的股市,自然聞風而動。
4月15日,數字貨幣板塊開盤走強,匯金股份、高偉達、聚龍股份漲停,奧馬電器、飛天誠信、四方精創等快速跟漲。
截至收盤,35只個股里有19只飄紅,板塊漲幅達到2.01%。
在此前的一個星期,A股數字貨幣板塊已經迎來一波漲停潮,相關概念股集體大漲。
此外,多家機構還紛紛推出了央行數字貨幣概念股未來的投資主線。
數字貨幣板塊,正在成為A股熱點。
圖片來源:安信證券《一圖看懂央行數字貨幣投資機會》
熱度之下,也有一些企業在跟風炒作,并因此引發監管注意。
比如4月8日,中裝建設公司及其董事長、總裁等人,就遭到了深交所通報批評。
資本邦報道,事件的緣起,是2019年11月1日,該公司在某平臺回復投資者咨詢時聲稱,“央行數字貨幣工作組在上海會晤了中裝建設區塊鏈板塊負責人”,并稱雙方“就數字貨幣在建筑裝飾領域的研發、接入和測試進行了深入溝通”。
這一回復在當天就被央行辟謠。
“央行大力發展數字貨幣,市場就開始炒作預期。”證券從業者小樂表示。
DCEP的加速落地,刺激的不僅僅是股市,還有幣圈。
一位幣圈玩家表示,DC/EP會加速普通民眾對數字貨幣行業的認知,讓更多人入場。
但是,更多的人持相反意見。
“如果因為DC/EP引發新一輪幣圈炒作,那明顯,新一輪打擊會很快到來。“小樂對一本區塊鏈表示。
4月初,互金協會官網再次發布了《關于參與境外虛擬貨幣交易平臺投機炒作的風險提示》。
由此可見,高層監管對于數字貨幣交易仍持否定態度。
03?加速落地
疫情,正在成為DC/EP加速落地的有力推手。
這是因為,首先,國家數字貨幣可以解決疫情期間的貨幣流動性問題。
“一個有意思的設想是,如果美國在疫情前發行了數字貨幣,可能可以避免這次流動性危機帶來的美股暴跌。”趣鏈科技北京分公司副總經理張貝龍告訴一本區塊鏈。
這是因為,目前美國的電子支付并不完善,民眾主要使用信用卡和現鈔。疫情爆發初期,因為擔心未來銀行會關閉,大量的美國人去銀行取現鈔。
張貝龍表示,這樣一來,很多美元就“從M1變成了M0”。
M0指的是流通中的現金,即在銀行體系之外流通著的現金;M1可以理解為M0加上商業銀行的活期存款。
“當從M1變為M0,貨幣的乘數就喪失了,會造成貨幣總量變少。一些經濟學家認為,這是造成美元流動性枯竭的原因之一,也是美股暴跌的原因之一。”張貝龍表示。
而清華教授何平近日也在一本區塊鏈線上對話欄目“一本Talk”中表示,疫情對DC/EP也許是一次機遇。
這是因為,受疫情影響,各國都會產生流動性缺失,外部存在對人民幣的需求。
這時,如果中國能伸出慷慨之手,為全球各國提供貸款、資助或出口,就可以推動人民幣的國際化。
在這個過程中,DC/EP無疑可以扮演重要的角色。
其次,國家數字貨幣還可以防疫——如果使用現金,可能會進一步傳播病。
因此,英格蘭銀行、加拿大銀行和中國央行,都采取了對鈔票進行滅菌和檢疫的手段;而印度、菲律賓和格魯吉亞等國,正在朝著非接觸式付款的方向發展。
“疫情是各國央行發行國家數字貨幣的催化劑。”德意志銀行分析師MarionLaboure如是稱。
在疫情結束后,DE/CP也將大有用武之地。
3月3日,在國家發改委的一次會議上,十余位專家學者研判:疫情過后,國家可能會加大投資與采購力度,而央行數字貨幣可能會加快推出,成為流向全程可控的特殊“專項資金”。
中國,正走在金融科技的最前沿。
DC/EP的設計始于2014年,而Facebook發表Libra白皮書是在2019年。
如果能在2020年順利面世,DC/EP將成為世界上第一個具有法幣屬性的數字貨幣。
現在,區塊鏈從業者最關心的一個問題,就是DC/EP將如何運用區塊鏈技術。
答案,即將揭曉。
*文中部分受訪者為化名。
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