分析：DeFi離開以太坊后可以存活嗎？_EFI:比特幣

本文將理性討論DeFi生存現狀，從而引發思考，它是否能成為一場金融技術革命？

過去10年，針對那些不滿于傳統銀行的科技一代，金融科技公司打造了一批金融產品與服務。但相比傳統銀行真的有所突破嗎？去中心化金融真的是一場金融技術革命嗎？

2008年金融危機過后，一批金融科技初創企業爭相涌出。移動銀行應用、個人對個人貸款、低廉支付和轉賬解決方案應運而生。許多金融產品雖然有明顯地改進傳統銀行解決方案，但它們代表的只是漸進式的改進，而不是金融革命。如今，基于區塊鏈的DeFi項目正在變革“傳統”金融科技初創企業未實現的金融服務革命。

分析：FTX事件已引發比特幣投資者行為明顯變化:金色財經報道，據區塊鏈分析公司Glassnode數據顯示，FTX事件已經引發了投資者行為的明顯變化，鏈上錢包數據顯示，從蝦米（持倉量<1枚比特幣）到巨鯨（持倉量>1000枚比特幣）在整個FTX崩潰期間都經歷了凈余額增加。蝦米群組（持倉量<1枚比特幣）上周增加了3.37萬枚比特幣，30天內增加了+5.14萬枚比特幣，這一水平的余額流入在歷史上排名第二，超過了2017年牛市的峰值；擁有1到10個比特幣的螃蟹群組也同樣積極，從交易所提走了48.7萬枚比特幣；持有比特幣的數量在10枚到1000枚之間的錢包余額大幅增加了7.8萬枚BTC，可能部分反映了一種 \"先提幣，后再說 \"的心態。最近幾周，鯨魚實際上是凈積累者，30天的余額變化為5.37萬枚比特幣。[2022/11/17 13:15:18]

去中心化金融的興起

分析：以平均成本買入比特幣的投資者仍將有利可圖:加密金融數據提供商Coin Metrics研究人員發現，自2017年比特幣峰值達到2萬美元以來，以平均成本買入比特幣(BTC)的投資者仍將有利可圖。研究人員稱，在過去三年里持續買入比特幣的投資者，其回報率為61.8%。盡管比特幣的價格從2萬美元大幅下跌，但在2019年和2020年存在極低點。利用這些強勁下降趨勢的投資者今天很容易獲得可觀的利潤。（Cointelegraph）[2020/8/7]

在“DeFi”一詞引入詞典之前，比特幣開創了去中心化金融先河。比特幣是第一個去中心化、開源的數字支付方式，使每個人成為自己的銀行。

然而，在2019年末，加密故事發生了變化。比特幣正在逐漸成為一種“數字黃金”的價值儲存手段。未來第二層支付通道將實現比特幣作為一種簡單且大規模的交易媒介的職能。

分析 | Coindesk分析：BTC超過6810美元后將有看漲趨勢:據Coindesk分析，截至發稿時，Bitfinex上BTC現價6400美元，其在6400美元附近持續窄幅震蕩，在小時圖上，MA50、MA100、MA200均顯示向上，其中6810美元是一個關鍵的阻力位，一旦向上突破，那么反彈行情將延續。6810美元（上周倒圓錘形蠟燭的高點）是本周多頭的水平，突破6810美元將使持續走勢超過9月高點7402美元。[2018/10/22]

同時，越來越多人認為以太坊是新興的DeFi生態系統中心。去中心化貸款協議、去信任化衍生品交易和代幣化資產，都來自于區塊鏈智能合約的創新。

全球任何能連接互聯網的地方都能通過DeFi應用訪問基礎金融服務，比如借貸。而這點傳統金融機構或金融科技初創公司都無法做到。

分析 | Coindesk分析：7日均線跌破6000美元時 長期下跌趨勢將來臨:據Coindesk分析，BTC跌至6302美元低點中和了長期上漲勢頭。盡管由于盤中超賣出現小幅回升，BTC仍可能跌至6000美元。7日均線跌破6000美元時，將意味著長期下跌趨勢來臨。若BTC連續兩日向下突破三角支撐位，則BTC跌破6000美元概率將上升。短期來看，多方需沖擊9月2日高點7429美元。[2018/9/6]

而且，那些受國家互聯網審查和嚴格資本管制的個人，通過DeFi平臺能夠進入全球金融市場。

金融科技初創公司是否只是成長為銀行的黑客？

科技金融解決方案首次推出時，友好的界面、官僚作風減少、選擇多樣性、手續費低廉，引起了相當大的轟動和吸引了大量風險投資。移動銀行應用、點對點借貸市場和低成本的在線轉賬平臺迅速在這個市場站穩了腳跟，尤其是占據了千禧一代和年輕一代心扉。

從某種意義上說，早期蓬勃發展的金融科技行業有一種“金融科技PK銀行”的感覺。許多帶有理想主義的金融科技企業家認為，可以挑戰銀行地位，在自己的主盤上擊敗它們。

如今時過境遷，大量金融科技初創企業已經或即將變成銀行。

BloomProtocol和Cognito的聯合創始人約翰·巴克斯在twitter上表示“他們只是不得不借用金融科技的外衣。每家金融公司只是在戰略上偽裝成長黑客，真正目的是變為一家銀行。Roinhood、Stripe、Coinbase、Affirm、Acorns等，本質上都是銀行。”

在JohnBackus列出的金融科技公司名單中，Revolut起初是一種支持多幣種支付的預付卡，2018年獲得銀行牌照。機器人理財Betterment將聯邦存款保險公司擔保的支票和儲蓄賬戶添加到產品范圍，P2P貸款機構Zopa也于2018年獲得了銀行牌照。

雖然一家金融科技初創公司為了擴大業務獲得銀行牌照沒什么過錯，但他們都回避一個共同問題：創新了嗎？革命了嗎？

有了銀行牌照，監管限制和繁瑣程序阻礙銀行提供創新、便捷的金融產品和服務。因此很難想象金融科技初創公司還能如以往挑戰銀行一樣來挑戰自身地位？

去中心化金融提供了當前金融行業缺乏的創新。世界上任意有網絡的地方都能使用去中心化金融服務，很可能以一種前所未有的方式顛覆金融行業。

如果用戶身處新興市場、無法訪問傳統銀行服務，可以登錄DeFi平臺，借貸穩定幣，擴大公司后償還貸款即可，無需再使用銀行業務了。

同樣用戶可以通過DeFi平臺以點對點的方式跨國匯款給家人。

還可以在完全掌控自己資金的情況下，投資代幣化資產或質押貨幣獲取利息。

DeFi離開以太坊后能存活嗎？

現在以太坊是開發者心中最佳的區塊鏈創建平臺，市值曾一度超過180億美元。但面對網絡擴容、計劃升級一再推遲，以及日益激烈的競爭等重重矛盾，以太坊也可能衰落。

好在對于以太坊社區和ETH“持有者”來說，DeFi的興起可以將興趣帶回V神領導的區塊鏈項目。

基于以太坊且擁有過ERC-20代幣的頂級DeFi項目有，Augur、Gnosis、KyberNetwork、MakerDAO和0x。目前他們總市值目前約為8億美元。

這個頂級DeFi名單中除去了Compound、Dharma、ETHLend、dYdX、Nuo、SetProtocol等使用以太作為自身貨幣/資產的項目。因此，以太坊上的DeFi項目比重相當大。

有多少DeFi項目會繼續留在“Ethereum”，或者轉向另一個更先進的區塊鏈，還有待觀察。DeFi市場上的創新是否會比“傳統”金融科技行業提供的創新更具顛覆性？目前，唯一橫亙在區塊鏈行業面前的是與傳統金融行業共同問題——擴容、使用率和可用性。

?作者|AlexLielacher

來源|bravenewcoin

翻譯|頭等倉Tracey

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