供應鏈金融風險防控新武器：區塊鏈嵌入交易環節_區塊鏈:聯盟鏈

文章來源：中國經營報原文標題：

《供應鏈金融風險防控新武器：區塊鏈嵌入交易環節》作者：蔣牧云、張榮旺

近期，幾次接連的供應鏈金融風險暴露。一時間眾人對于供應鏈金融的風控問題格外關注，有觀點認為，區塊鏈技術可以解決這一問題；但也有觀點認為，區塊鏈僅能解決信息傳遞的問題，信息源頭造假依然無法解決。

不過，將區塊鏈應用到供應鏈金融之中已經被監管認可。不久前，銀保監會也向機構下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，要求供應鏈金融堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。其中提到，鼓勵銀行保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節。

那么，目前“區塊鏈+供應鏈金融”的發展情況如何，技術的加持，又能為供應鏈金融帶來什么？

螞蟻區塊鏈+供應鏈金融平臺落地徐州經開區:螞蟻金服區塊鏈+供應鏈金融平臺已落地徐州經濟開發區，該平臺由螞蟻金服建設，徐州靈貓有數公司運營；平臺上線后預計為徐州近10萬家中小微企業進行線上無接觸貸款服務，螞蟻金服旗下網商銀行將聯合地方銀行和金融機構共同授信，平臺在地方涉企大數據支持的情況下，預計年可撬動貸款額達百億級。（徐州黑板報）[2020/3/30]

提高作惡成本

《中國經營報》記者在采訪中了解到，目前供應鏈金融的信息真實性很難核實。除了交易憑證的真偽難以辨別，有時造假方甚至會在核心企業旗下的物業處租下一間辦公室或會議室進行合同的面簽，從而獲取對方的信任。

那么，區塊鏈在供應鏈金融的信息真實性核查中會帶來哪些優勢？眾安科技北京分公司總經理、眾安科技技術高級專家宋文鵬向記者表示，區塊鏈供應鏈金融的交易平臺將鏈下資產數字化后確權在區塊鏈。上鏈后各資產方以及資金方就可以低摩擦地進行業務開展。

聲音 | 星展銀行張永明：用區塊鏈串聯客戶環節有助銀行提高供應鏈金融水平:金色財經報道，11月20日，在上海“新能源電池和金屬”論壇上，新加坡星展銀行全球金屬與礦業業務及中國業務小組主管張永明表示，可以通過區塊鏈把金屬礦、金屬冶煉、電池生產、汽車生產廠家等客戶都串聯起來，了解整個運輸流通的環節，這樣從銀行的角度，又可以控制風險，串聯客戶環節，同時有助銀行提高供應鏈金融水平。[2019/11/21]

“區塊鏈作為一種技術手段，涉及到鏈下資產數字化過程中的造假問題還無法解決。”宋文鵬坦言，“但通過區塊鏈，可以提高造假的作惡成本。”以眾安科技的區塊鏈供應鏈交易平臺為例，交易過程中有事前認證、事中審查、事后審計3個過程。

其中，事前認證使用了聯盟鏈，有嚴格的KYC、KYB機制；事中審查則會針對每次的交易都使用憑證核查；事后審計通過鏈上數據的積累，形成了累計信用效用，也就是說，一旦出現過造假行為，整個鏈上的其他主體就都能了解到。

動態 | 重慶對外經貿集團將搭建基于區塊鏈的供應鏈服務智能平臺:10月22日，重慶市全面融入共建“一帶一路”加快建設內陸開放高地推進大會召開。重慶對外經貿集團黨委書記、董事長喻楊表示，重慶對外經貿集團將搭建基于區塊鏈的供應鏈服務智能平臺,聚集研發、生產、貿易、物流、金融等領域的市場主體,開展進出口商品國際采購分撥,打造跨界融合、平臺共享、共融共生的國際貿易生態圈。（重慶日報）[2019/10/23]

同時，在這一過程中，除了機構外的資金方比如第三方理財等，也可以通過眾安科技的鈦合約產品進行區塊鏈數據確權。另外眾安科技打通了CA、公證處和電子鑒定中心等機構，數據確權后，還提供專業機構的法律文件保護。

關于區塊鏈無法完全解決造假的問題，某零售商業集團供應鏈金融事業部負責人也持類似的觀點，他認為核心企業對于供應鏈的把控十分重要。

動態 | 瀘州“區塊鏈+供應鏈金融”助力瀘州科技金融新發展:據四川新聞網報道，為進一步瞄準三大千億產業，四川省瀘州市將以“區塊鏈+供應鏈金融”的科學模式，拓寬瀘州市供應鏈企業融資渠道，緩解企業融資難、融資貴問題，助力瀘州科技金融新發展。瀘州市供應鏈企業大多屬于供應鏈管理，存在資金量不足等問題，產業鏈難以形成閉環。將區塊鏈與供應鏈金融結合起來，可以利用區塊鏈數據真實性、共享性及防篡改的特點，了解企業間真實的貿易背景，緩解銀行等金融機構與中小企業間的信息不對稱，解決中小企業融資難、融資貴的問題。[2019/7/10]

具體而言，區塊鏈最終是服務于場景，場景的各個參與方，也就是鏈上的各個主體按照怎樣的規則進行數據的傳遞離不開一個長期的主導者。核心企業在供應鏈中可以實際主導交易或者深度參與，因此對數據真實性的把控能力也就越強。“所以說我們目前供應鏈中涉及到的，都是由集團主導或有合作的業務。”該負責人表示。

動態 | RGE集團將其棕櫚油供應鏈轉移到區塊鏈:據Cryptoinsider消息，近日價值180億美元的皇家金鷹（RGE）制造集團總監Anderson Tanoto解釋在供應鏈管理中使用區塊鏈技術的好處。RGE的目標是將其棕櫚油供應鏈轉移到區塊鏈上，理由是更好的安全性，效率和透明度。[2018/12/6]

確權方面，該負責人告訴記者：

“目前公司的區塊鏈供應鏈是不對外確權的，成員必須受到認可才能進入到聯盟鏈，隨后集團方面確權后提供金融服務，或推送給合作的銀行。”

特別地，數據在區塊鏈中是十分核心的存在，所以對聯盟外的主體不開放。該負責人補充道：

“也就是說，若有第三方公司拿著我們集團相關的銀收賬款憑證，便極有可能是造假的。”

記者還了解到，眾安科技與醫鏈科技等多個企業均有聯合打造區塊鏈供應鏈的平臺。關于這背后的原因，宋文鵬告訴記者，供應鏈金融是典型的多方合作的場景，區塊鏈的最佳應用場景，也是多方參與，異業合作。所謂術業有專攻，眾安科技更多的是技術服務提供商，為不同行業的合作伙伴提供具備商業化驗證過區塊鏈技術解決方案。

流轉加速、可拆分

除了作惡成本的提高，區塊鏈還能在信用流轉的過程中起到加快流轉速度和擴大輻射范圍的作用。

具體而言，宋文鵬用供應鏈金融的保理業務舉例道，

“往往資金方是給核心企業授信的，核心企業輻射到一級供應商后，由于信用確權風控成本高、信用流轉效率低下等問題，二級到N級供應商往往難以獲得授信，這也就導致了目前大部分保理業務只能輻射至一級供應商”。

不過，運用了區塊鏈以后，就會形成數字資產的信用憑證，而這一憑證大部分是由核心企業簽發的，方便信用的跨級流轉。

除了流轉效率的提升，上述負責人表示，區塊鏈還可以對憑證價值進行拆分。以商票為例來說，原先在票務系統開票依據的是票據法，原本的金額在流轉的過程中不可改變。但在區塊鏈中開具憑證，依據的是物權法，金額可以進行拆分。比如100萬元的憑證可以拆分為20萬元和80萬元，由此也可以輻射到更多層級的供應商。

不過，盡管區塊鏈對供應鏈金融的加持使行業有了明顯的改變，但事實上“區塊鏈+供應鏈”的模式在國內的發展道路還十分長遠。目前仍舊有發展受制約的地方。

對此，宋文鵬表示，

第一，目前業務中遇到的更多是單一的資金方和單一的資產方，而區塊鏈更加適合于“N對N”的場景，這一場景也是眾安科技的區塊鏈供應鏈金融平臺的發展方向之一；

第二，由于區塊鏈的加入，改變了行業內現有的協作關系，也就改變一定的利益格局，所以需要業內擁有開放的心態；

此外，各方對區塊鏈的理解和認知都處于初級階段，對于區塊鏈技術究竟能解決什么問題的理解程度，還是有所不同。

上述負責人則表示，一來目前針對區塊鏈的相關法律法規還不完善；二來，區塊鏈技術在供應鏈金融中還能產生怎樣的效果也有待行業探索；更重要的是，供應鏈金融本身也有待完善，目前市場對于供應鏈的理解還不夠深入，都是圍繞核心企業，來看其上下游怎么去做業務，于是產品就十分單一。

同時，區塊鏈目前在供應鏈中應用更多的還是小場景。該負責人進一步表示，若平臺僅僅對接到供應鏈中的一個節點，無法獲得整個供應鏈上的配合，可能會導致核心企業并不愿意進行鏈上確權。舉例應收賬款來說，對于供應商和核心企業來說，是兩者之間的商務條款，若出現資金緊張的情況，雙方將延后的付款日期協商一致即可。而一旦在鏈上確權，就有了責任和義務，違約成本將變高。

所以，區塊鏈供應鏈金融今后的發展不能拘泥于單一客戶，而是依托整個大場景，整個場景配合起來做。

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