中國人民銀行研究局局長：數字時代的貨幣競爭_數字貨幣:數字金融和數字普惠金融的區別

來源：新浪財經

編者注：原標題為《央行王信：數字時代的貨幣競爭》

新浪財經訊12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國人民銀行研究局局長、中國金融學會秘書長王信出席活動并發表主題演講。

中國人民銀行研究局局長、中國金融學會秘書長王信

王信認為，民間的數字貨幣很難解決信任的問題，因此無法得到廣泛的使用。如果民間數字貨幣是通過一個算法產生，背后并沒有一個中央的發行體，就是通過一個算法，誰來維護民間數字貨幣的穩定性，其價值的來源是什么，這是大有疑問的。

中國人民銀行數字貨幣研究所設立數字金融技術檢測中心:7月18日消息，2021豐臺區“兩區”建設重點項目簽約儀式昨日在麗澤金融商務區舉行，中國人民銀行數字貨幣研究所與麗澤金融商務區管委會簽約，雙方將共同在麗澤設立數字金融技術檢測中心，多角度檢驗數字人民幣應用場景建設、識別系統技術安全，推進數字人民幣創新科技成果在豐臺落地轉化。豐臺區相關負責人介紹說，豐臺區將進一步推進數字金融科技示范園建設，打造數字貨幣技術和應用生態圈。今年8月，豐臺區政府將聯手北京市金融監管局、中國人民銀行數字貨幣研究所、中央財經大學舉辦首屆2021年中國（北京）數字金融論壇。作為數字金融創新示范區的麗澤，將在未來形成具有全球影響力的數字金融產業體系。[2021/7/18 1:00:40]

除此之外，民間貨幣很難滿足促進經濟發展和維護金融穩定的需要，大家知道為了維護經濟發展的需要，貨幣的供應和供給應該需要有彈性的，應該是隨著經濟的發展靈活地進行調節，當出現危機的時候，民營機構和金融市場的流動性突然枯竭的情況下，一定要有中央銀行這樣一個統一的機構向市場提供流動性。在這種情況下，如果民間的數字貨幣占據主要地位的話，民間貨幣很難發揮這樣的作用，因此很難適應現代經濟發展和金融穩定的需要。

中國人壽區塊鏈助推精準扶貧升級加力:4月8日，新華網刊文“扶貧助農新出路 中國人壽區塊鏈助推精準扶貧升級加力”。文章表示，中國人壽積極探索“金融扶貧保險先行”模式，以區塊鏈+扶貧為手段，用保險機制鏈接社會扶貧力量，惠及貧困家庭，以此形成了一套透明、高效的區塊鏈扶貧模式。區塊鏈技術把“頂梁柱”項目打造成了一本“公共賬簿”，通過采用區塊鏈技術框架實現承保數據實時對接，實現捐款人、公益機構、保險公司、受保人在內的所有項目參與方，共同“記賬”和監督，任何一方都無法篡改賬目。運用區塊鏈技術助力公益項目，是中國人壽區塊鏈技術的一個縮影。目前，中國人壽已將該技術應用于金融、保險、信用卡、企業年金等場景。未來，中國人壽將繼續深入推進“扶貧保”工程，充分發揮保險、投資、銀行等綜合金融優勢創新扶貧方法，進一步拓展“區塊鏈+公益+保險”扶貧模式，為助推脫貧攻堅決戰決勝提供國壽方案、注入國壽力量，用實際行動向中央交一份滿意的答卷。（新華網）[2020/4/9]

以下為現場發言實錄：

動態 | 中國人壽財險：區塊鏈等技術的使用已提上日程:據中國網報道，中國人壽財險表示，“國壽i農險”APP，集成了3S、AI、風險預警、水印相機、測長估重、OCR識別等新技術，極大提高了農險服務效率。在此基礎上，還上線“自助服務”功能，支持農戶線上提交投保信息及相關材料，自助拍攝驗標照片和損失照片，通過線上操作解決疫情期間服務難題。據了解，區塊鏈等技術的使用已提上日程。屆時，自助投保、自助錄單、自動核保、自動理賠等全流程均可實現線上操作。[2020/2/17]

王信：尊敬的李會長，各位領導、各位同仁；

大家上午好！非常高興今天有這個機會和大家一起交流，也非常感謝主辦方的邀請。今天我想向大家報告的題目是“數字時代的貨幣競爭”。說起這個話題是因為現在民間數字貨幣不斷涌現，尤其是今年6月份天秤幣白皮書的出現引起了巨大的震動，不管未來天秤幣的走向和前途怎么樣，各種各樣民間加密數字貨幣還會繼續以不同的方式出現，必須引起我們的高度關注。

聲音 | 中國人民銀行研究局局長：目前對區塊鏈存在五大誤解:9月1日，在北京大學數字金融研究中心第三屆學術年會上，中國人民銀行研究局局長徐忠表示，目前對區塊鏈的誤解集中體現在五個方面：一是區塊鏈內的信任關系不能延伸到區塊鏈外；二是共識的局限；三是加密貨幣的經濟內涵；四是智能合約既不智能也不是合約；五是智能合約的瓶頸。基于以上五大誤解，徐忠提出區塊鏈未來在金融領域運用的三個方向為貿易融資、應收賬款和數字票據。[2018/9/11]

在數字時代，數據和算法都會發揮越來越重要的作用，有可能會在一定程度上、在一定區域內發揮一定的貨幣職能，也就是交易手段、價值儲藏、價值尺度等等，但要完全發揮貨幣的幾種職能還需要觀察。這就提出了一個問題，假如現在所謂的加密數字貨幣進一步更多地發揮貨幣的職能，未來有沒有可能對官方法定的貨幣造成沖擊？這可能是一個值得深入思考的問題。從貨幣史的發展來看，貨幣最早就是分散發行，也是民間機構發行，中央銀行是很晚才出現的一種制度，實際上就是從分散到集中、從私人到官方的一個演變路徑，那么在數字時代會不會出現逆轉？民間貨幣是否會對法定貨幣造成沖擊，甚至將來取而代之？這同樣值得我們深入思考。在這里，我想和大家分享一些我的個人觀察。我個人認為，上述可能性應該是比較低的，未來數字時代的貨幣競爭依然是法定貨幣的競爭，但法定貨幣的競爭會帶有更多的數字時代的特征。為什么說民間數字貨幣不可能取代法定貨幣？主要有幾個方面的理由：

聲音 | 中國人民大學楊東：“共票”概念的提出要優于“通證”和“通卡”:近日，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東介紹了其最新提出的共票的相關理論研究成果。他指出，Token具有分紅、貨幣和糧票的屬具有權益共享的本質特征，而“共票”這一概念恰恰可以表達這個本質特征。“共票”的概念符合一般人的理解，比如老百姓看到“共票”就會聯想到“票”，有可能是“鈔票”或者“糧票”，而“共”字就是“共享鈔票”。因此，“共票”概念的提出似乎更容易讓人們理解Token的本質，這一點要優于“通證”和“通卡”等相鄰概念。[2018/7/29]

貨幣不單單是某種支付的手段和價值的尺度，實際上帶有很強的的色彩，也是主權和政權的象征，主權國家通常都要發行自己主權的貨幣，所以這種狀態、這種情況不會因為數字時代的到來發生改變。

法定貨幣實際上是政府籌集資金、掌控資源和調控經濟的基礎手段之一，所以貨幣的發行權是至關重要的。大家也都看得很清楚，通過掌握貨幣發行權，一國政府就很容易籌集資金，實行宏觀調控，簡單來說就是通過貨幣政策調控經濟，在危機的時候通過中央銀行向市場注入流動性，從而維護金融的穩定。

為什么過去可以有民間貨幣的發行？主要因為過去的經濟是自發調節。隨著普選和有組織公會的興起，經濟自發調節的代價就越來越大，這個時候就需要由政府部門和中央銀行進行集中的宏觀調控。貨幣政策是宏觀調控最主要的手段之一，貨幣的發行是中央銀行進行調控的基礎。大家可能記得Libra天秤幣出現之后就有一個漫畫，美元中間的圖像不再是華盛頓，變成了扎克伯格。這意味著假如天秤幣真的得到普遍使用的話，美聯儲的職能和權力可能都會受到相當的影響，所以這個漫畫其實是很有象征意義的。尤其是在2008年國際金融危機之后，這種需要通過貨幣政策調控經濟的需求就變得更大，因為經濟持續處于一種低迷的狀態。在這種情況下，中央銀行的角色就更加重要，未來一段時間我們很難設想如果民間的數字貨幣進一步削弱法定貨幣的地位，削弱貨幣政策調控的作用，實際上對經濟發展的穩定是非常不利的。

民間的數字貨幣很難解決信任的問題，因此無法得到廣泛的使用。如果民間數字貨幣是通過一個算法產生，背后并沒有一個中央的發行體，就是通過一個算法，誰來維護民間數字貨幣的穩定性，其價值的來源是什么，這是大有疑問的。比如Facebook以及它的合作伙伴畢竟是民營機構，民營機構要追求利潤的最大化，所以當出現和公眾的利益沖突的情況下行為可能就會發生變化，從而引起公眾對它信任程度的下降。這一次天秤幣受到很多質疑，其實很大程度上是因為前一段時間Facebook因為濫用客戶的數據，對客戶的隱私保護并沒有做得很好，對Facebook本身產生了質疑，因此對天秤幣計劃也是不利的，所以從信任的角度來講民營機構很難解決這個問題。

民間貨幣很難滿足促進經濟發展和維護金融穩定的需要，大家知道為了維護經濟發展的需要，貨幣的供應和供給應該需要有彈性的，應該是隨著經濟的發展靈活地進行調節，當出現危機的時候，民營機構和金融市場的流動性突然枯竭的情況下，一定要有中央銀行這樣一個統一的機構向市場提供流動性。在這種情況下，如果民間的數字貨幣占據主要地位的話，民間貨幣很難發揮這樣的作用，因此很難適應現代經濟發展和金融穩定的需要。

綜上所述，我個人認為未來即使是民間加密數字貨幣得到一定的發展，發揮一定程度的貨幣職能，也很難取代法定貨幣，這是我的基本判斷。未來應該仍然是法定貨幣的競爭，但法定貨幣的競爭可能會有兩種和數字形態相關的特征：一是通過數字的穩定幣，如果有些法定的貨幣基于美元、歐元作為發行的準備來發行穩定的數字貨幣，實際上背后仍然是政府，信任的基礎仍然是法定貨幣，就是說雖然是民間的機構，背后的信任基礎仍然是國家和法定貨幣。二是官方的數字貨幣或者中央銀行的數字貨幣之間直接競爭，大家知道人民銀行正在研發法定數字貨幣，一些其他國家也在進一步加緊相關的工作，未來我們可以期待在數字時代，貨幣的競爭基本上是法定貨幣的競爭，會帶有更多數字化的色彩，非常值得進一步關注。

以上就是我的報告，不當之處請大家批評指正。

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