Staking、借貸、DeFi引爆數字資產理財，神魚、趙東與潘超教你如何玩轉丨SheKnows_STA:EFI

2019年，數字資產理財市場迎來了爆發式增長，Staking、中心化平臺借貸、DeFi理財玩法層出不窮，然而，很多投資者卻陷入了“賺幣不賺錢”的怪圈，那怎樣才能避免這種情況，誰又是幣圈的理財之王呢？新一期SheKnows今晚8點開啟，主題是“數字資產理財”，我們請來了cobo錢包創始人神魚、RenrenBit創始人趙東、MakerDao中國社區負責人潘超為大家出謀劃策，指點迷津。

火爆的數字資產理財究竟是什么？對區塊鏈行業的發展又有什么意義呢？現在進入理財市場是否合適？看看三位嘉賓怎么說：

神魚表示：

區塊鏈行業是典型的金融行業，對標傳統金融行業發展歷史，區塊鏈里面基本能找到一一映射，短短數年區塊鏈領域自發形成了機構間拆借的市場，匯率利率金融衍生品等市場。與此同時由于監管滯后，幣圈的金融玩法缺乏相應監管和第三方托管，信息存在嚴重的透明，個人用戶容易被欺騙和高利率欺騙。

Stargate DAO社區同意將Circle的歐元穩定幣添加到Stargate:6月5日消息，Stargate DAO社區投票支持將Circle的歐元穩定幣EUROC添加到Stargate，以增加用戶數量、交易數量與交易量。EUR/USD貨幣對約占外匯交易量的20%。該投票已結束，支持率為95.25%。[2023/6/5 21:16:03]

趙東認為：

“幣圈理財”，我覺得最大的意義可能在于，緩解了很多用戶沒有能力賺更多幣的焦慮感。由于始終缺乏有效的監管，作惡成本很低，數字貨幣市場一直亂象環生。目前市面上的大多數“理財產品”，特別是所謂“量化理財”，全都不能避免“黑箱”運作，存在巨大的暴雷隱患。所以從我個人角度，我并不推薦新手用戶輕易參與理財項目。

潘超則認為：

數字資產理財就是圍繞區塊鏈資產做的金融產品，放大風險或者穩定收益。借貸也好，DeFi也好，Staking也好。之前區塊鏈的世界里只有比特幣，有了穩定幣后才能有衍生出來的貨幣市場產品。個人建議，不要一味追求幣本位，法幣計價也很重要。尤其對于小幣種，幣本位理財沒意義。

Arbitrum上借貸協議Vesta Finance添加DPX作為抵押品:4月12日消息，Arbitrum上借貸協議Vesta Finance添加DPX作為抵押品，用戶可抵押DPX以150%的抵押率來鑄造Arbitrum原生超額抵押穩定幣VST。[2022/4/12 14:19:25]

了解了數字資產理財，當然還要掌握理財的正確姿勢

神魚：

幣圈理財一般的機會成本是放棄持有資產的短期流動性，但是幣圈價格波動劇烈，一旦被迫鎖定流動性同時價格斷崖下跌可能會承受巨幅虧損。因此能保證流動性的前提下的理財可能的正確姿勢，目前來看純套利策略能滿足收益穩定，流動性好，同時機會是無風險，缺點是市場容量相對較小。

趙東：

我覺得最優策略，應該是追求“最安全”，而不是更多利潤，高息理財平臺是最需要用戶警惕的。僅僅只是選擇囤幣不動，只要熬過一兩次牛熊，都能夠成為幣圈1%的那部分贏家。從這個角度，最優策略可能是囤幣，而不是參與幣圈理財。

Jack Dorsey建議不要使用Substack而該使用去中心化內容平臺Ghost:1 月 30 日，前推特 CEO Jack Dorsey 在推特上表示，對于那些仍在使用 Substack 的用戶來說，可以使用去中心化內容平臺 Ghost。Jack Dorsey 稱，Substack 內容提供者無法便捷地獲得付款，自由度也沒有 Ghost 大，而且中心化程度較高。相比之下，Ghost 已經集成了比特幣閃電網絡。[2022/1/30 9:22:50]

那么知道了理財的正確姿勢，那么如何控制其中的風險呢？比如說最火的Staking、借貸和DeFi。

神魚：

首先要看是幣本位還是法幣本位。幣本位來說，staking風險較小，通過金融衍生品可以保障一定的流動性。法幣本位，借貸和defi獲取穩定的法幣收益是一個不錯的方向。

趙東：

任何理財項目都避免不了中心化運營和資管風險的問題，我們相信“透明的力量”，做到100%資產公示可以最大限度杜絕平臺作惡、避免暴雷風險。給用戶的建議當然是，用腳投票，選擇能做到公開透明的平臺。

偵破StableMagnet跑路案，將在鏈上采用數字資產對受害者退款:多國偵破、涉案金額超過2200萬美金的StableMagnet跑路案，將通過鏈上采用數字資產對受害者退款。受害者申請退款需聯絡確認。如果用戶認為自己受到了這個特定騙局的影響， 需具有以下詳細信息：投資的儲蓄和交易服務的名稱；用戶報告犯罪的執法部門的名稱，以及警官的詳細信息；錢包地址和證明所有權的文件。

此前消息，北京時間6月24日，PeckShield派盾預警顯示，幣安智能鏈（BSC）上穩定幣兌換自動做市商StableMagnet Finance卷走用戶2200萬美元跑路，建議用戶盡快取消對該協議的授權。PeckShield表示，StableMagnet Finance的SwapUtils代碼未經過驗證，與主 Swap合約不一致。[2021/8/12 1:50:52]

潘超：

客觀來說，DeFi的風險是最小的。資產和收益是穩定幣(和staking的資產波動相比)，托管是去中心化的以太坊(和中心化借貸的跑路風險相比)。當然，中心化的解決方案也有自身優勢。比如本地化的運營、出具100%的資產證明以及像東叔這樣優良的個人信用擔保。

金色財經實時播報 日本starbase歡迎國內項目前去協同合作:金色財經與The blockchainer、西垚咨詢聯合前往日本考察，記者團在12月19日下午于日本starbase公司了解到，該公司注冊地點為瑞士，若項目分想在其即將上線的ICO平臺申請上線，該平臺只需要遵守瑞士法律，對上線項目進行平臺內自我二次審核即可，無需提交給日本金融廳。starbase工作人員稱，屆時歡迎中國項目方前來合作，合作項目只要不在中國及美國售賣即可。[2017/12/19]

Staking雖然火爆，很多項目都有拓展了自己的Staking業務，然而最近的統計發現大部分項目的Staking的法幣收益都為負，這是為何？Staking經濟能持續下去嗎？

神魚：

這是一個周期性的問題，過去幾個月的周期來看，staking的法幣收入的確為負。最近半年在區塊鏈的市值中比特幣的占比越來越高，山寨幣的占比越來越低，所以導致了這樣的一個大環境是這樣子的。

目前大家都覺得staking經濟可能會類比pow，出現一些比較大陸這樣的巨頭，所以大家都能持續的進行補貼價格戰，搶奪用戶，導致行業競爭白熱化，利潤率很低。這樣的情況下，如果處在長期熊市肯定會死掉大批種盲從的，搶風口式的創業者，最終篩選出具有技術壁壘和經濟模型的這些創業者。目前階段的staking還比較原始，一些金融衍生品剛剛開始出現。

如今數字資產借貸行業也在快速發展，各種平臺層出不窮，平臺開展借幣業務是否會對市場造成不利影響？會不會形成一種高風險的，隨時可能暴雷的P2P模式？

趙東：

我覺得說不上“不利影響”，恰恰相反，這些借貸行為提高了整個市場的流動性和交易深度。整套體系都是健康和良性的，市場驅動、交易自愿、各取所需，借款方獲得了更高的資金靈活度，同時支付利息補償出借方的流動性損失。

數字貨幣是高流動資產，當借款人無法還款時，質押資產可以快速實現變現，而傳統的P2P質押物多為固定資產，變現困難。另外，P2P暴雷根源，在于平臺私自挪用用戶資金。

實際上RenrenBit借貸市場目前絕大多數需求都是USDT等穩定幣，借入其他幣種的需求比例較小。這些用戶更多的可能是處于對后續行情看空的考慮，借幣，賣出，然后在低位買回更多的幣實現盈利。這種操作方式實際上是較低倍數的杠桿操作。

DeFi作為今年的新興業務模式，很受歡迎，被認為是金融的未來，然而以太坊創始人Vitalik則認為DeFi還很不成熟，不建議大量投入。MakerDAO的潘超是怎么看的？DeFi不成熟的一方面就體現在目前的DeFi產品都涉及到中心化，如何實現真正的去中心化金融呢？

潘超：

除了無需第三方托管、公開透明、用戶資產始終掌握在自己手里之外，DeFi的明顯優勢在于成本低。尤其對于大額資金借貸，DeFi的借貸利率是遠遠低于中心化借貸的。之所以可以做到低成本，因為DeFi是一個無需準入的、面向全球的貨幣市場。目前的問題主要在于高門檻的用戶體驗和資產端的匱乏。這些并非DeFi本身的問題，而是區塊鏈自身的不成熟，比如需要更好的私鑰管理方案和跨鏈技術。

其實主流的DeFi產品，如Maker、Compoud、dYdX以及國內的dforce和ddex等，借貸行為和資金托管基本上已經做到了去中心化，所謂的中心化環節一般是利率模型設定和緊急情況發生時的系統保護。在我看來，這兩個環節現階段的中心化保護是有益無弊的，并且在隨著區塊鏈基礎設施的成熟，在逐漸走向去中心化，如Maker對于Dai利率的投票治理。

聊跨鏈

11月Cosmos和IRISnet就要實現跨鏈了，屆時基于以太坊的DeFi可能會向跨鏈生態下的DeFi演化嗎？這對于DeFi有怎樣的意義？

潘超：

DeFi要想擴大目前市值的10倍，跨鏈是必須實現的一步。我個人認為以太坊還是會作為DeFi的主鏈(HomeBlockchain)，高去中心化程度帶來的安全性將作為金融資產的最高結算層。

有意思的是，作為嘉賓的潘超對于跨鏈解決方案提出了一個問題？即跨鏈的BTC還是“真正”的BTC嗎？

神魚：不算吧算是負債

趙東：神魚說的對，這時候用戶拿的是一個比特幣債券，存在潛在的無法兌付問題。目前還沒有完美的跨鏈方案，大多是網關方式：比如你把btc存我這里，我去發一個趙東比特幣在鏈上流通

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